我國航天保險(xiǎn)發(fā)展及對策建議

□ 曲克波 周 華

航天保險(xiǎn)是指為航天器制造、運(yùn)輸、組裝、測試、加注、發(fā)射以及發(fā)射后的變軌、在軌運(yùn)行等活動(dòng)可能發(fā)生事故所造成的各項(xiàng)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。航天保險(xiǎn)是航天發(fā)射的“避風(fēng)港”，是防范航天風(fēng)險(xiǎn)、開展損失補(bǔ)償、保障航天活動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的有效途徑。

航天保險(xiǎn)的基本內(nèi)容

航天保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。從保險(xiǎn)性質(zhì)看，航天保險(xiǎn)主要包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)兩大類，二者均可能貫穿于航天發(fā)射活動(dòng)的全過程。其中，航天財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)按航天活動(dòng)流程分為四類：一是發(fā)射前保險(xiǎn)；二是從火箭意向點(diǎn)火至起飛保險(xiǎn)；三是衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)；四是衛(wèi)星在軌保險(xiǎn)。航天責(zé)任險(xiǎn)是針對航天器制造、運(yùn)輸、發(fā)射以及在軌等各項(xiàng)過程中對第三者造成損害所進(jìn)行的保險(xiǎn)。在有航天人員在內(nèi)的航天器發(fā)射活動(dòng)中，還有針對航天員及其他航天相關(guān)人員投保的人壽、健康及意外傷害等人身保險(xiǎn)。

航天保險(xiǎn)的承保。航天保險(xiǎn)一般有兩種承保模式：一種是在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助下，被保險(xiǎn)人將航天保險(xiǎn)項(xiàng)目推向保險(xiǎn)市場,并由多家保險(xiǎn)人共保。另一種是一家保險(xiǎn)公司全部承保某一航天項(xiàng)目,而后在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助下，作為原始保險(xiǎn)人在國際航天保險(xiǎn)市場上安排分保。

航天保險(xiǎn)的理賠。航天保險(xiǎn)理賠有其獨(dú)有特點(diǎn)。以衛(wèi)星在軌運(yùn)行保險(xiǎn)為例，由于衛(wèi)星在太空軌道上運(yùn)行，人們無法接近受損保險(xiǎn)標(biāo)的，損失程度和賠償金額的分析與計(jì)算方法要在承保前加以明確。保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人往往根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，對發(fā)生損失的各種可能和情況進(jìn)行評估，并在保險(xiǎn)合同中加以明確規(guī)定。在索賠程序上，包括了損失通知、損失證明、損失單證、賠付決定和進(jìn)行理賠等環(huán)節(jié)。

保險(xiǎn)費(fèi)率及期限。航天保險(xiǎn)費(fèi)是投保人購買保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)商支付的款項(xiàng)。保險(xiǎn)費(fèi)通常用保險(xiǎn)費(fèi)率表示，其高低與衛(wèi)星發(fā)射的失敗率大致成正比關(guān)系，大約為發(fā)射失敗率的1.2～1.5倍。影響保險(xiǎn)費(fèi)率的因素包括星箭可靠性、保障范圍、保額大小、市場形勢、市場承保能力等。在保險(xiǎn)期限方面，一般采取發(fā)射加在軌期限保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目前，發(fā)射加在軌期限1年的保險(xiǎn)合同是市場主流。

我國航天保險(xiǎn)發(fā)展歷程

總體來看，我國航天保險(xiǎn)經(jīng)歷了由封閉到開放、由壟斷的政策性保險(xiǎn)到按市場化運(yùn)作的蛻變。

一是初創(chuàng)時(shí)期（1986～1997年）。我國的第一份航天保險(xiǎn)是由中國人民保險(xiǎn)公司承保的1986年長征三號火箭發(fā)射東方紅二號衛(wèi)星項(xiàng)目。20世紀(jì)90年代初期，隨著長征火箭開始承攬對外發(fā)射服務(wù)，我國航天保險(xiǎn)得到持續(xù)發(fā)展。當(dāng)時(shí)，國內(nèi)只有中國人民保險(xiǎn)公司和中國太平洋保險(xiǎn)公司兩家保險(xiǎn)公司承保衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)，承保能力較低，大部分保額需要到國際航天保險(xiǎn)市場進(jìn)行分保。

