關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的思考

文/林巍巍

關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的思考

文/林巍巍

當(dāng)今十八大的召開(kāi)，著重強(qiáng)調(diào)了要大力發(fā)展“社會(huì)保障體系”，保險(xiǎn)作為其重要組成部分之一，它的重要性不言而喻，也將有著巨大的發(fā)展空間。作為保險(xiǎn)行業(yè)的“領(lǐng)頭羊”，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司隨著保險(xiǎn)行業(yè)的迅速發(fā)展，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理更需要得到重視。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理，使其保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)同步的高速地發(fā)展。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)管理；思考

隨著全國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的逐漸增多，涉及的經(jīng)費(fèi)的數(shù)字也愈來(lái)愈龐大，從而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的身影出現(xiàn)在我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)也越來(lái)越頻繁。但是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的管理和外部環(huán)境的不利影響，以及自身的尚未完善，違法違規(guī)現(xiàn)象普遍存在等問(wèn)題嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的健康發(fā)展。這些問(wèn)題的解決不容忽視。在上述背景下，對(duì)公司發(fā)展過(guò)程的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)分析和研究，探尋出創(chuàng)業(yè)型保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題，提出相關(guān)建議和措施，降低保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在管理方面的不準(zhǔn)確性，針對(duì)問(wèn)題進(jìn)行分析，使其具有借鑒和研究?jī)r(jià)值。

一、國(guó)內(nèi)外的研究狀況

目前具體對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題研究，無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外都沒(méi)有系統(tǒng)化的研究模型及結(jié)論。據(jù)我們所了解到，風(fēng)險(xiǎn)的基本定義是由于損失的不確定性對(duì)企業(yè)造成的影響，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也可簡(jiǎn)單理解成企業(yè)整體損失的不確定性。

企業(yè)戰(zhàn)略管理研究可以大概分成三個(gè)階段：以SWOT方法分析為基礎(chǔ)的經(jīng)典戰(zhàn)略管理階段，對(duì)企業(yè)內(nèi)部環(huán)境和外在條件系統(tǒng)分析的階段和最終確立企業(yè)戰(zhàn)略的階段。在20世紀(jì)80年代的戰(zhàn)略方針是以五種競(jìng)爭(zhēng)力量作為模型，價(jià)值鏈的分析作為基礎(chǔ)而確定企業(yè)戰(zhàn)略；到了90年代以后，戰(zhàn)略理論開(kāi)始多方面發(fā)展，以核心能力理論、超越競(jìng)爭(zhēng)型理論等新的戰(zhàn)略管理理論為主。

Christopher J.Clarke指出企業(yè)的戰(zhàn)略執(zhí)行能力比提出的戰(zhàn)略質(zhì)量本身重要，在把風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注這個(gè)問(wèn)題。2007年，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)被描述為“戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)注的是商業(yè)運(yùn)營(yíng)中的幾個(gè)關(guān)鍵因素。有時(shí)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)會(huì)改變價(jià)值創(chuàng)造的基礎(chǔ)，將這種價(jià)值變成企業(yè)的收入支柱；有時(shí)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)又會(huì)影響和客戶之間的關(guān)系”。在個(gè)人層面上，對(duì)待企業(yè)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，因心理偏見(jiàn)而導(dǎo)致的判斷風(fēng)險(xiǎn)，是可以通過(guò)培訓(xùn)和教育，使他們了解到風(fēng)險(xiǎn)背后的不良后果和應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任，從而達(dá)到進(jìn)步的。公司層面上，由于主觀偏見(jiàn)而導(dǎo)致的判斷風(fēng)險(xiǎn)，是可以通過(guò)創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模塊來(lái)揭示的。

