內陸地區發展金融產業存在的問題及對策
——以安陽市為例

李偉（中國人民銀行安陽市中心支行，河南安陽455002）

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內陸地區發展金融產業存在的問題及對策
——以安陽市為例

李偉
（中國人民銀行安陽市中心支行，河南安陽455002）

摘要：金融業是國民經濟當中一個重要的產業，是區域經濟不可或缺的基礎產業?！笆濉币巹澲?，安陽市提出打造豫北區域性金融中心，金融業進入了快速發展時期，金融支持經濟建設的能力得到了前所未有的加強。由于種種原因，安陽市的金融產業還相對薄弱，尚未真正成為拉動經濟增長的高成長產業，金融業的基礎地位也未得到廣泛性的認識。

關鍵詞：內陸地區；金融產業；實證分析

一、安陽市金融產業發展狀況

1、金融業在經濟中的成份逐步上升，已經成為不可或缺的重要產業

2010年，安陽市金融業增加值為21.38億元，2014年增加至60.5億元，增長了2.8倍，年均增長26.63%，遠高于歷年GDP平均增速，對安陽市經濟保持平穩增長起到了一定的帶動作用。金融業增加值占GDP比重由2010年的1.62%上升至2014年的3.8%，占三產比重由6.16%上升至10.2%，已經成為三產中一個重要的產業。

2、非法集資對金融業的影響逐漸消除，存貸款總量呈“V”型反彈

2011年是安陽市金融業近年發展的分水齡。非法集資對安陽市金融業的影響體現在存款增幅的放緩上，2010年全市各項存款僅增0.71%，儲蓄存款增速也僅為8.27%。大量資金流入到民間借貸市場，從事非理性獲利。非法集資對貸款總量的影響相對滯后。非法集資導致安陽市整體信用環境受損，信貸投放遭受嚴格限制，2011—2013年安陽市貸款持續低速增長，貸款總量全省排名滑至第11位。直至2014年非法集資對信貸投放的影響才得到較大程度的削弱，新增貸款創下歷年新高，將貸款總量全省排名向前拉動了1個位次。

3、金融體系基本完善，豫北區域性金融中心初具規模

截至2014年，安陽市金融業已經擁有銀行業金融機構19家、證券業金融機構9家、保險業金融機構35家、新型農村金融組織2家、其他準金融機構39家。2014年末，安陽市的銀行業金融機構總數在河南排第三位，僅次于鄭州和洛陽。從金融體系構建角度看，安陽市已經初步完成豫北區域性金融中心機構布局，基礎設施已具一定規模。

4、社會融資規模持續擴大，多元化融資得到較快發展

2014年，為了全面反映金融與經濟關系以及金融對實體經濟資金支持的總量，2011年人民銀行推出并公布了社會融資規模相關數據。據統計，2014年全市利用資本市場直接融資114.5億元，其中發行短期融資券、城投債、企業債等債券29億元，發行信托產品23億元，金融租賃11億元，BT、BOT方式融資22億元。設立了安陽市第一支私募股權投資基金安企基金，規模2.5億元。

5、適合金融業發展的外部環境得到不斷優化

近年來，安陽市先后出臺《關于推進安陽市征信體系建設的意見》、《關于建立誠信激勵失信懲戒機制的意見》等文件，將征信體系建設列入政府目標，金融機構、工商、稅務等部門形成合力，對失信行為進行聯合打擊和制裁。人民銀行征信系統不斷完善，覆蓋范圍不斷擴大，在全社會初步形成崇尚誠信氛圍。

6、金融創新速度不斷加快，金融服務日益便捷

隨著網絡技術在金融領域的廣泛運用，越來越多的金融產品為金融消費者提供了更加便捷的支付和投資理財方式。截至2014年，安陽市共投放銀行卡受理終端3.33萬臺，其中POSS機具1.26萬臺、ATM機1067臺、電話支付終端1.97萬個、電子現金受理終端3222個。

二、存在的難點及問題

1、金融業對經濟的支撐作用還有待進一步加強

與全省平均水平相比，安陽市金融業對經濟的貢獻度與全省平均水平之間的差距并未縮小。2010年金融業增加值占GDP比重與全省平均水平的比重相差1.4個百分點，2013年兩者差距擴大至1.49個百分點；2010年金融業增加值占三產增加值比重與全省平均水平的比重相差4.39個百分點，2013年兩者差距擴大至4.45個百分點。一般情況下，一個產業增加值占GDP比重達到5%以上，才能成為經濟發展的支柱產業，以此來看，安陽市金融業發展還存在較大差距。

2、金融生態環境質量低，有待進一步優化

改革開放初期，面對新的市場機制，政府和企業缺乏相應的適應性，經濟發展的主觀沖動以及投資的盲目性導致該時期成為安陽市金融業發展歷史上不良貸款的“高發期”。國有、集體企業跟不上市場變化，效益逐步下滑，在體制改革過程中，大量銀行債務被懸空。該時期許多民營企業由于產品檔次低，生產經營偏重短期行為，信用意識淡薄，以致逃避銀行債務現象嚴重。大量不良貸款需要商業銀行不斷的計提撥備，以沖減形成的損失，而各種撥備的計提則要相應的沖減當期收益，最終導致金融業長期低水平、低效率的發展。國有商業銀行股份制改革和2005年的農村信用社體制改革，為安陽市降低不良貸款提供難得歷史機遇，截至2014年末，全市不良貸款余額為25.18億元，不良貸款率2.85%。

