互聯網金融對傳統金融影響研究

韓舒堯

摘 要：互聯網金融是金融模式、金融理念、金融運營方法的創新，隨著互聯網金融的發展與進步，傳統金融受到前所未有的影響，帶來了新的競爭，同時互聯網金融的發展也促成了更多合作空間。本文就互聯網金融對傳統金融的影響進行分析，傳統金融模式雖然面對互聯網金融模式的挑戰，但是同時也是良好的發展機遇，互聯網金融與傳統金融應該相互合作，推動我國金融市場健康穩定的發展。

關鍵詞：互聯網金融 傳統金融 影響

一、互聯網金融改變了我國的金融生態

2014年互聯網金融第一次進入了政府工作報告，互聯網金融是信息時代的新興產物，其影響是非常大的。互聯網金融可以說是一種技術，在最近20多年以來一直影響著全世界的金融行業。主要影響范圍主要是后臺和渠道，但是還沒有催生新的金融業態。我國互聯金融形式的主要形式有：第三方支付、網上銀行、網絡借貸等等，在國外這些互聯金融形式很早就有了發展，但是規模比較小，甚至比不上傳統金融行業。但是在今天的中國互聯網金融幾乎是家喻戶曉，已經達到全名關注的程度。互聯網金融以互聯網技術為基礎發展而成的金融服務模式。互聯網金融與傳統金融模式相對比，互聯網金融在數據、信息、技術、系統等等方面具有不可忽視的優勢。互聯網金融本質上可以說是更加民主的大眾化金融形勢。

例如：網絡支付、社交網絡、搜索引擎等等技術發展與成熟，在與傳統金融行業的合作過程中，逐漸催生了更多新的互聯網金融模式。互聯網金融從沒有到沒有，從形成初期到發展成熟，這些都說明了互聯網所帶來的穿心不僅僅只是在技術方面，更是一種互聯網文化的傳承。因此，互聯網金融對傳統金融影響最大的體現就是為傳統金融的發展注入了新的活力。例如：支付寶、余額寶的推出，互聯網金融產品已經突破傳統銀行的業務的限制。目前，我國支付寶與余額寶是客戶網絡消費、網絡投資最為信賴金融產品，其實支付寶與余額寶也是像傳統銀行一樣在吸收存款。支付寶與余額寶出現的意義促使了傳統金融機構更加重視與互聯機構的合作，傳統金融以互聯網技術為基礎可以在網絡上發售更多金融產品。

二、傳統金融機構要面對互聯網金融實現創新

隨著互聯網金融不斷發展與成熟，筆者堅信在未來必然會出現一種不同于傳統間接融資和直接融資的具有革命性的新型金融。我們必須正視互聯網金融的發展的確為傳統金融注入了更多的活力，為傳統金融帶來了更多新的理念。當然任何一種新的觀念出現，必然會帶了一定的競爭，但是沒有競爭就不會有發展。

因此，傳統金融要直面互聯網金融帶來的挑戰與機遇。傳統金融應該在互聯網金融的影響下善于抓住機遇，在最短的時間之內盡快實現轉型。從目前互聯網金融發展的形勢來分析，互聯網金融機構也必須要與傳統金融進行親密的合作才會有更大的發展空間，換句話說互聯網金融目前來說是無法真正取代傳統金融的，例如：銀行等等這類金融機構，還有某些業務也是無法替代的。而傳統金融行業應該借助互聯網金融將這種自身的優勢發揚光大。例如：商業銀行面對新形勢應該盡快實現轉型，要充分利用自己的客戶、網絡、信息以及信息體系完善的優勢，大力推行互聯網金融的發展。但是轉型不是一朝一夕的事情，要循序漸進。商業銀行憑借流量獲取更多的數據，然后對這些數據進行分析與處理，要逐步打造互聯網商業模式，打造一體化大眾平臺，同時還要不斷更新與創新金融產品，為廣大用戶提供更加全面的金融綜合性服務。

三、加強對互聯網監管金融的監管

互聯網金融代表金融創新的方向，應該為其提供更加良好的發展環境，對于其中存在的問題必須要重視，進一步提升防范風險的能力。加強互聯網監管金融的監管，要將保護投資利益放在第一位，尤其是一些違法犯罪的活動，要權利打擊，要保障互聯網金融能夠健康規范的發展。筆者認為監管部門應該對互聯網金融發展的規律給予最大限度尊重，這是對互聯網金融從業人員創新精神的尊重與認可，這樣才能讓金融資源配置真正發揮其決定性作用。更好的引導互聯網金融從業機構通過行業自律的方式，建立對應的管理制度并不斷的進行完善，要弘揚“誠信為本，守法經營”的行業精神。

目前，我國互聯網金融與傳統金融合作最多的是銀行，一旦涉及銀行業務，就必須遵守銀行行業規則，不能試圖通過對規則的突破，對法則的逾越來增強自己的競爭實力。互聯網金融無須發展所埋下的隱患是不能不重視的。互聯網金融基于互聯網技術與傳統銀行封閉式業務相比，更加容易受到網絡黑客的攻擊、病毒的入侵，信息容易被惡意篡改等等。而且隨著互聯網金融的不斷發展，互聯網金融已經覆蓋了銀行傳統的業務，例如：存款、貸款、轉賬等等方面，但是目前互聯網金融被沒有像銀行一樣得到對應的金融監管。因此，必須要明確互聯網機構的法律定位，同時還要講資金第三方存管制度進行不斷的完善，健全互聯網企業內控制度，從而更好的改善金融監管體系，實現綜合金融監管。

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