互聯網金融對小微企業金融服務的影響研究

◆商廣慧

互聯網金融對小微企業金融服務的影響研究

◆商廣慧

近年來，互聯網的應用范圍在逐漸擴大，互聯網金融也在快速發展，互聯網金融具有許多的優勢，特別是對于小微企業金融服務產生了多方面的影響。

互聯網金融；小微企業；金融服務；影響

前言

近年來，互聯網在迅速發展，也帶動了相關行業的發展。在金融方面，互聯網的滲透使得金融服務更加的便利。同時，當前我國的小微企業也在快速增長。然而小微企業在發展的過程中，融資難的問題一直存在，由于缺少合適的融資渠道，小微企業的發展受到了很大的限制。很多小微企業還處在起步階段，在市場競爭力中抗風險的能力較弱，而傳統的金融機構由于資金風險的考慮，對小微企業的融資難以實現。作為近年來新發展起的互聯網金融具有許多的優勢，有效解決了小微企業融資難的問題，為小微企業提供了良好的服務并簡化融資程序，為小微企業的發展提供了資金上的支持。

一、互聯網金融的發展趨勢

（一）什么是互聯網金融。互聯網是基于互聯網發展起來的一種新的金融形式。金融服務借助互聯網的平臺得以完成。基于計算機信息技術和網絡技術的金融服務就是互聯網金融。互聯網金融的誕生離不開互聯網的發展，更是得益于移動互聯網的發展。當前，傳統的金融機構也在大力發展互聯網金融。互聯網金融的優勢是明顯的，服務的方便帶來了用戶的增加。由于有了互聯網金融，居民的支付方式和金融機構的服務方式都發生了很大的變化。

（二）互聯網金融的發展趨勢。雖然互聯網金融的歷史很短，但是它的發展速度卻異常迅猛。互聯網金融的快速發展，有效說明了互聯網金融的強大優勢。互聯網金融的服務內容呈現多樣化，如網絡銀行、電子支付方式、理財產品等多種服務，將互聯網技術和金融服務進行了有效結合，傳統金融行業的發展趨勢也發生了改變。

互聯網金融的快速發展，主要是由于互聯網金融服務平臺的建立，用戶通過計算機和手機能夠利用軟件可以完成各種個性化的金融服務，金融服務變得非常方便，同時用戶可以根據自己需要定制相應的服務項目。

互聯網金融的快速發展，離不開網絡技術的發展。借助互聯網，金融服務的項目延伸了，服務的內容多樣了，服務效率提高了，服務的成本也降低了。互聯網金融將多類資源進行整合，金融服務的范圍擴大了。也有利于金融機構開發市場，促進金融行業的發展。

二、小微企業面臨的困難

小微企業的特點是數量多，較分散，多集中在社會的服務行業，是社會發展中不可缺少的組成部分。但是從當前的狀況看，阻礙小微企業發展的最大問題就是小微企業的融資難。

（一）缺少融資渠道。缺少相應的融資渠道，缺少足夠的信貸配額是當前小微企業在發展中遇到的問題。目前，銀行機構的信貸配額主要向大型企業傾斜，而小微企業只占很小的一部分，大約只有20%用于小微企業，這種局面對小微企業的發展十分不利。

（二）融資服務受阻。當前，小微企業在融資過程中存在著融資成本高、手續多而雜的特點。阻礙著小微企業的融資，增加了小微企業在融資中的困難。在傳統金融機構中，會將信用等級和銀行貸款標準直接聯系，這導致了小微企業的融資成本高。在融資成本高的條件，小微企業的贏利能力受到了直接的影響，小微企業的自身發展變得很艱難。

三、互聯網金融對小微企業的金融服務

（一）實現服務低成本。互聯網的優勢是快速地處理信息，網絡覆蓋率高，所以互聯網金融可以將金融服務的領域擴大，幫助小微企業進入金融市場。互聯網金融消除了地域的限制，小微企業的融資成本可以降低，有效促進了小微企業的發展。

（二）實現方便的金融服務。在利用互聯網金融的過程中，小微企業以網絡平臺為基礎，方便獲得各類信貸，由于網絡平臺的優勢，通過互聯網金融可以快速獲得融資，可以高效地組織生產，實現了小微企業的快速發展。

（三）創新風險控制。創新風險控制方法是互聯網金融的特點，當前許多互聯網金融服務平臺具備了嚴格的風險管理體系，如融資抵壓金制度、資產評價制度。資金安全可以得到保障，互聯網金融風險控制能力的提高也促進了小微企業在市場競爭中的抗風險能力的提高。

四、結束語

互聯網和金融的有效結合發揮出巨大的優勢，有效解決了小微企業的融資難題。所以金融機構和小微企業要充分利用好互聯網金融的優勢，不斷創新互聯網金融服務方式，在實現金融機構服務增值的過程中解決小微企業的融資方面的難題，為小微企業的健康發展創造條件。

[1]李明渝.互聯網金融對小微企業金融服務的影響研究［J］.企業研究.2016( 22) .

[2]王宏武.互聯網金融服務創新對小微企業融資模式影響研究［J］.軟件工程師.2016( 11) .

商廣慧（1990.03-），女，漢族，山東濟南人，山東財經大學東方學院財政金融系助教，碩士，主要從事金融學研究。