探討家庭財經管理理念在投資組合保險中的應用

劉勰東

摘要：隨著我國國民經濟的快速發展，人們開始追求更加有品質的生活，而資金又是品質生活的基本保障，每個人都想讓自己所擁有的資金升值，達到“錢生錢”的效果。因此，家庭的財經管理成為現代人生活中必不可少的部分，因為只有明確家庭財務管理的目的，學會制定合理的家庭財務計劃，才能達到家庭財務自由的理想目標。本文就家庭財經管理理念在投資組合保險中的應用進行探析。

關鍵詞：家庭 財經管理 投資組合 必要性 應用

一、引言

“一個人一生能積累多少財富，不是取決于他能賺多少錢，而是取決于他如何投資理財，人找錢不如錢找錢，要知道讓錢為你工作，而不是你為錢工作”從沃倫.巴菲特的這句話我們可以悟出一些理財道理，我們理財的目的并不是拼命的賺錢，而是學會理性投資，以達到受益最大化的目的。而投資組合保險作為一種資產配置的方法，可以將無風險資產與有風險資產的比例進行協調以達到投保家庭受益且同時不喪失獲利的機會。因此，本文探討現代家庭管理理念是如何在投資組合保險中應用。

二、投資組合保險的背景與應用空間

投資組合最早出現在20世紀80年代，是由美國金融機構在實踐中獲得的，目前已在我國保險領域中得到應用，但是整體水平仍然處于初級階段。

投資保險的應用空間主要包括以下兩個方面：從大的方面講，我國股票市場前景大好，此時投資者撤資是不明智的，因此在這種情況，投資組合就發揮了控制風險投資的作用。從小的方面講，落實到每一個家庭的發展同樣也需要進行合理的財務管理，拿前幾年熱播的電視劇《蝸居》舉例，主人公想擁有自己的房子，必須將賺的錢存入銀行，直到存夠錢才能買到房子，但面對飆升的房價，這是不可能的。實際上他們應該進行家庭財經管理，例如將資金進行投資，這樣不一定能賺錢，但可以實現金錢保值。

三、家庭財經管理理念在投資組合中的應用

（一）家庭理財要遵循的投資法則

與“不要把雞蛋放在同一個籃子的道理”相同，家庭利用合理的財經管理理念對財產進行合理的投資分配，這很大程度提升一個家庭的幸福指數。我們應學會利由以上表格可以看出，每個人追求的受益率，對風險的承受能力，以及流動性需求都不盡相同，因此資金投入比例也不可能完全一樣，不過對于大多數人來說3331法則更為適宜。我們要在家庭理財的路上堅持到底，即使我們只是一個普通的家庭，但是幸福的生活還是需要我們自己去創造跟經營的。

（二）家庭財經管理理念應用帶來的受益分析

常言道“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，從這句話可以看出來，一個家庭要持續穩定的存在下去，必須進行合理的財務管理，而最佳的財務管理方式就是將資金投資出去。下表是通過調查得出一組投資收益的數據：

（1）若一個家庭現在擁有15645元并將其全部投入到年收益為8%當中，而后的30年每年投資1000元，三十年以后將擁有28萬，但如果此時起步投資為122346元的話，達到28 萬，只要10 年。這足以讓一個普通家庭擁有幸福快樂的生活。

（2）在家庭理財的40年當中受益是階段性的，其中第一個十年只賺到1.5萬，第二個十年賺到3.4萬，第三個十年賺到7.3萬，最后一個十年就可以賺到15.7萬。此時就體現了到了投資組合在家庭理財中的意義，由此看出我們必須重視資金時間的價值，利用投資組合來規避風險。

四、結束語

俗話說“你不理財，財不理你”，隨著人們生活品質的不斷提高，理財在國民生活中占有重要的地位，我們要學會將財經管理理念應用到組合投資當中去。合理的組合投資是一個家庭持續穩定發展的前提，也是社會對每一個家庭的基本要求，在經濟迅速發展的現代社會當中，一個家庭要想維持在一個美滿富足的狀態是非常不容易的一件事，由于每個家庭的承擔風險能力與追求的受益率都不完全相同，因此，每個家庭要根據自己實際的收支情況，對資金進行合理的組合投資，不要把雞蛋裝進同一個籃子。并且千萬不要忽略了資金的時間價值，投資是一個長期的過程，我們要有持之以恒的精神， 堅持到最后，相信會看到美滿的生活向我們招手。

參考文獻：

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