商業銀行經濟效率與影響因素之研究

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摘要：經濟社會發展背景下，商業銀行經濟效益發生了系列變化。通過研究，將商業銀行的經濟形式、效益影響因素以及運行的完善機制進行了系統分析，核心目的是通過對商業銀行經濟效率以及影響因素的分析，構建創新性的管理模式，從而促進社會經濟的穩定發展。

關鍵詞：商業銀行 經濟效率 影響因素

伴隨金融產業的穩定運行及創新發展，互聯網產業、國內銀行股份制度的興起使商業銀行的經濟效率成為銀行發展中的焦點。在現階段商業銀行運行的背景下，國內金融產業會受到國際金融產業的影響，為我國商業銀行的運行造成了一定制約。因此，在現階段商業銀行經濟效率研究及分析的背景下，應該通過對其影響因素的確立，構建針對性的管理制度體系，有效提高銀行的管理效率，提升產業的核心競爭力，從而為商業銀行的生成及發展提供必要的保障，實現商業銀行的穩定發展。

一、商業銀行的發展形式

伴隨社會經濟增長速度的放緩發展，使我國商業銀行出現了普遍性的信貸增速回落、利差空間縮緊以及資產質量下降的問題。雖然，城市商業銀行在整個銀行系統中發揮著較為重要的作用，但是，在宏觀經濟發展的背景下，導致城市商業銀行的發展出現了長期性的風險與矛盾問題。通過與國有商業銀行及股份商業銀行的對比分析可以發現，城市商業銀行所面臨的市場占有率相對較小，而且盈利能力相對較弱，這些現象的出現并不能充分滿足社會經濟的新常態發展，因此，在現階段社會經濟背景之下，城市商業銀行逐漸在跨區域經營、股份結構調整以及監事會監督這些方面進行了調整，使原有的經濟格局發生了系列變化。

二、商業銀行經濟效率的影響因素

（一）經濟周期因素

通過對經濟周期的指標分析可以發現，在商業銀行運行的背景下，多選用國內生產總值增長率以及固定資產投資增長率進行問題的分析。

（二）通貨膨脹及通貨緊縮

在商業銀行運行的背景下，價格的波動會在某種程度上放大信貸風險，所以，在通過膨脹發生的背景下，信貸人員就會面臨著一定的潛在風險，因此，會使銀行在運行的過程中產生信貸行為。若銀行在運行的過程中，按照固定的利率進行貸款，會出現實際負債貶值的現象，這種現象有利于負債人的行為，因此，人們貸款的行為及意愿也就會逐漸增加，但是，通過緊縮的現象也就與這一現象相反。所以可以發現，消費者價格指數增長率的出現會在某種程度上真實的反映出通貨膨脹對通貨緊縮現象對銀行利率的影響。

（三）信貸貨幣政策

貨幣政策作為一種宏觀的價值調控手段，對銀行的影響效果是較為直接及明顯的。通常情況下，當政府所實行的擴展線貨幣政策時，其貨幣供給會呈現出增加的狀態，在這種背景下，銀行會逐漸放松信貸貨幣政策的構建，從而擴大了銀行信貸規模，為政府經營效益的提升提供了穩定支持。在實行緊縮性貨幣政策時，其流通性的供應現象會為信貸貨幣政策的優化造成制約，從而為銀行擴張受到了一定的限制。

（四）金融行業結構

在金融行業運行結構運行及分析的狀態下，通常會考慮從金融深化程度及直接融資之間的融合比例。

（五）市場結構

通過對市場支配力理論的研究及分析可以發現，銀行運行的效率取決于市場運行中的支配能力，在市場擁有市場支配權以及銀行績效分析的背景下，可以將該理論分為不同的假設結果。一種是結構——行為——績效；另一種是相對與市場支配力的假說。在SCP分析系統設計的過程中可以發現，市場集中制度的構建會在某種程度上充分反映出實戰的支配力度及績效指標，同時也可以為市場競爭力的優化形成提供穩定支持。因此可以發現，在市場份額設計的背景下，銀行擁有市場的主導權以及定價權，通過對績效的綜合考評及分析，可以為銀行效率與市場份額提供一種正相關的關系形式。

