商業銀行金融服務創新探究

翁迪

【摘要】為了保證商業銀行的健康發展，只有解決商業銀行在環境、制度、理念等方面存在的問題，開展金融創新。本文首先指出了國內商業銀行在金融發展中存在的主要問題，接著深入論述了針對性解決策略，希望對我國商業銀行的順利發展有所幫助。

【關鍵詞】商業銀行 金融創新 對策研究

一、商業銀行金融發展現狀

最近幾年，我國經濟得到了前所未有的發展，商業銀行在制度、產品、工具、市場等各個方面不斷創新，并以此推動了商業銀行的較快發展，使其在我國銀行業中站穩了腳跟。但也不可避免的存在一些問題，筆者對最近幾年商業銀行的創新與發展進行了深入分析，認為主要表現在下面這些方面。

（1）由于各種因素的影響，我國當前金融市場環境還需進一步完善。由于我國不能有效監督銀行與公民的信用度，因此極大制約了金融業的健康發展，阻礙了國內金融市場創新的有效進行。我國商業銀行金融要想實現創新，首先要具備完善的市場環境，再有，因為我國當前不具備完善的信用環境，社會公眾通常不會選擇商業銀行的金融創新產品，會產生不安全的心理，商業銀行的創新業務在很大層面上受到社會公眾的置疑，影響了我國商業銀行金融創新的順利開展。

（2）開展金融創新不具備與其對應的體制機制。最近幾年，我國市場經濟得到了飛速發展，改革開放進一步加強，逐步形成了完善的市場化發展體制機制，國家經濟發展進入新的歷史時期，但值得提出的是，我國銀行業發展的時間較短，而且開展市場化改革只用了短短幾年的時間，因此在改革發展中還沒有形成與其相對應的措施、制度、體制機制，尤其是隨著全球經濟一體化發展，國際局勢瞬息萬變，原來適用的機制體制與新的歷史時期已不能適應，要求盡快淘汰舊的管控機制、制度，建立與時代發展相適應的機制體制，才能促進商業銀行創新的順利開展。

（3）信用基礎還需進一步加強。依據當前實際情況進行研究發現，我國當前商業銀行的金融資源還以五大商業銀行為主，但因為國家銀行業的信用度還處于原來的層次，所以商業銀行的信用基礎還需進一步加強。

（4）業務創新能力有待提一步提高，不能開展針對性服務。當前商業銀行的服務方式較為簡單，不能有效提高創新能力，達不到不同層次客戶的認可。商業銀行現在的創新主要在原有金融業務的基礎上增加新型業務，因此推出的金融產品與當前不同客戶的真正需求存在較大差距，不能真正開展科學性、系統性服務。

二、商業銀行金融發展存在的問題

筆者對當前商業銀行金融發展進行了深入研究發現，下面這些因素制約了商業銀行金融的有效創新。

（1）專業人才方面。只有具備較高專業能力的人才才能實現商業銀行金融的業務創新與運行模式的創新。而當前商業銀行的人才結構不合理，缺少大量的高端人才與專業人才，而中等人才偏多，同時因為商業銀行不能有效管理干部、不具備人才培養機制，所以大量存在于基層的金融工作人員專業能力較低，不具備豐富的金融理論知識，與當前經濟發展新時期的金融創新環境、要求存在較大差距。商業銀行嚴重缺少開展金融創新必需的思維敏捷、業務熟練、精于管理的人才，因此商業銀行的金融創新不能順利發展。

（2）科學技術方面。隨著我國互聯網技術的較快發展，已普遍進入人們的生產與生活當中，要求金融創新發展必須與當前人們的需求相適應。商業銀行不再需要大量的服務人員，但存在的問題是，我國商業銀行應用互聯網技術的現狀還不能與發達國家相比，還不能將其普遍應用于創新業務當中，在這種形勢下，創新能力還需進一步提高，再有，如果不能及時解決銀行網絡安全問題那么也不能保證商業銀行金融創新的順利進行。

三、商業銀行金融創新策略

商業銀行開展金融創新首先要提高服務質量，也就是：在深入研究不同層次客戶需求的基礎上開展針對性服務，才能有效提高核心競爭力，保證商業銀行的較快發展。

（1）提高服務意識。商業銀行要真正將客戶的需求放在第一位，要求商業銀行自管理層到基層工作人員都應提高服務意識，要采取各種措施滿足不同顧客的要求，才能得到社會公眾的認可，隨著我國經濟的快速發展，要隨時掌握客戶需求的變化，及時創新服務手段，廣泛與顧客交流，在創新業務過程中，要善于為顧客著想，為顧客提供更為周到的服務，才能使銀行與顧客實現合作共贏。

（2）做好產品的營銷工作。商業銀行要想提高經營效益首先要為客戶考慮，要將客戶的需求與市場發展放在重要位置，結合上述因素做好產品的營銷工作，應用不同的營銷策略，尤其是剛剛投放市場的金融產品，首先要做好廣告宣傳工作，加大廣告投入費用，才能保證廣大民眾有機會接觸產品服務，才能使提供的產品逐步得到廣大客戶的認可。

（3）做好產品研究與推廣工作。客戶主管在實際工作中要充分發揮自身作用，大力收集市場中的各種需求信息，依據客戶需求的變化隨時創新金融產品，以得到廣大客戶的認可。產品主管要認識到產品創新的重要性，鼓勵客戶主管積極參與產品創新。利用這種產品研發手段可以在短時間內迅速推廣產品并得到客戶的認可，同時可以掌握產品設計、產品功能、售后服務等方面存在的問題。

（4）大力培養高素質人才。為了保證商業銀行業務的不斷創新，商業銀行要及時引進高素質人才，才能將互聯網科學技術廣泛應用于商業銀行金融業務創新當中，才能切實開展針對性服務，商業銀行的金融創新才能收到較好的效果，才能推動商業銀行的健康發展。

四、結語

總之，最近幾年我國金融業得到了較快發展，只有不斷實現金融創新才能保證金融業的穩定運行。本文主要論述了我國商業銀行當前開展金融創新存在的問題和針對性解決策略，希望有利于推動我國商業銀行金融創新的順利發展。

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