二是壟斷時(shí)期（1997—2004年）。1996年，在長征三號乙火箭發(fā)射國際708衛(wèi)星失敗后，對長征火箭發(fā)射購買保險(xiǎn)帶來較大困難。為此，1997年，國家指定中國人民保險(xiǎn)公司牽頭組建中國航天保險(xiǎn)聯(lián)合體，為長征火箭的發(fā)射提供政策性保險(xiǎn)。但由于該聯(lián)合體承保能力有限，保險(xiǎn)金額較大的項(xiàng)目仍在國際上安排再保險(xiǎn)。

三是市場化時(shí)期（2004年至今）。

2004年，針對江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司《關(guān)于風(fēng)云二號C氣象衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)問題的緊急請示》，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)做出批復(fù)：“同意在客戶(投保人)自主選擇的基礎(chǔ)上，按照商業(yè)化運(yùn)作原則，安排衛(wèi)星發(fā)射的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”這讓我國航天保險(xiǎn)嘗試與國際接軌，并開始按照商業(yè)化、市場化運(yùn)作方式安排衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)。

我國航天保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前,我國航天保險(xiǎn)的條款內(nèi)容、承保范圍、除外責(zé)任等方面都直接向國際航天保險(xiǎn)市場看齊。

從保險(xiǎn)主體來看，投保人包括中國長城工業(yè)集團(tuán)公司或中國航天科工集團(tuán)公司等承制單位、中國衛(wèi)通公司等運(yùn)營單位，以及業(yè)務(wù)星用戶部門；承保人包括中國人民保險(xiǎn)公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司、中國平安保險(xiǎn)公司、香港保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要有江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等。

從承保能力來看，目前，參與航天保險(xiǎn)項(xiàng)目的26家保險(xiǎn)公司的注冊資本達(dá)1053億元（169億美元），折合國內(nèi)航天保險(xiǎn)市場一次衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)的理論承保能力約1.6億美元，實(shí)際承保能力達(dá)到1.5億美元，接近西方發(fā)達(dá)國家水平。

從風(fēng)險(xiǎn)角度來看，長征系列運(yùn)載火箭的技術(shù)已經(jīng)進(jìn)入成熟期，發(fā)射風(fēng)險(xiǎn)較小，截至2016年11月，我國長征系列運(yùn)載火箭共完成86次發(fā)射任務(wù)，將100多個(gè)航天器成功送入預(yù)定軌道，發(fā)射成功率達(dá)到97.67%，運(yùn)載火箭的可靠性和高密度發(fā)射能力持續(xù)增強(qiáng)。

從市場監(jiān)管來看，航天保險(xiǎn)市場監(jiān)管主體為保監(jiān)會(huì)。在《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》中指出，要加快發(fā)展再保險(xiǎn)市場，加大再保險(xiǎn)對航空航天、核電等國家重點(diǎn)項(xiàng)目的保障力度。國防科工局按照《民用航天發(fā)射項(xiàng)目許可證管理暫行辦法》規(guī)定，在許可證持有人提交生效的第三方責(zé)任險(xiǎn)保單后，批準(zhǔn)出廠申請，同時(shí)，國防科工局可根據(jù)需要，確定哪些衛(wèi)星需要投保等。

從政策法規(guī)來看，目前我國暫無關(guān)于航天保險(xiǎn)的專門性法律法規(guī)，相關(guān)的法律規(guī)范均散落在其他法律法規(guī)規(guī)章中。如在《保險(xiǎn)法》《民用航天發(fā)射項(xiàng)目許可證管理暫行辦法》《財(cái)政部、國家稅務(wù)總局關(guān)于衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的函》等法律法規(guī)規(guī)章中都有相關(guān)條款。中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于在航天保險(xiǎn)中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等問題的專項(xiàng)意見也是我國國內(nèi)法層面規(guī)范航天保險(xiǎn)的重要組成部分。

我國航天保險(xiǎn)發(fā)展面臨的問題

一是保險(xiǎn)覆蓋面有待進(jìn)一步擴(kuò)大。從投保范圍看，目前我國航天保險(xiǎn)多數(shù)用于商業(yè)衛(wèi)星（火箭）或業(yè)務(wù)衛(wèi)星（火箭）發(fā)射，軍用衛(wèi)星發(fā)射一般不投保險(xiǎn)，科研衛(wèi)星（如量子衛(wèi)星）發(fā)射僅投第三方責(zé)任險(xiǎn)，投保率遠(yuǎn)低于國際市場。從投保險(xiǎn)種看，國內(nèi)衛(wèi)星業(yè)主只針對第三方責(zé)任險(xiǎn)、發(fā)射險(xiǎn)以及在軌保險(xiǎn)進(jìn)行投保，很少投發(fā)射前保險(xiǎn)，不能達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)的全面覆蓋。