（六）銀行經營能力分析

在宏觀政策調控的背景下，行業因素的出現在某種程度上會增加銀行的經營能力，并對 銀行的運行效率產生直接性的影響。通過研究選擇了利息收入與利息費用之差以及銀行總資產的比例值，進行了銀行凈利差的總結及分析，其具體的影響指標如表一所示。

（一）完善商業銀行進入市場的相關機制

在現階段商業銀行運行的背景下，應該合理放寬銀行進入市場定價基本原則，鼓勵設計外資銀行以及民生銀行，從而有效提高銀行的競爭力量。在現階段社會市場經濟運行的背景下，雖然我國中小銀行的數量逐漸增加，但是，政府在這種背景下仍然會控制大部分的銀行，導致銀行與銀行之間缺乏一定的競爭效益。在準入機制完善的背景下，應該構建有效性的管理制度，并在整個過程中做到以下幾點內容：第一，完善并建立銀行退出市場的法律制度；第二，構建完善性的存款保障機制，從而有效規避銀行運行中所發生的風險；第三，充分發揮 出市場運行中的調節機制，降低市場運行背景下的集中力度，避免銀行在市場運行背景下出現的資源浪費及服務水平較低的現象。

（二）推進市場產權結構的革新

伴隨社會經濟的穩定創新及優化發展，我國商業銀行積極推行的原有的保障機制，但是，在商業銀行運行的背景下，仍然缺乏長足性的激勵及制約政策，同時也存在著資源嚴重浪費的現象，導致產業運行中出現了產權不明的問題，在這些背景下，會嚴重降低商業銀行的運行效率。首先，在商業銀行運行的背景下，為了完善銀行的內部激勵制度提高銀行的管理效率，應該建設控股銀行機制，并明確出出資人的基本職能，明確產權關系從而減少商業銀行承擔過多政策性的效益內容。其次，在銀行運行的背景下，也應該處理好內部關系及治理機制，構建多元化的監督管理理念，有效避免銀行運行中管理者與所有者之間不透明關系的出現，從而促進商業銀行的運行效率。最后，加大商業銀行運行中科技項目的投入。在現代化銀行運行的背景下，現代科技的出現對推動銀行的效率有著十分積極的影響，但是，在中間 業務銀行運行的背景下，其運行結果會受到科技的影響，所以，需要引進專業性的資金進行人才隊伍的構建，為商業銀行的穩定發展提供良好支持。在現階段商業銀行運行的背景下，需要加大現代科學的投入，實現新產品的穩定開發，使商業銀行的運行呈現出網上銀行、跨行企業的運行機制，并在此基礎上培養復合型的財務管理人才，提高項目從業人員的創新能力。

（三）完善商業銀行的內部治理結構

在現階段社會運行及發展的背景下，商業銀行在運行中為了完善公司治理解結構，需要在改善組織內部機制的同時，構建完善性的激勵制度管理體系，從而提高銀行的運行效率。如果在商業銀行運行的過程中，企業管理者不能構建完善性的激勵制度，就會嚴重影響銀行的發展及生存，并在最終程度上影響銀行員工對自身價值的判斷。與此同時，在企業內部管理制度完善的背景下，管理制度的構建也應該充分保證對員工素質的提升，強化管理隊伍的培訓機制，使企業員工在創新的經營理念下，穩定企業的內部調控制度，構建科學化的結構調整及內部制度控制機制，實現商業銀行的穩定發展。

四、結束語

總而言之，在現階段商業銀行運行的背景下，需要構建完善性的效率管理機制，通過對商業銀行效率影響因素的分析，構建穩定性、科學性制度研究體系，促進商業銀行的經濟化發展。同時，在整個市場運行的背景下，也應該完善商業銀行的內部機構，對股權結構進行完善性的調整，商業銀行也需要在滿足市場運行基本標準的基礎上，進行市場份額的調整及改革制度的創新，打破原有的制度管理機制，優化人員管理結構，從而為商業銀行運行背景下，行政區化以及政府序列的平行創新，降低商業銀行的效率支出，調整市場管理的準入份額，強化商業銀行管理及運行效率，從而實現社會經濟的穩定發展。

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