3、直接融資比重過低，融資渠道仍過度依賴銀行體系

2014年安陽市直接融資比重僅占社會融資規模的12.57%，低于全國平均水平4.73百分點。截至目前，全省67家A股上市企業當中，安陽市僅有3家，排名第6位；全省31家境外上市企業中，安陽市僅有2家；全省101家新三板上市企業中，安陽市僅有2家，排名9位。

4、金融業發展缺乏長期、系統規劃，輻射帶動能力較弱

安陽市發展金融業目光仍停留在金融業本身發展上，沒有把金融業當作經濟社會發展的基礎產業來發展，更沒有把金融業當作一個產業鏈條來發展。金融業的發展以及豫北區域性金融中心目標的實現存在一個關鍵點，就是金融業相關中介行業的發展，例如擔保行業、再擔保行業、第三方評級、資產評估等。目前，安陽市的一些相關機構，存在一些問題。一是政府主導設立，缺乏靈活性和競爭性。二是實力、影響力較弱，所產生的評級結果、增信等公信力不足。三是行業發展混亂，缺乏有效監管和規范。四是操作效率低、成本高。這些問題在較大程度上影響到資金從金融向實體經濟流動的速度和流量，增大區域金融的不穩定性和風險度。

5、金融業缺少統一布局，產業聚集效應未得到有效發揮

一個地區金融產業發展形成區域性金融中心有一個明顯的特征就是是否發揮了聚集效應。金融產業的聚集并不是簡單的某一區域內金融機構數量的增加，而是通過空間上的聚集達到降低實體經濟融資成本、提高融資效率；對人才、技術、資本形成匯集效應；金融機構之間形成“競爭+合作”的良好共存關系，促進資金的優化配置和信息的共享。近年來，雖然入駐安陽市的金融機構不斷增多，但總的來看存在以下不足。一是機構空間布局分散。二是新入駐機構人員過重依賴本地原有資源，在人才流動方面競爭過于激烈，未形成對域外金融人才的吸引力。三是各金融機構之間只有競爭而無合作，對優質客戶爭奪激烈，而對新客戶開發力度不足，本地金融市場潛力未得到充分挖掘。四是對周邊輻射作用小。只有少數銀行信貸業務延伸及周邊地市，但信貸業務延伸并未形成區域性金融的資金匯集作用，相反形成了本地信貸資源的外流現象。

三、促進內陸地區金融業快速發展的對策

1、科學規劃，促進金融業快速成長為地方支柱型產業

發展金融，首先應當認識金融，現代金融除了資金融通功能外，還具有優化資源配置和引導資本流向等促進經濟自我調整和發展的作用。發展金融要綜合發揮金融各方面的優勢，應當與地方經濟發展目標結合起來，甚至超前地方經濟發展，以金融供給的增加，引導金融需求的增長，從而刺激區域實體經濟的發展。發展金融業對一個地方經濟社會發展中地位和作用十分重要，要做好長期發展規劃和短期發展重點選擇。

2、發揮地方政府主導作用，持續改善金融生態環境

一是提高行政執法的透明度、司法機關的公正度、執法作業的簡潔性，切實保障金融機構和金融活動當事人的合法權益。二是將各級地方政府開展金融生態環境建設的工作情況納入政府目標責任制考核，逐步建立改善區域金融生態環境的長效機制。三是建立金融生態環境建設的正向激勵機制，把貨幣政策傳導、銀行信貸支持與優化金融生態環境結合起來。四是完善信貸風險補償機制，建立信貸風險補償基金，鼓勵銀行業機構擴大信貸投放。五是幫助金融機構清收不良貸款，打擊惡意逃廢金融債務行為。六是全面開展金融安全區建設，制定金融風險預警指標體系和防控預案，有效防范化解金融風險，維護金融安全。

3、不斷培育經濟增長點，建立經濟、金融和諧發展機制

加快經濟結構調整和發展方式轉變，以實施項目帶動為總抓手，不斷培育新的經濟增長點和優勢產業，引導金融資源集聚。經濟結構調整應當貫穿經濟發展的各個階段，要大力發展清潔、環保產業，重點支持科技型企業的發展，優化企業產品檔次，逐步降低重化工業在經濟總量中所占的比重，增強經濟發展的外延性，鼓勵有條件的企業向周邊地市擴張發展。大力發展服務業、物流業，增加三產的有效投入，提高三產在三次產業中的比重，促進三次產業結構更加合理。同時，積極與國有超大型企業建立聯系，設立區域性管理機構，提升城市品味和影響力。

4、確保中介機構從業的公正性

銀行經營中的許多業務與中介機構具有密切關系，如對企業評級授信、發放抵押貸款、接受抵押資產等需要中介機構進行評估，評估的公正程度將對銀行經營產生較大的影響。在目前法律和行政法規約束軟化的情況下，中介機構在利益、人情和權力等影響下可能會做出對企業有利的評估，人為地增加銀行的信貸風險和資產處置成本。加大對中介機構行業的整頓規范，嚴格行業進入和行業監管，對作假者堅決清出評估市場；注重從政策上鼓勵和扶持一系列專業化的中介機構發展，打破評估行業的行政性壟斷，增強行業競爭性和職業自律性，促進中介機構不斷提高業務水平和誠信水平。

參考文獻

［1］鄧瑜：河南省金融生態環境綜合評價及優化建議［J］.人民論壇，2015（11）.

［2］周曉艷、高萌、賀文慧：金融發展、產業結構和地區資本配置效率［J］.中央財經大學學報，2015（5）.

（責任編輯：郭亞娟）