二、我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司發(fā)展中的隱含的問(wèn)題

如今，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)雖然在國(guó)內(nèi)取得了較快的發(fā)展，但與保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家相比，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的規(guī)模還比較小，專業(yè)水平低下。在發(fā)展過(guò)程中，不僅要受外部市場(chǎng)和政府政策的影響，同時(shí)也受內(nèi)部股東自身的背景單一、組織結(jié)構(gòu)不夠完善、專業(yè)服務(wù)能力較低、缺乏人才等問(wèn)題的限制。此外，一些違法違規(guī)行為、工作人員職業(yè)道德教育的匱乏等問(wèn)題也不斷影響著保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展。上述問(wèn)題嚴(yán)重不利我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)，同時(shí)嚴(yán)重制約了我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)向更高層次的發(fā)展，亟需探討并解決。具體包括以下幾個(gè)方面：

（一）外部環(huán)境的不利影響

在我國(guó)，外部環(huán)境對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有以下兩個(gè)不利影響：一是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的認(rèn)可度不夠，二是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)監(jiān)督策略不完善。我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司雖然已經(jīng)建立十余年了，其發(fā)展也十分的迅速，但是與國(guó)外的相比，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司存在時(shí)間依然尚短，規(guī)模也不夠，宣傳力度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及，導(dǎo)致了社會(huì)認(rèn)可度不高，差距較大。比如在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，大多數(shù)客戶并不知道保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是干什么的，或者直接與保險(xiǎn)代理，保險(xiǎn)公司混為一談，或者被認(rèn)為是保險(xiǎn)公司的展業(yè)的渠道之一，這些都非常不利于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司展現(xiàn)應(yīng)有的價(jià)值。另外，隨著我國(guó)改革開(kāi)放后，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷完善，我國(guó)的生活水平不斷提高，各大企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作也逐漸重視起來(lái)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的需求量增大。在2001年和2002年，我國(guó)出臺(tái)了《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，首先明確要求了我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的法律基礎(chǔ)，此政策極大鼓舞了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)發(fā)展的信心。然而，相關(guān)配套的法律實(shí)施原則和行政條例的可執(zhí)行度依然不高，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)監(jiān)管政策仍然需要進(jìn)一步的完善。

（二）自身不足對(duì)其發(fā)展的限制

目前，國(guó)內(nèi)各大企業(yè)紛紛成立了自身系統(tǒng)內(nèi)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，為戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的管理進(jìn)行鋪墊。這個(gè)舉動(dòng)壯大了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員隊(duì)伍，也充實(shí)了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的力量。然而此類保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的成立，由于其行業(yè)背景的限制，其業(yè)務(wù)來(lái)源多靠行政手段，自身的技術(shù)水平較低，不利于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司立足于市場(chǎng)，也不利于提高自身的專業(yè)服務(wù)能力和展業(yè)能力。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，也不利于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)核心應(yīng)為嚴(yán)格按照保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的要求，為投保方提供風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)、協(xié)助索賠、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等一系列的服務(wù)。但部分保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)營(yíng)機(jī)制不夠完善，無(wú)法充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)具備的價(jià)值，損害了投保人的權(quán)益。如一些保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，經(jīng)營(yíng)機(jī)制不完善，最終導(dǎo)致不能有效履行為投保人提供保險(xiǎn)服務(wù)的職能，從而發(fā)生合同糾紛。另外，從業(yè)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行

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在此，首先本文統(tǒng)一的對(duì)國(guó)內(nèi)外戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了描述，仔細(xì)分析了其成因、結(jié)果和目的；其次，則介紹了我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的基本情況，了解什么是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的基本工作模式。通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司現(xiàn)狀存在的問(wèn)題進(jìn)行概述，提出了戰(zhàn)略管理的風(fēng)險(xiǎn)因子；再次，根據(jù)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的相應(yīng)理論，提出對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和識(shí)別以及行業(yè)走向的應(yīng)對(duì)方法，最終建立戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)框架；最后，根據(jù)目前保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的現(xiàn)狀，按照戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)框架的進(jìn)程從而分析戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的情況，提出建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部的監(jiān)制系統(tǒng)，使保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司現(xiàn)狀得到改善，最終使得企業(yè)良好發(fā)展。