精準扶貧戰略下滇西北地區金融服務體系構建

（麗江師范高等專科學校，云南 麗江 674199）

【摘要】我國滇西北地區經濟落后，人們生活還很貧困，在精準扶貧戰略下，發揮金融服務體系的資金扶持作用具有很重要的現實意義。鑒于此，本文從金融服務對精準扶貧的意義入手，分析了當前滇西北地區金融服務體系的現狀，并在此基礎上闡述了精準扶貧戰略下滇西北地區金融服務體系的構建策略，希望本文能對我國精準扶貧戰略下滇西北地區金融服務體系的構建提供一些有益的參考和借鑒。

【關鍵詞】精準扶貧戰略；滇西北地區；金融服務體系

金融機構精準扶貧，是指運用金融服務與工具，對貧困地區資源實行優化配置，解決貧困地區擔保難、貸款難問題，利用金融扶貧資金促進貧困地區優勢產業發展，幫助貧困地區實現脫貧。貧困地區的致貧原因是多方面的，脫貧工作僅靠政府是不夠的，還應發揮金融的杠桿作用，有效激活市場活力，撬動資金參與貧困地區精準扶貧，最終實現脫貧致富。

一、金融服務對精準扶貧的意義

目前，我國尚有7000萬人還處在貧困線以下，嚴重阻礙了我國全面奔小康的進程。以寧蒗彝族自治縣為例，因閉塞的自然環境、跨越式的歷史發展因素，全縣經濟社會發展滯后，貧困面廣、貧困程度深，至2015年末尚有貧困鄉5個，貧困村36個，貧困戶13181戶，貧困人口44394人。扶貧工作刻不容緩。在2016年6月份召開的金融扶貧會議上，汪洋副總理作重要講話，對金融扶貧工作給予充分肯定，要求金融機構在精準扶貧工作中繼續發揮作用，為打贏扶貧攻堅戰貢獻力量。金融扶貧不但是政治任務，更是社會使命。金融機構應利用自身信息技術、政策、人才優勢幫助貧困人群脫貧致富，為我國全面進入小康社會發揮重要作用。

二、當前滇西北地區金融服務體系的現狀

（一）金融服務主體單一

滇西北地區精準扶貧攻堅地區由于經濟條件因素制約，金融服務主體較為單一、服務缺失矛盾長期得不到有效改善。尤其在廣大貧困縣域，國有商業銀行網點撤并、授信權限上收趨勢突出，金融服務主要依靠農村信用社一家支撐。鄉鎮金融機構固定網點缺失率高達67%。由于金融服務主體較為單一、服務缺失直接導致金融支持精準扶貧的成效和作用。

（二）農村金融服務市場不完善

滇西北地區經濟落后，信息閉塞，且少數民族聚集，由于長期受慣性思維影響，居民理財和金融意識淡薄。目前，該地區金融服務機構僅有銀行，農村期貨、保險和證券等，金融產品嚴重不足。金融機構主要集中在縣城，鄉鎮數量較少，尚未形成完善的金融服務市場。

（三）信用體系建設缺失

在滇西北廣大貧困地區，貧困戶的文化水平普遍不高，文盲、半文盲人群居多，在這種狀況下，人們金融意識不強，自覺還款的很少，在金融扶貧中容易出現壞賬現象，金融扶貧風險增加。

（四）缺乏良好的金融生態環境

在滇西北地區聚集了大量少數民族，他們的一些文化傳統和觀念習慣與法制環境不相適應，法治意識淡薄，形成該地區辦案難、立案難的現狀，增加了金融機構的不良貸款數量，不利于金融支農積極性的發揮。

（五）金融服務產品和服務方式單一

在滇西北地區，金融產品和業務以傳統的存款和信貸為主。在廣大貧困縣域和農村，信用卡、網上銀行業務覆蓋率較低。

三、精準扶貧戰略下滇西北地區金融服務體系構建

（一）大力發展農村電商幫扶農村脫貧

利用互聯網發展農村電商可以有效帶動農村脫貧。大力發展農村電商，貧困人群可以通過經營民族手工藝品和特色產品實現脫貧。但在該地區發展電商的過程還存在金融機構網點少、支付方式單一、資金貸款難等問題，無法滿足電商經營需要。因此，金融機構應結合貧困地區的實際，增加金融產品服務功能，在人口密集的村莊設立POS、ATM機，提升農村金融服務自動化水平，為當地脫貧致富提供有力支持。

（二）實行金融制度和農村產權改革

目前，農村在金融改革中存在第三方評估能力和資源欠缺、風險補償不完善等難題。農村產權改革不但要明確資產的歸屬，還應當實現農村資產的保值增值，為實現金融機構服務提供條件。在農村資產確權之后，農民可通過林權、土地承包經營權、房屋所有權抵押等形式，獲得金融貸款，有效盤活農村“死”資產，為實現脫貧提供資金保障。

（三）加快農村金融產品和服務方式創新步伐

一是加大金融產品市場供給，滿足市場需求。在目前現有金融產品的基礎上，加強三農信貸產品、保險新產品開發，簡化服務流程，優化服務質量，提高金融普惠性。由于滇西北地處邊遠，因此要做好金融產品的宣傳工作力度，建立健全金融產品服務體系，加大網絡金融和電子商務的推廣和應用，更好的服務貧困農村群體。二是增強金融網點建設。滇西北地區的金融網點較少，服務質量有待于進一步提高，因此要在增設金融服務網點基礎上，加大對金融市場人才的培訓力度，提升農村服務水平。

（四）發揮金融杠桿作用，實施精準扶貧

首先，將金融資金精準投放到貧困戶和貧困群體。對整個鄉、村貧困地區，要將金融資金投放到電力水利、交通設施、信息網絡、危房改造等設施建設方面，重點扶持生物產業、特色種養殖業、農副產品加工業等優勢產業，扶持貧困地區新興產業和主導產業，對貧困群體開展貸款服務，對重點支持的扶貧項目和企業開展資金支持。其次，精準銜接金融政策。整合涉農扶貧資金，發揮扶貧專項資金作用，對扶貧小額貸款進行全額貼息。對金融扶貧信息進行專項登記，建檔立卡，開展精準扶貧。另外，金融機構明確定位，將重心下移，增加信貸點，延伸服務觸角，全心全意為廣大貧困農村服務。

參考文獻：

[1]楊海燕，普榮.精準扶貧戰略下農村金融服務模式創新研究——滇西北的探索[J].經濟論壇，2017（2）

[2]王帥，馮曉光.吉林省農村金融精準扶貧模式及對策研究[J].長春金融高等專科學校學報，2016（4）

[3]蒙曉麗.普惠金融背景下農村金融扶貧工作的研究[J].區域金融研究，2015（7）

基金項目：麗江師范高等專科學校2016年校級青年科學研究項目（XJXM201605）；2017年云南省教育廳科學研究基金項目資助（2017ZZX172）。