互聯網金融對傳統金融的挑戰及對策

何欣蔚

摘 要 隨著信息技術的不斷發展，互聯網金融產品如雨后春筍般迅速發展，成為人們日常生活中不可或缺的一部分，同時也對傳統金融體系造成了一定的沖擊。互聯網金融在給傳統金融帶來挑戰的同時，也給其帶來了一定的機遇，對于推動傳統金融變革具有重要的意義。本文基于這一背景，從互聯網金融給傳統金融帶來的問題以及傳統金融的應對之策兩方面進行討論，希望能為傳統金融的發展提供一定的參考。

關鍵詞 互聯網金融 傳統金融 挑戰 對策

一、引言

互聯網金融以互聯網為依托，從而使客戶能夠隨時進行支付、轉賬等，方便了客戶的生活，其在資源配置效率方面也比傳統金融模式效率高。傳統金融要想在這一現實情況下突破互聯網金融的包圍，重新在金融領域崛起，就要不斷創新發展模式、提升服務質量。本文對互聯網金融給傳統金融帶來的問題以及傳統金融的應對之策進行探討，希望能為傳統金融的發展提供一定的參考。

二、互聯網金融對傳統金融的影響

隨著我國信息技術的不斷發展，信息技術應用的領域越來越廣泛，依托互聯網技術發展傳統行業已經成為社會發展的一個重要趨勢。李克強總理也曾提出“互聯網+”的理念，同時，互聯網金融也可以看作是“互聯網+金融”的發展模式。互聯網金融的崛起對傳統金融的發展產生了巨大的影響，主要表現在挑戰和機遇兩方面：

（一）互聯網金融帶來的挑戰

首先，導致傳統金融行業客戶的減少。近年來，互聯網金融憑借效率高、成本低的優勢吸引了大批客戶，這必然導致傳統金融行業客戶的減少。而對于傳統金融企業來說，客戶是其發展的核心，一旦出現客戶外流的現象就會導致其經營出現問題，為了能有效地改善這一狀況，傳統金融企業應該積極進行改革，不斷創新。

其次，對傳統銀行存款業務的影響。存款業務是商業銀行發展的根源，只有充足的存款才能保證其正常運行，但是隨著互聯網金融的發展，許多創新性互聯網金融平臺出現，為客戶提供了滿意的服務，這就導致客戶將存款從商業銀行中轉移到互聯網平臺。例如，很多客戶都認為支付寶是一個可以信賴的互聯網金融平臺，所以將存款存入余額寶，短期內可能對商業銀行的經營業務不會產生影響，但長此以往，必然會導致商業銀行的衰敗。

最后，對金融產品和服務提出新要求。隨著經濟的發展和人們理財觀念的改變，人們對金融投資和理財有了新的要求，這就需要傳統金融不斷創新服務手段，滿足客戶投資與理財需求。

（二）互聯網金融帶來的新機遇

互聯網金融的出現不僅為傳統金融的發展帶來了挑戰，還為其發展帶來了機遇。從某一角度而言，互聯網金融是對傳統金融的補充，是對新的經濟環境的適應，因此傳統金融在發展的過程中應該把握機會，不斷進行自我反思，實現自身體制改革，從而使自身更好地發展。

三、傳統金融應對互聯網金融沖擊的對策

（一）學習互聯網企業的先進經營模式

顧客是企業發展的重要因素，只有具備充足的客戶才能保證企業的運轉，在金融領域這句話同樣適用。部分傳統金融機構雖然也了解客戶對于企業發展的重要性，但在企業發展的過程中卻不知從何入手來滿足客戶的需求。然而，互聯網金融則非常注重客戶的用戶體驗，力求能夠提升客戶的滿意程度，真正認識到客戶與自身發展是息息相關的，這也正是值得傳統金融行業學習的部分。傳統金融行業應該從多角度提升服務，想客戶所想，急客戶所急，能夠更好地服務客戶，加強客戶對傳統金融的滿意程度。

（二）挖掘自身的優勢

傳統金融的發展歷史比較久遠，在發展的過程中也積累了豐富的經驗、形成了系統的管理體系、擁有了豐富的人力資源，這些都是互聯網金融所不能比擬的。傳統金融行業應該立足于自身優勢，并不斷深入挖掘自身優勢，從而能夠為客戶提供更加優質的服務。

（三）尋求突破與創新，推出更好的金融產品

“創新”是一個國家發展的動力，對于一個企業的發展而言，也具有重要的意義。當前，傳統金融行業的發展遇到了一定的挑戰，如果墨守成規則很難實現自身的進一步發展。為了有效地解決這一問題，應該重視“創新”這一手段，通過創新服務手段、服務平臺等，從而為客戶提供更優質的服務，實現自身的進一步發展，進而捍衛自身在金融行業中的主體地位，促進金融行業的蓬勃發展。

（四）與互聯網金融進行有機結合

我國信息技術的高速發展為互聯網金融的發展帶來了機遇，而當前互聯網金融的快速發展又給傳統金融帶來了一定的機遇和挑戰。近年來，互聯網金融實現了從線上線下的金融平臺到P2P借貸的快速發展，當前互聯網金融已經成為廣大客戶所熟知、信任的金融平臺。傳統金融是以抵制的態度還是聯合的態度對待互聯網金融，已經成為社會所關注的問題。就筆者而言，筆者認為，互聯網金融與傳統金融是相互補充、相互促進的關系。互聯網金融的發展年限比較短，發展過程中更加注重創新和客戶需求；而傳統金融在這一方面雖然不如互聯網金融，但是傳統金融的發展年限比較久，積累的經驗比較豐富，擁有完善的風險防御體系。最重要的一點是，互聯網金融和傳統金融的服務對象有所區別，互聯網金融偏向于小型企業以及較為年輕的網絡用戶，而傳統金融則偏向于大中型企業。

對上文進行總結可以發現，互聯網金融和傳統金融都具有自身的優勢，有自己固定的客戶群體。因此，當前盛傳的互聯網金融會導致傳統金融的顛覆是一種錯誤的認識。在新的經濟環境下，要想實現傳統金融的進一步發展，就要善于利用“互聯網”這一工具，從而實現自身的變革，為客戶提供更優質的服務，能夠更好地滿足客戶需要。

四、結語

隨著信息技術的不斷發展，微信支付、螞蟻借唄、京東金融小金庫等互聯網金融服務平臺層出不窮，在便利人們生活的同時，也給傳統金融業帶來了一定的危機，同時也為傳統金融實現自身變革、積極轉型升級提供了機遇。相信傳統金融在進行不斷變革與發展后，能夠為客戶提供更加全面、人性化的服務，也能夠重新在金融市場崛起。

（作者單位為山東大學）

參考文獻

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