互聯網金融對宏觀經濟的影響

文啟帆

【摘要】隨著互聯網金融的興起，逐漸受到了更多人們的關注。國家相關部門對此也予以了高度重視出臺了一系列政策對其加以了扶持和管理。本文對此進行了深入分析，闡述了互聯網對我國宏觀經濟帶來的各種影響。希望可以為以后的金融發展奠定良好的基礎。

【關鍵詞】互聯網金融；經濟發展；影響

一、互聯網金融對宏觀經濟的積極影響

1.有利于發揮民間資本作用，引導民間金融走向規范化

一直以來，我國民間借貸資本數額龐大，在投資管理方面落實的不夠到位，缺乏合理的途徑，沒有正規的監管體系，因此必須要對其進行嚴格的約束和規范，保證其合理、規范化運作。互聯網金融的興起使得眾籌融資、P2P網貸等得到了發展，盤活民間資金存量，很多民間資本紛紛投資國家項目，有效推動了市場實際經濟的發展，滿足了市場對資金的要求。

2.有助于發展普惠金融，彌補傳統金融服務的不足

互聯網金融市場主要集中在中小資金交易方面，交易量巨大，具有促進包容性增長的功能，可以有效彌補傳統金融覆蓋面積小的缺點，同時有延續了傳統金融的精髓，由此可見，互聯網金融和傳統金融二者之間是相互促進、相互競爭、共同合作的，缺一不可，都有著不可或缺的重要作用。

3.滿足電子商務需求，擴大社會消費

2013年8月國務院頒發的《關于促進信息消費擴大內需的若干意見》中提出，到2015年，電子商務交易額要超過18萬億元，網絡零售交易額要突破3萬億元。電子商務在支付方面的特殊要求促進了互聯網支付的發展，典型的代表是移動支付；電子商務所需的融資需求促進了眾籌融資、P2P網貸和網絡小貸等互聯網金融業態的發展。不可否認的是電子商務的發展使得金融界的服務方式發生了一定的轉變，互聯網金融的興起也滿足了電子商務的需求，擴大了社會消費。

4.有助于促進金融產品創新，滿足客戶的多樣化需求

互聯網金融的興起在一定程度上改變了傳統金融機構的業務模式和服務方式，彌補了傳統金融存在的缺陷與不足。互聯網金融高科技的云計算技術和龐大的數據，可以全面了解消費者的多樣化需求，根據客戶的實際情況給予合適的服務，同時也可以對客戶的資信狀況進行準確計量，提升風險控制能力，推出個性化金融產品。

5.有助于降低成本，提升資金配置效率和金融服務質量

相較于傳統金融機構來說互聯網金融善于利用第三方支付機構、社交網絡等，無需再設立更多的分支機構，提高了工作效率，省去了大量的人工費用，使得交易成本得到了有效降低。除此之外，互聯網金融可以為消費者提供全方位、24小時、一站式的金融服務，相較于傳統銀行和證券市場的融資渠道來說有著明顯區別，提升了資金配置效率和服務質量。

二、互聯網金融對宏觀經濟的消極影響

1.推升傳統金融機構資金成本

互聯網金融產品的利率比較高，給傳統金融機構帶了一定的沖擊。很多商業銀行為保存款，紛紛推出了各種形式的理財產品來提高自身的融資成本，利用其來應對這種競爭。從目前的情況來看，我國很多地區金融機構的基礎設施還不夠完善，正處于投資高峰，產業發展相對滯后，如果沒有大量的成本資金作為支撐，很難堅持下去。對此，必須要準備大量的資金成本，這樣一來也會嚴重增加企業壓力，不利于以后的發展。

2.造成本地資金外流

互聯網金融的覆蓋面積較為廣泛，籌集的資金來自全國各地，但是在資金運用端，為了控制金融風險，基本上所有的資金都是被投給比較熟悉和信任的領域或者項目，平臺的資金籌集和運用不夠公平合理。資金流出方式可能通過三個渠道：一是資金進入眾籌平臺，然后投入平臺所發起眾籌項目；二是資金進入第三方支付平臺，再通過第三方支付平臺購買基金進入全國性貨幣市場；三是資金進入P2P網絡借貸平臺，然后投入平臺所在地的項目。

3.高利貸公司數量增多

最近幾年以來出現了很多的小額貸款公司，這些公司貸款的利率極高，至少達到利率年化20%以上，加上手續費可高達25%-28%。甚至有些小額貸款公司經常大膽違規操作，在放款的時候實行折價放款，指的是先按比例扣除一定的手續費，不按標準放款。事實上，這些網絡小額貸款已經淪落為臨時性拆借、過橋融資以及生意三角債貸款。很多個人或是私人企業由于資金緊張、周轉困難而向這些小額貸款公司借款。由此可見，有很大一部分資金根本沒有流入實體經濟，導致互聯網金融對我國經濟增長的拉動作用沒有充分發揮出來。

三、結束語

總而言之，根據目前的金融行業發展狀況來看，互聯網金融的興起為我國的經濟帶來了一定的機遇，同時也帶來了巨大的挑戰。對此，中央銀行應該進行深入調查和研究，加大金融改革力度，加強各類銀行、金融機構的監管力度，使整個互聯網金融體系真正實現規范化發展。對于小額貸款企業必須要嚴加監管，嚴格制止這類變相高利貸、違規拆解及過高的手續費用現象。避免有些人在銀行毫不知情的情況下，利用他人信用或者通過透支個人信用在銀行與互聯網金融小額貸款公司之間大搞圈錢、套錢，從根本上降低金融風險。互聯網金融對于我國的經濟發展來說有著至關在重要的作用，對此，相關部門必須要予以高度重視，充分發揮互聯網金融的積極作用，使其能夠更好的服務于實體經濟市場。

【參考文獻】

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