體驗美國高中的虛擬理財課

本報駐美國特約記者　赫景秀

大多美國人都希望孩子早早懂得自立、勤奮與金錢的關系，因此他們把理財教育看得很重。《環球時報》特約記者日前以學生家長身份，到加州的蒙羅維亞高中做義工，體驗了一堂有趣的美國高中理財課。

本以為當義工是幫孩子們籌款，沒想到這次卻是向他們推銷東西，而且賣的是根本不存在的東西。原來這是蒙羅維亞高中的虛擬理財課。一個理財公司設計出一種軟件，學校引入該軟件，專門針對高中學生進行財務管理訓練。

這個軟件假設學生畢業踏入社會，已婚，育有一個兩歲的孩子（或者沒有孩子，可以自己選），家庭每月收入約4500美元，由學生來安排這些錢怎么花。在支出項目中，有飲食、旅行、租房、兒童照顧和教育、娛樂及居家裝飾等大類別。在這些大類中又分若干小類。比如，居家裝飾這一類中，有家具、裝飾用品、廚房用品等。家具又按檔次分為不同等級：第一等為高級家具，如名牌家具店EthanAllen的產品；第二等為中級，如宜家產品；第三等普通家具，即大賣場家具或免費家具等。每個等級都有編碼，學生輸入一個編碼，就會花費一定的金錢，等級越高，編碼數字越大，花的錢也就越多。

假如有一個孩子，那么就要面對育兒支出的問題——是想把孩子送入每月1200美元的托兒所，還是送入800美元的托兒所？在孩子身上每月花300美元還是500美元？租房子是租每月1800美元的兩室一廳，還是每月1400美元的一室一廳？租房子是貸款，還是現金支付？還要計算水電費。在旅行方面，學生要考慮計劃一年幾次旅行，每次出行是做飛機、乘船，還是開車？相關的費用不一樣。在飲食方面，學生要決定自己做飯還是下館子，每月要下幾次館子。娛樂方面，可以選擇去看演出、電影或球賽，要計算每次花費是多少，是全家去還是個人去？穿著方面，可以選擇名牌服裝，也可以選普通衣服，價格不同。把這些花費的編碼輸入軟件，就會計算出本月的所有花費，以及每項支出所占的比例。

學生們做這個項目時都非常興奮，作為義工，我們向孩子們推銷各種各樣的假想產品。我發現，美國孩子們的品牌意識并不強，很多人并不選品牌產品。有的人拿不定主意，便向義工請教，我們建議量入為出，有的孩子干脆在家具購買上選擇不花錢。

購買行為結束后，大家總結發現，只有不到1%的學生選擇高檔家具和高價格租屋，50%的人選擇最便宜的居家和旅行方式。其他學生基本選擇中間價位的商品。老師問，誰的錢花光了？大約1/4的學生舉起了手。老師又問，通過這種理財，你們有什么感想？有學生舉手說，生活真是太貴了。有的同學說：“其實，我們可以想出很多的省錢辦法，比如，我不必花錢娛樂，我可以在街頭跳舞，可以用登山替代去健身房。”還有的同學表示，可以參加廟會的演出，既娛樂別人，也娛樂了自己。

我問一個孩子：“大學畢業后，還要家里的錢嗎？”他回答：“不，我要獨立，如果要錢，那是一種恥辱。”這個理財訓練項目很有創意，既讓學生們學會了理財，又做了前瞻性的廣告——試想，等這些孩子長大，到了工作崗位，誰不知道這個理財公司呢？

課程結束后，校長給孩子們總結說：“這門課只是教你們學會日常理財。生活中，理財的項目很多，比如買股票，自己創立公司等，而且未來你們的收入不一定是4500美元，也許更多，也可能更少，但無論怎樣，根據收入確定花費才是最重要的。”蒙羅維亞高中的一名老師對《環球時報》記者表示，美國高中不僅是要培養大學生，還要教學生在社會上自立，除了學術能力，還要培養學生的社會生活能力，因此這門理財課適合每一個學生。▲