利得：你好 AI理財師

茉莉

好的金融科技支撐的智能理財不是干掉理財師，而是對其升級優(yōu)化，更好地服務客戶。

投資理財是人工智能最早應用的領域之一，目前一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、金融科技公司推出了智能投顧業(yè)務。利得金融便是探索者之一。

2008年成立的利得金融服務集團是以利得基金、利得資本、利得科技等組成的企業(yè)集合。

利得金融認為，大數(shù)據(jù)與人工智能給金融行業(yè)帶來的將會是一種顛覆性創(chuàng)新，在投顧領域將會呈現(xiàn)出“互聯(lián)網(wǎng)平臺+智能投顧+理財師”的融合態(tài)勢，為包括高凈值客戶、富?？蛻艉痛蟊娍蛻粼趦?nèi)的大范圍客群提供差異化綜合理財顧問與財富管理服務。

有溫度的智能理財

在業(yè)務實踐中，利得金融將融合線上、線下工具（O2O），專注于高凈值、富裕和大眾富裕群體作為自己的定位：線上通過金融研究院 + 大數(shù)據(jù)計算來了解用戶行為、社會輿情，構建金融數(shù)據(jù)庫；線下借由自身龐大的理財師團隊，結合互聯(lián)網(wǎng)技術打造更貼近用戶的投資服務。

利得金融總架構師王曉亮介紹，目前利得智能平臺已經(jīng)投入研發(fā)，通過采購權威金融數(shù)據(jù)庫、互聯(lián)網(wǎng)開放共享的產(chǎn)品資源及海量金融輿情數(shù)據(jù)，開始對基金、基金組合、基金管理人、金融市場輿情進行持續(xù)畫像。

但在實際進行過程中，王曉亮他們也遇到了一些困難。比如，通常情況下，網(wǎng)上對于基金經(jīng)理和基金公司的介紹都十分簡單。客戶從中無從分別優(yōu)劣，更無法從這些表明的信息中獲得對投資有益的參考?！拔覀円环矫鎻幕鸸静少徎鸾?jīng)理的資料，另外還通過互聯(lián)網(wǎng)技術抓取過往公開的交易數(shù)據(jù)，多方綜合進行分析挖掘，力圖形成更具參考性的畫像。”王曉亮說。

目前，利得借助于智能平臺和利得研究院，從銷售型顧問轉變?yōu)橐粋€個小的可輻射范圍更大的理財服務基站，為高凈值及富裕客戶提供真正的從需求挖掘分析到目標規(guī)劃，持續(xù)跟蹤，終身服務的新財富管理業(yè)務。

技術助力自研創(chuàng)新

自研是快速迭代的基礎，所以公司創(chuàng)立之時，利得一直堅持走自研的道路，而且不吝于在技術上的投資，2016年利得的技術投入約2億元。200人的研發(fā)團隊打造了16條產(chǎn)品線，140余套系統(tǒng)，并且成為業(yè)內(nèi)首家擁有完整自研基金代銷系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。

“基于成熟的云計算系統(tǒng)支持，我們實現(xiàn)了高性能、高可靠和高可用的海量復雜交易的能力?！崩媒鹑贑EO李興春博士曾表示，“通過微服務架構，我們的技術系統(tǒng)處理能力達到3000TPS，可以全面支持固收、基金、保險和信托等在內(nèi)的多條業(yè)務線的水平化擴展，為用戶提供全面、安全的金融大數(shù)據(jù)服務、交易服務、SAAS云服務和信息安全服務。”

基金代銷業(yè)務面臨基金種類產(chǎn)品多、交易流程復雜、監(jiān)管嚴格、從業(yè)人員圈子封閉等現(xiàn)實挑戰(zhàn)，利得自研的基金代銷系統(tǒng)依托完備的基金業(yè)務IT模型，上線速度較傳統(tǒng)開發(fā)方式成倍提高，并且為集團大量節(jié)約資金成本和時間成本。

另外，利得也依托于領先的IT研發(fā)能力，打造了社交化金融平臺，引入資深的投資者，形成圈子，希望借此幫助企業(yè)在創(chuàng)新經(jīng)營的道路上取得更大的突破。