商業銀行金融產品創新策略探討

【摘要】在金融市場改革不斷推進的環境下，我國商業銀行受到的挑戰也越來越大，而商業銀行要想穩定的發展下去，就必須不斷創新，尤其是金融產品，要結合時代背景，不斷提高金融產品的創新能力。本文就商業銀行金融產品創新策略進行了相關的分析。

【關鍵詞】商業銀行 金融產品創新 策略探討

一、引言

在現代社會里，金融經濟環境發生了巨大的變化，行業之間的競爭也越來越激烈，面對這樣的環境，商業銀行金融產品創新已經迫在眉睫。對于商業銀行而言，金融產品創新是提高自身市場競爭力的重要手段，是商業銀行發展的必然方向。商業銀行只有不斷創新金融產品，才能獲得更多的利潤，才能推動商業銀行的穩定發展。

二、商業銀行金融產品創新的必要性

商業銀行作為我國現代社會發展的一部分，在我國現代社會發揮著不可替代的作用。而隨著人們生活觀念的轉變，人們投資熱情越來越高漲，對金融產品需求也來越來越，在這樣的，商業銀行要想更好地發展下去，就必須加大金融產品創新。另外，隨著利率市場化的發展以及互聯網金融的出現，金融市場競爭也越來越激烈，金融市場競爭的加劇也促使了金融產品的創新[1]。對于商業銀行而言，金融產品的創新已成為必然，商業銀行只有認識到當前社會的發展形勢，不斷創新金融產品，才能獲得更多的客戶，才能在這個競爭激烈的市場環境下更好地發展。

三、商業銀行金融產品創新存在的問題

（一）觀念落后

就目前來看，商業銀行在金融產品創新過程中過多的追求規模，而忽略了實際效益，認為大量的創新金融產品就能夠獲得效益，獲得市場，在創新過程中沒有圍繞客戶來進行產品創新，銀行所推出的金融產品難以滿足客戶的多樣化需求。同時，銀行所推出的金融產品不具備前景性，很難吸引客戶以及消費者的注意，不能為客戶提供系統化的金融服務。

（二）金融產品創新風險意識較低

風險問題是商業銀行永恒的主題，但是就目前來看，雖然商業銀行認識到了金融產品創新的重要性，但是商業銀行金融產品創新還處于摸索階段，銀行在進行產品創新的時候往往會忽略市場因素，產品的創新具有一定的盲目性，使得金融產品創新面臨著較大的風險。再加上金融產品創新機制的不完善，使得金融產品創新存在著許多潛在的風險。

四、商業銀行金融產品創新策略

（一）觀念的創新

隨著金融環境的變化，對商業銀行金融產品創新觀念也提出了新的要求，而要想更好地發展下去，商業銀行就必須緊跟時代發展步伐，要徹底擺脫傳統的觀念。傳統的觀念下，銀行一直追求量化，追求經濟效益，忽略產品的后續服務。而在金融產品創新中，銀行就必須立足以客戶為中心的經營管理理念，要強化服務理念，要帶給客戶全方面的服務。同時，，改變高資本占用型的經營模式，改變過度依賴批發性信貸業務的狀況，始終把質量作為首要，把效益作為目標，把管理作為基礎，把發展和創新作為前進的動力，從而推動商業銀行的更好發展。

（二）強化風險管理

在商業銀行金融產品創新過程中，風險問題的存在阻礙了金融產品創新進程。而要想推動商業銀行金融產品創新發展，商業銀行就必須強化風險管理工作，要將風險管理貫穿于金融產品創新過程中去，建立全面的風險管理機制，在產品創新過程中要立足市場，做好風險評估工作，從而降低金融產品創新風險系數[2]。同時，銀行還可采用以客戶和產品為基礎的“彈性”組織管理框架，指導銀行產品的營銷活動，從而降低金融風險。

（三）樹立品牌戰略

隨著金融市場的快速發展，金融產品品牌競爭也越來越激烈。品牌能夠擁有者帶來溢價、產生增值，是一種無形的資產。在商業銀行金融產品創新道路上，商業銀行應當認識到品牌戰略的重要性，要樹立品牌意識，積極的走品牌道路[3]。在品牌化道路中，商業銀行應當結合緊跟時代發展的步伐，立足市場，深入市場，做好市場分析，不斷創新，堅持“以體為本，多種經營”的方針，堅持社會效益與經濟效益相結合，開展多種經營，從而建立屬于商業銀行自身的金融產品品牌。

（四）加大創新人才的培養

在商業銀行金融產品創新中，人才有著重大作用，創新型人才可以更好地引導金融產品的創新，推動商業銀行的更好發展。因此，商業銀行應當加強創新型人才的培養。一方面，要加強現階段創新人才的培養，不斷強化金融人才創新能力的培養，另一方面，要安排優秀的人才出國深造，學習國外先進的經營理念和方法，從而為商業銀行金融產品的創新培養更多的人才[4]。

（五）加大互聯網金融產品的開發

在現代社會里，互聯網金融的出現已成為必然，互聯網金融的促進了金融模式的轉變，為商業銀行帶來了巨大的機遇[5]。在互聯網普及的環境下，人們投資理財的方式、途徑越來越多，在這樣的背景下，商業銀行金融產品的創新應當認識到互聯網的優越性，要積極的加大互聯網金融產品的開發，多開發互聯網金融產品，不斷提高產品多樣性，進而滿足客戶對金融產品的各種需求。

五、結語

綜上，金融產品創新是商業銀行提高自身競爭力的重要手段，是現代社會發展的必然，商業銀行只有不斷進行金融產品的創新，才能獲得更好地發展。但是，社會的不斷發展的，作為社會發展的一部分，商業銀行金融產品的創新還會受到許多因素的制約，使得商業銀行金融產品的創新難度和進度較大。而商業銀行要想更好地發展下去，就必須結合時代發展的需要，立足自身的發展，全面做好金融產品創新工作，要積極樹立品牌戰略，加大金融產品創新的管理，積極與互聯網金融結合，從而不斷增強自身的競爭力。

參考文獻

[1]郭賽君.我國商業銀行金融產品創新策略探討[J].海南金融，2011，04：77-79.

[2]呂可，趙楊.新型城鎮化進程中的商業銀行集團金融產品創新研究[J].中南財經政法大學學報，2013，06：69-73+160.

[3]徐瓊，朱奕.后WTO時代商業銀行金融產品創新現狀與對策研究[J].財經論叢，2007，01：54-58.

[4]許林，林思爍.我國商業銀行金融產品創新現狀及對策研究[J].海南金融，2015，03：40-43.

[5]羅丹.關于商業銀行金融產品創新策略探討[J].經營管理者，2016，10：18.

作者簡介：韓明江（1984-），男，山東日照人，工作單位：中國建設銀行股份有限公司西藏自治區分行，科長，研究方向：經濟金融。