利得：你好 AI理財師

茉莉

好的金融科技支撐的智能理財不是干掉理財師，而是對其升級優化，更好地服務客戶。

投資理財是人工智能最早應用的領域之一，目前一些互聯網金融平臺、金融科技公司推出了智能投顧業務。利得金融便是探索者之一。

2008年成立的利得金融服務集團是以利得基金、利得資本、利得科技等組成的企業集合。

利得金融認為，大數據與人工智能給金融行業帶來的將會是一種顛覆性創新，在投顧領域將會呈現出“互聯網平臺+智能投顧+理財師”的融合態勢，為包括高凈值客戶、富裕客戶和大眾客戶在內的大范圍客群提供差異化綜合理財顧問與財富管理服務。

有溫度的智能理財

在業務實踐中，利得金融將融合線上、線下工具（O2O），專注于高凈值、富裕和大眾富裕群體作為自己的定位：線上通過金融研究院 + 大數據計算來了解用戶行為、社會輿情，構建金融數據庫；線下借由自身龐大的理財師團隊，結合互聯網技術打造更貼近用戶的投資服務。

利得金融總架構師王曉亮介紹，目前利得智能平臺已經投入研發，通過采購權威金融數據庫、互聯網開放共享的產品資源及海量金融輿情數據，開始對基金、基金組合、基金管理人、金融市場輿情進行持續畫像。

但在實際進行過程中，王曉亮他們也遇到了一些困難。比如，通常情況下，網上對于基金經理和基金公司的介紹都十分簡單。客戶從中無從分別優劣，更無法從這些表明的信息中獲得對投資有益的參考。“我們一方面從基金公司采購基金經理的資料，另外還通過互聯網技術抓取過往公開的交易數據，多方綜合進行分析挖掘，力圖形成更具參考性的畫像。”王曉亮說。

目前，利得借助于智能平臺和利得研究院，從銷售型顧問轉變為一個個小的可輻射范圍更大的理財服務基站，為高凈值及富裕客戶提供真正的從需求挖掘分析到目標規劃，持續跟蹤，終身服務的新財富管理業務。

技術助力自研創新

自研是快速迭代的基礎，所以公司創立之時，利得一直堅持走自研的道路，而且不吝于在技術上的投資，2016年利得的技術投入約2億元。200人的研發團隊打造了16條產品線，140余套系統，并且成為業內首家擁有完整自研基金代銷系統的互聯網金融企業。

“基于成熟的云計算系統支持，我們實現了高性能、高可靠和高可用的海量復雜交易的能力。”利得金融CEO李興春博士曾表示，“通過微服務架構，我們的技術系統處理能力達到3000TPS，可以全面支持固收、基金、保險和信托等在內的多條業務線的水平化擴展，為用戶提供全面、安全的金融大數據服務、交易服務、SAAS云服務和信息安全服務。”

基金代銷業務面臨基金種類產品多、交易流程復雜、監管嚴格、從業人員圈子封閉等現實挑戰，利得自研的基金代銷系統依托完備的基金業務IT模型，上線速度較傳統開發方式成倍提高，并且為集團大量節約資金成本和時間成本。

另外，利得也依托于領先的IT研發能力，打造了社交化金融平臺，引入資深的投資者，形成圈子，希望借此幫助企業在創新經營的道路上取得更大的突破。