互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

常珈豪

摘 要：本文圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的簡要概述、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)金融模式帶來的挑戰(zhàn)兩個(gè)方面展開討論，對互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融兩者間的關(guān)系進(jìn)行了分析，并提出了一些筆者自己的見解，希望能夠?qū)ξ覈幕ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域提供一些理論建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)金融 挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是指將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用在金融領(lǐng)域中的一種金融模式，我們可以將它看成是一種在傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)上創(chuàng)新的新型模式，在網(wǎng)絡(luò)平臺的應(yīng)用下進(jìn)行資金支付以及資金融通，使人們的生活更加便捷。而站在另一個(gè)角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對于傳統(tǒng)金融模式來說也是一種極大的挑戰(zhàn)。因此，筆者通過以下分析來尋找兩者間的平衡，以更好地實(shí)現(xiàn)金融市場的安全運(yùn)行。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的簡要概述

（一）傳統(tǒng)金融的概念

站在廣義角度上來分析，傳統(tǒng)金融主要包括貴金屬買賣、 貨幣發(fā)行保管、 貨幣兌換結(jié)算等有關(guān)金融活動，因此我們可以將傳統(tǒng)金融作為一種具有代表性的自己融通手段。與此同時(shí)，傳統(tǒng)金融中最重要的兩個(gè)概念為廢棄成本以及使用成本。若站在狹義角度上來分析，傳統(tǒng)金融主要是指信用貨幣的通融。因此，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融間的主要差異就在于經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間的關(guān)系以及作用原理等。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種多元化的金融模式，它充分利用了互聯(lián)網(wǎng)工具以及互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢。在廣義層面來說，互聯(lián)網(wǎng)金融主要由第三方支付、信用評價(jià)以及金融電子商務(wù)幾個(gè)部分構(gòu)成，而在效益層面來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是指一切借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行資金融通的交易活動。互聯(lián)網(wǎng)金融包括兩個(gè)關(guān)鍵部分，分別為非金融機(jī)構(gòu)以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。其中，非金融機(jī)構(gòu)又包括了P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、第三方交易平臺等企業(yè)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)則主要是指以網(wǎng)上銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的普及度也在逐漸提升，并刺激了金融行業(yè)市場占有率的提高，為人們提供了更便捷、高效的金融交易途徑。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還可以為金融行業(yè)帶來更多的社會影響力。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)金融模式帶來的挑戰(zhàn)

（一）資金供求模式

受到互聯(lián)網(wǎng)金融模式的影響，我國有很大一部分企業(yè)都走上了以自我需求為向?qū)А鹘y(tǒng)資金供給模式改革進(jìn)行探索的道路。與此同時(shí)，我國傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中涉及的企業(yè)接待方式以及信用評價(jià)體系都在逐漸產(chǎn)生著變化。另外，隨著微信公眾號、微博、QQ等網(wǎng)絡(luò)平臺的出現(xiàn)，各種理財(cái)目標(biāo)也更容易達(dá)成。在對這些網(wǎng)絡(luò)平臺的充分應(yīng)用下，傳統(tǒng)金融中介中的束縛都被再次克服，用戶可以在足不出戶的情況下，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺來實(shí)現(xiàn)輕松、便捷的理財(cái)交易。

（二）銀行制度沖擊

我國大部分銀行都是按照傳統(tǒng)金融制度開展日常管理及運(yùn)營工作的，這一制度對于銀行所涉及的業(yè)務(wù)具有十分嚴(yán)苛的要求。而作為銀行管理者來說，他們?yōu)榱四軌蜻M(jìn)一步規(guī)范交易過程中的信用評價(jià)等環(huán)節(jié)，提高交易的安全性，在資金通融業(yè)務(wù)、信用貸款業(yè)務(wù)以及金融交易業(yè)務(wù)中制定了嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)制度。正是這一行為才導(dǎo)致了銀行在實(shí)際運(yùn)作過程中的不靈活性。隨著新時(shí)期的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的普及度逐漸提升，很多銀行都對自己的業(yè)務(wù)進(jìn)行了一定的創(chuàng)新，并在原有基礎(chǔ)上進(jìn)行了一定的拓展，無論是對于銀行自己的經(jīng)濟(jì)效益還是對社會效益來說，都具有極大的促進(jìn)作用。

（三）支付途徑擴(kuò)展

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，人們對于電腦支付甚至是手機(jī)支付方式的接受度越來越高。這種新型支付方式的興起，使人們的金融交易活動變得更加便捷，實(shí)現(xiàn)了足不出戶的輕松交易，為忙碌的現(xiàn)代人節(jié)省了大量時(shí)間，而這一切便利都是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所創(chuàng)造的。目前，大部分城鎮(zhèn)居民都可使用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行各種繳費(fèi)業(yè)務(wù)，例如水電煤費(fèi)用、電話費(fèi)等。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，促進(jìn)了人們交易活動的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，不僅提高了人們的工作于學(xué)習(xí)效率，還使人們的生活成本得到了一定程度的減少。

（四）融資困難克服

對于我國大部分中小規(guī)模的企業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的普及為他們的發(fā)展提供了前所未有的機(jī)遇。我國中小企業(yè)在融資方面通常會存在一些困難，而這一困難在互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展下得到了一定程度的緩解，使我國民間融資業(yè)務(wù)朝著專業(yè)化、規(guī)范化以及系統(tǒng)化的方向邁進(jìn)。我們在對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行長期的探索與實(shí)踐過程中也發(fā)現(xiàn)了很多不足及缺陷，這些問題基本上都能夠通過P2P模式來進(jìn)行解決，并取得良好的效果。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，使金融信息的獲取途徑得到了多樣化升級，同時(shí)也在很大程度上拓展了金融信息的獲得渠道，對于大部分中小規(guī)模的企業(yè)來說，只要自身資質(zhì)滿足準(zhǔn)貸要求，則可以向P2P網(wǎng)絡(luò)平臺提出貸款申請，并在一些正規(guī)專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)平臺中公布各種可行性較強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低的投資項(xiàng)目，使中小規(guī)模企業(yè)的融資渠道得到拓展。

三、結(jié)束語

綜上所述，金融領(lǐng)域是我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中一個(gè)具有關(guān)鍵意義的部分，直接影響著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)度。而隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展與成熟，它在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用范圍也越來越廣，逐漸形成了一種基于互聯(lián)網(wǎng)的金融模式，而這一新型金融模式的出現(xiàn)又在很大程度上促進(jìn)并帶動了我國金融領(lǐng)域的發(fā)展，為金融領(lǐng)域提供了前所未有的機(jī)遇，同時(shí)也帶來了巨大的挑戰(zhàn)。因此，我們必須有效處理他們之間的關(guān)系，使我國金融市場能夠?qū)崿F(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展。

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