大學生金錢態度與理財認知的現狀與思考
——以泰州某高校為例

陳淑萍

江蘇農牧科技職業學院，江蘇 泰州 225300

大學生金錢態度與理財認知的現狀與思考
——以泰州某高校為例

陳淑萍*

江蘇農牧科技職業學院，江蘇 泰州 225300

本文通過對大學生進行問卷調查，了解大學生之金錢態度與理財認知現況，分析不同人口統計變量在金錢態度與理財認知上之差異性，并提出了可行性建議與意見，為高校實施大學生日常管理以及思想政治教育提供了參考依據。

大學生；金錢態度；理財認知；信用卡使用行為

本文使用問卷調查方式搜集數據，共向泰州某高校發放227份問卷，回收有效問卷220份，有效回收率為96.92%。從樣本結構分析，問卷信度分析，效度分析，大學生金錢態度與理財認知現況分析，不同人口統計變量下金錢態度與理財認知之差異性分析，金錢態度、理財認知與信用卡使用行為之因果分析、提升大學生整體金錢態度與理財能力五個方面來進行闡述。

一、樣本結構分析

本文有效樣本數共220人，據表男性146人(66.4%)，女性74人(33.6%)。絕多數學生居住地在江蘇，占66.8%，其他地區占33.2%。

多數學生每月可支配金額在1500-2000元區間，占60%，1000元以下和2000元以上各占20%，其中11人有透支卡，占5%。而家庭成員負債狀況方面，沒有負債占59.1%，有負債占39.1%。且多數學生就學期間沒有辦就學貸款，占80.9%，其余占19.1%。家長教育程度以高中職最多，占42.3%，其它依次為大學(27.7%)、高中(15.5%)、初中以下(10.9%)、研究生以上(3.6%)。

二、量表信度與效度分析

根據收集資料分析結果，了解泰州某高校大學生使用金錢態度量表之信度、效度良好，在因子之結構信度與結構效度方面亦符合標準，顯示泰州某高校大學生金錢態度因子結構與國內其他高校一致。而針對理財認知量表之分析，整體信度具可信程度，但對儲蓄與借貸相關問題不夠熟悉，推測是因為問到銀行規定與年金計算等較為困難的知識，對非商學院且尚無太多理財經驗的學生而言是較難以回答的，而作答時間緊湊或許也是原因之一。

三、泰州某高校大學生金錢態度與理財認知現況

由收集資料分析結果可知，泰州某高校大學生金錢態度傾向會采取謹慎的財務規劃，以及對金錢使用方式有所懷疑，總疑心自己買貴了東西。另外根據問卷得出了大學生理財知識不足的結論，特別是對儲蓄與借貸相關知識不足，例如年金計算方式與信用卡相關知識題項，答對率僅20.91%。特別提過多數消費者不了解年利率含義，因此無法選擇對自己最有利的借貸產品，這或許也是目前【卡奴】社會現象的起因。

四、金錢態度、理財認知與雙卡使用行為之因果關系

金錢態度與理財認知之間具有一定的關系，表示金錢態度分數愈高，理財認知程度愈低，也就是視金錢愈傾向權利，理財知識愈貧乏。因為金錢態度得分愈高表示其觀念是有需要高校教育輔導，此結果顯示人們若對金錢無法建立正確態度，恐將影響對理財知識多寡的累積。金錢態度對雙卡使用行為的直接效果，與藉理財認知為中介的間接影響效果，得知間接影響效果大過直接效果，且理財認知與雙卡使用行為成負相關，表示理財知識程度愈高愈不容易有信用卡或現金卡債務問題，顯示理財認知為影響雙卡使用行為的一個關鍵因素。財務控制能力是反應自理財知識多寡結果相同，消費信用上的控制力不足，往往是起源于其理財知識貧乏，也就是說爾后愈容易身陷財務困境之中。

五、提升大學生整體金錢態度與理財的措施

根據調查結果，泰州某高校大學生金錢態度傾向會采取謹慎的財務規劃，以及對金錢使用方式有所懷疑，總疑心自己買貴了東西。因此高?？舍槍ζ涠嘣O計理財課程，提供實務金融工具操作信息，另一方面也協助規劃人生財務目標，而適時的舉辦投資理財此類模擬金錢使用經驗的競賽，可降低學生對金錢使用的不信任感。

(一)不同人口統計變量在金錢態度差異方面

由分析結果顯示，男生或就讀工科或每月可支用金額較多學生，其金錢態度傾向視金錢為成功象征或利用金錢來影響他人，高校應加強思想教育，糾正金錢等同擁有權力與名望之觀念，了解金錢之外仍有許多自身人格特質是可以贏得旁人尊敬與喜愛的。此外發現可支配金額愈少的學生，對金錢的不信任感愈重，高?？舍槍ζ涮峁┙疱X使用模擬練習，例如透過在線虛擬交易練習，培養金錢使用經驗降低其對金錢使用方式的懷疑、猶豫不決態度。

(二)同人口屬性在理財認知上的差異性

據分析結果顯示，工科學生對理財方面知識稍顯不足，推論可能是大學中沒有接觸過一般商學課程所致，另觀察其金錢態度為視金錢為地位象征，過于以金錢定義成功。高校應特別設計基礎理財課程，避免該科系學生有過度的物質主義傾向，在缺乏理財知識下，盲目追求金錢。高校亦可透過仿真投資競賽之類的活動，來提升金錢使用經驗并提高理財知識。

(三)針對不同雙卡使用行為者

本研究得知有信用卡或現金卡債務狀況的學生，容易以為金錢代表權力、名望，并利用錢來支使他人，表示偏差的金錢意義造成其過度消費的行為，教育單位應著重其觀念的輔導。而特別是沒有卡債問題的學生對儲蓄與借貸方面的知識顯著地較豐富，也顯示信用卡或現金卡財務困難的學生對年利率或借貸此類的知識是極需加強的。

(四)金錢態度與理財認知之間關系

由于二者間呈顯著地負相關，因此若能透過教育給予正確金錢態度，并累積其使用金錢經驗，應有助于學生理財知識之提升。而金錢態度與理財認知關系，以對投資方面知識影響最為顯著，顯示若改善金錢態度，則對投資方面知識會有較多的增長。

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[3]韓德昌，王大海.人口統計特征、社會環境因素與中國大學生信用卡持有關系研究[J].上海金融，2007(11).

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Thecurrentsituationofcollegestudents'attitudetowardsmoneyandfinancecognitiveandthinking——In a university in taizhou，for example

This article through to questionnaire survey of college students，to study the status of college students' attitude towards money and finance of cognitive，analysis of different demographic variables on the attitude towards money and financial cognitive differences，and puts forward some feasible Suggestions and opinions，the college students' daily management and ideological and political education for colleges and universities provide a reference basis.Keywords:College students；Money attitude；Financial cognition；The use of credit CARDS

陳淑萍(1974-)，漢族，倫理學碩士研究生，江蘇農牧科技職業技術學院，講師，研究方向：社會倫理。

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1006-0049-(2017)20-0128-02