二是第三方責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額有待明確。根據(jù)聯(lián)合國關(guān)于空間物體對第三方造成損害的責(zé)任公約規(guī)定，發(fā)射國政府對因發(fā)射給第三方造成的財(cái)產(chǎn)損失、人員傷害負(fù)有絕對賠償義務(wù)。美、俄及歐洲等均對航天發(fā)射購買第三方責(zé)任保險(xiǎn)有明確規(guī)定。目前，我國對第三方責(zé)任險(xiǎn)的投保限額還沒有明確規(guī)定，一般通信衛(wèi)星投保責(zé)任險(xiǎn)為1億美元，小型遙感衛(wèi)星與科研星為5000萬美元，搭載小衛(wèi)星為1000萬美元。

三是發(fā)射風(fēng)險(xiǎn)評估能力有待提高。作為航天大國，我國雖然已經(jīng)形成了一個(gè)航天保險(xiǎn)市場，且在承保能力上可以比肩歐美。但目前國內(nèi)涉足該領(lǐng)域保險(xiǎn)商的航天專業(yè)水平尚不足，比如，國內(nèi)保險(xiǎn)公司缺乏航天領(lǐng)域?qū)＜遥L(fēng)險(xiǎn)分析能力較低，在風(fēng)險(xiǎn)評估、核保報(bào)價(jià)能力等方面與國際航天保險(xiǎn)市場就存在著一定差距。

四是航天重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制有待補(bǔ)充。為推動(dòng)重大技術(shù)裝備創(chuàng)新應(yīng)用，財(cái)政部、工信部和保監(jiān)會(huì)共同發(fā)布了《關(guān)于開展首臺（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償及時(shí)試點(diǎn)工作的通知》，提出針對列入《首臺（套）重大技術(shù)裝備推廣應(yīng)用指導(dǎo)目錄》的重大技術(shù)裝備特殊風(fēng)險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司提供定制化的首臺（套）重大技術(shù)裝備綜合險(xiǎn)、承保質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，航天類重大技術(shù)裝備尚未列入《目錄》中，相關(guān)航天企業(yè)還未能享受到該政策優(yōu)惠。

五是市場法規(guī)制度有待完善。從世界范圍來看，歐美發(fā)達(dá)國家均出臺了航天保險(xiǎn)相關(guān)法律制度。從國內(nèi)情況看，一方面，目前我國國內(nèi)法層面缺乏一部規(guī)范航天保險(xiǎn)的基本法律，相關(guān)法律法規(guī)缺乏系統(tǒng)性和邏輯性。立法主體不同，立法層級不高，為航天保險(xiǎn)中各方主體的適用造成了極大的困難。另一方面，我國承接外國商業(yè)衛(wèi)星發(fā)射活動(dòng)越來越頻繁，但國內(nèi)保險(xiǎn)公司承接外國保險(xiǎn)的條件與程序還缺乏相應(yīng)的規(guī)定，一定程度上阻礙了我國航天保險(xiǎn)的對外發(fā)展。同時(shí)，關(guān)于航天保險(xiǎn)糾紛處理的具體法律規(guī)定缺位，給航天保險(xiǎn)的糾紛解決，尤其是涉及航天保險(xiǎn)的國際賠償法律程序適用等問題帶來了極大困難。

我國航天保險(xiǎn)發(fā)展面臨的形勢

隨著我國航天技術(shù)不斷發(fā)展及星箭發(fā)射數(shù)量的不斷增加，航天保險(xiǎn)模式也將呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢。

未來國內(nèi)航天保險(xiǎn)市場必須應(yīng)對當(dāng)前我國最大運(yùn)載能力的“長征五號”新一代運(yùn)載火箭、“長征六號”“長征七號”新型運(yùn)載火箭以及“長征十一號”固體運(yùn)載火箭等新技術(shù)狀態(tài)。航天保險(xiǎn)公司將更加深入地了解新形勢下航天活動(dòng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，特別是對于在承保在軌保險(xiǎn)過程中，由于沒有足夠數(shù)據(jù)可供研究情況下，將需要進(jìn)行更加細(xì)致深入的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析。對于航天器而言，產(chǎn)品可靠性確立，是一個(gè)漫長的過程。通常一個(gè)新型衛(wèi)星平臺推出后，需要經(jīng)過2～3次飛行才能基本暴露問題，逐漸走向成熟，被市場所認(rèn)可和接受，保險(xiǎn)公司才能對之制定一個(gè)合理的保險(xiǎn)費(fèi)率。只有在可靠性被確認(rèn)后，這些新一代或新型運(yùn)載火箭和衛(wèi)星的發(fā)射保險(xiǎn)費(fèi)率才有可能達(dá)到發(fā)射價(jià)格的12%～15%的水平。

