大數據時代金融業發展優勢及方向研究

陳冠宇

摘要：隨著互聯網的飛速發展，我們的生活產生了大量數據，進而將我們引入一個新的時代——大數據時代。作為一個與數據密切相關的行業，金融業在大數據時代具有得天獨厚的發展優勢，然而現有的發展模式已經不能滿足時代的需求，金融機構亟需改變自己的發展方向，進而抓住時代機遇，贏得新一輪的競爭。

關鍵詞：大數據 金融業 優勢 發展方向

互聯網的飛速發展，導致相關數據量呈現爆炸式增長，海量數據將會為各大行業帶來新一波技術紅利。對于金融業這個對數據極度敏感的行業，數據運用的重要性不言而喻，能夠高效運用海量數據的金融機構，必定會在未來的競爭中脫穎而出。

一、迎來大數據時代

伴隨著互聯網的飛速發展，大量數據正通過我們周圍的設備不斷產生，社交網絡、在線購物、支付平臺等等都在收集著數據。我們每天產生的數據量正在以指數級增長，2015年全球大數據儲量達到8.61ZB，而今后十年，用于存儲數據的全球服務器總量還將增長十倍。大數據正在以驚人的速度、數量和品種于各行各業中產生，大數據時代迎面而來。

作為又一個充滿創新、競爭和生產力的高科技前沿，大數據以其多源、海量、異構的特性沖擊著我們身邊的每一個領域，已然成為繼云計算、物聯網之后信息技術領域又一次顛覆性的技術變革。對大數據合理、有效地運用不僅會改變生產和消費的商業行為模式，同時也會引起信息數據在數量、頻度和運用等方面的巨大變革。通過對大容量數據的收集、整理與分析，發掘新的內容，創造出新的價值，帶來“新知識”與“大發展”，大數據將開啟一次嶄新的、重大的時代轉型。

二、大數據時代下金融業的優勢

金融業作為一個與數據極度關聯的行業，能夠在當前環境中抓住機遇，積極適應大數據時代的金融機構將會得到更好的發展，進而實現自身競爭力。面對大數據時代，需要我們運用全新的邏輯與思維，以數據化的方法解決我們遇到的問題，運用大數據提升洞察力，拓展知識的廣度與深度，進而幫助金融機構識別趨勢并利用這些數據來獲得競爭優勢，創造可觀的經濟價值。就大數據時代而言，金融業具有得天獨厚的發展優勢，這主要源于以下三點：

（一）數據運用傳統行業

金融業從最早的信用評級模型到后來的市場營銷模型，直到現在的各類投資收益模型，近些年其對數據分析的實踐操作經驗將極大地輔助其向“大數據”分析跨越。

（二）相關人才集中行業

金融業作為一個信息密集型服務產業，其信息技術等部門擁有大量的IT技術開發與應用人才，并逐年增加對信息系統的投資力度，使得其對數據的挖掘、應用能力不斷提升。

（三）數據收集多源行業

金融機構自身擁有大量結構化數據來源，如客戶的賬戶信息、資金交易記錄、證券交易記錄等，與此同時還擁有網上銀行交易記錄、電商平臺交易記錄、證券投資收益曲線等非結構化數據。這些多維度的統計數據極大地便利了金融業對數據的挖掘，也體現出金融業強大的數據收集能力。

三、大數據時代下金融業的發展方向

大數據時代金融業的發展方向將發生巨大改變，需要金融機構迎合時代浪潮，以謀求長遠發展，從而在新一輪的競爭中獲得一席之地。對于金融機構未來發展方向的展望，本文歸納為以下五點：

（一）單一數據源向多數據源轉變

對于傳統金融機構而言，其數據來源大多為自身結構化的金融信息，如財務信息等，但在當前時代，金融機構的數據來源急速增長，引入投資者交易行為、客戶評分、公共事業繳費記錄等多方面、多維度的數據，從而可以更精確、更有效、更客觀地進行分析評價。所以對于各金融機構而言，獲取更多源、更強有效的關聯數據變得越來越重要。

（二）基礎數據分析向復雜數據分析轉變

對海量數據的分析，不同于之前簡單的數據分析，它需要更復雜的統計技巧來獲得準確的結果。金融機構目前對于結構化數據的利用率較低，面對非結構化數據則更缺乏基本的處理機制和系統化的挖掘方法，所以加快建立大數據分析體系，充分挖掘數據資源價值，創建大數據時代新的數據分析方法，這將成為未來金融機構的數據深研方向。

（三）群體營銷模式向個體營銷模式轉變

在大數據時代，通過對客戶在社交媒體、多媒體終端等渠道產生的各類非結構化信息進行解析，金融機構可以將每一個客戶數據化，進而可以為客戶構建嶄新的360度數字畫像，分析粒度由群體精細為個體，從而可以分析個體客戶需求，并及時提供與之匹配的金融產品和個性化服務，提升客戶滿意度。

（四）傳統決策模式向數據決策模式轉變

大數據使得決策模式發生轉變，由傳統的“基礎數據+經驗”決策模式向“數據證據”決策模式轉變。大數據更強調決策建立在牢固的證據基礎上。傳統的決策模式依賴于簡單數據分析和高層管理經驗，而大數據時代全量數據分析使得分析結果更具客觀性和決策支持性，所以金融機構未來的決策過程將會以數據為核心，圍繞客觀數據進行決策判斷。

（五）傳統風險評估向數據風險評估轉變

大數據的運用使得金融機構的風險評估系統更加全面、客觀。傳統風險評估可能只是來源于對財務報表的研究，但是大數據時代下，金融機構可以利用企業的多角度關聯數據進行參考評估，比如對于某家物流企業，銀行可以通過第三方平臺對其客戶滿意度、貨物運輸量、物流效率等方面進行了解，從而客觀評價其經營狀況。所以目前也有越來越多的股份制銀行主動與阿里巴巴、騰訊等企業進行合作，進而以大數據思維建立起自己的新型風險評估體系。

四、結束語

大數據的時代已經到來，對于金融業而言，未來的發展勢必聚焦在創新、復雜的業務方向，所以必須轉變現有思維模式，重新審視自身核心競爭力，主動投身于互聯網大數據，將大數據的收集與挖掘作為企業經營的核心資產，提高資源分配效率，從而使自身在未來的競爭中能夠脫穎而出。

參考文獻：

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