信用卡套現現象及其預防應對方法

朱信遠

(河南工業大學 中英國際學院， 河南 鄭州 450007)

信用卡套現現象及其預防應對方法

朱信遠

(河南工業大學 中英國際學院， 河南 鄭州 450007)

如今，信用卡業務已成為各大銀行業務中不可或缺的一部分，但隨著信用卡市場的逐漸擴大也引發了各類信用卡違法和犯罪行為層出不窮，其中信用卡套現則是這些問題中最為突出的一大憂患。該現象給現階段社會各方面造成了不同程度的影響，并且還嚴重擾亂了我國金融市場秩序的正常運行。本文對信用卡套現現象進行詳細分析，并提出相應的預防應對方法。

信用卡；套現；信用風險；金融秩序；金融機制

信用卡是由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人的一種信用憑證。持卡人持信用卡消費時無需支付現金，待還款日時再進行還款。信用卡發行的初衷是為方便消費者交易，便于國家調控資金，減少印刷流程，并且可以通過信用卡刺激消費拉動內需。然而在現實情況下卻出現了大量信用卡套現現象，即信用卡用戶繞過銀行提現私下使用各種方法進行套現以便得到現金。這種行為嚴重損害了持卡人、商戶及銀行的利益，同時極大影響了國家金融市場的秩序。

一、信用卡套現的現狀

1.信用卡的定義及發展現狀

信用卡(英語：Credit Card)又叫借記卡，是一種在交易消費時采用非現金交易付款的方式，是一種簡單而又特別的信貸服務。信用卡的最初形態只是在一些特約的商店及其分號賒購商品，約期付款，并無其他分支業務。……