當(dāng)前，雖然航天保險(xiǎn)市場屬于賣方市場，保險(xiǎn)費(fèi)率保持相對較高的水平，但由于市場的周期性變化特點(diǎn)，航天保險(xiǎn)市場終將走向買方市場。隨著新一代或新型運(yùn)載火箭發(fā)射次數(shù)的增多，如果其可靠性能維持在一個(gè)相當(dāng)高的水平，其發(fā)射保險(xiǎn)費(fèi)率將會(huì)逐漸下降。同時(shí)，衛(wèi)星技術(shù)的不斷突破和發(fā)展，將有助于降低在軌保險(xiǎn)費(fèi)率。當(dāng)前我國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改善將有利于國內(nèi)航天保險(xiǎn)公司不斷提高保險(xiǎn)能力。保險(xiǎn)能力的提高，將有助于保險(xiǎn)公司通過降低保險(xiǎn)費(fèi)率來爭奪國內(nèi)或國際航天保單。

隨著國際航天保險(xiǎn)市場的不斷完善，市場的供求關(guān)系將起關(guān)鍵作用。低保險(xiǎn)費(fèi)率都能吸引更多保單，高保險(xiǎn)費(fèi)率則推動(dòng)保險(xiǎn)市場加大承保能力，同時(shí)會(huì)提高保險(xiǎn)市場競爭。在保險(xiǎn)費(fèi)率確定方面，航天器的可靠性起著重要作用。發(fā)射失敗率過高將威脅航天保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定性，同時(shí)直接影響未來航天發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施。提高航天器的性能及可靠性才是減少風(fēng)險(xiǎn)、降低保險(xiǎn)費(fèi)率的根本途徑。

我國航天保險(xiǎn)發(fā)展的對策建議

一是借鑒國外相關(guān)航天保險(xiǎn)立法經(jīng)驗(yàn)，在當(dāng)前正在編制的《航天法》中對航天保險(xiǎn)加以系統(tǒng)明確的規(guī)定。這有助于銜接我國目前航天保險(xiǎn)的相關(guān)法律規(guī)范，有利于形成邏輯周延、體系完整的航天保險(xiǎn)法律制度，有助于我國航天活動(dòng)對外拓展。

二是建議提高航天保險(xiǎn)的覆蓋率，實(shí)現(xiàn)航天發(fā)射活動(dòng)的全覆蓋。同時(shí)，建立航天活動(dòng)第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，根據(jù)不同類型的航天器，對第三方責(zé)任限額設(shè)置不同的大小。

三是深入貫徹落實(shí)首臺（套）政策精神，積極開展航天重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，充分利用財(cái)政資金杠桿作用，發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障功能，降低航天重大技術(shù)裝備研制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)航天高端裝備轉(zhuǎn)型升級。

四是探索建立新型的糾紛解決機(jī)制。隨著我國商業(yè)航天發(fā)射活動(dòng)的增加，由此引發(fā)的航天發(fā)射保險(xiǎn)糾紛也會(huì)日益增加，尤其是涉及其他國家和公民個(gè)人的航天保險(xiǎn)糾紛，如航天發(fā)射活動(dòng)對他國公民造成的損害糾紛、國際保險(xiǎn)聯(lián)合體承保航天保險(xiǎn)的糾紛等。由于這種航天保險(xiǎn)糾紛涉及的主體多元，單純通過中國國內(nèi)法或者國內(nèi)的糾紛解決機(jī)制無法及時(shí)有效地解決，有必要探索建立一套新型的航天保險(xiǎn)糾紛解決機(jī)制。

五是完善我國航天保險(xiǎn)的監(jiān)管體系。一方面，與其他傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，航天保險(xiǎn)的法律規(guī)范有著自身特點(diǎn)，包含著國際公約和雙邊協(xié)定等，所以在對航天保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)應(yīng)當(dāng)加以區(qū)分。另一方面，航天保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在航天保險(xiǎn)商業(yè)化發(fā)展過程中起到極其重要的作用，對其應(yīng)當(dāng)合理監(jiān)管，明確其市場主體的地位，充分發(fā)揮其在航天保險(xiǎn)市場發(fā)展中的作用。另外，政府應(yīng)明確航天保險(xiǎn)監(jiān)管目的，改善航天保險(xiǎn)監(jiān)管手段，減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，為我國航天事業(yè)發(fā)展提供良好保障。