大數(shù)據(jù)時代金融業(yè)發(fā)展優(yōu)勢及方向研究

陳冠宇

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，我們的生活產(chǎn)生了大量數(shù)據(jù)，進而將我們引入一個新的時代——大數(shù)據(jù)時代。作為一個與數(shù)據(jù)密切相關(guān)的行業(yè)，金融業(yè)在大數(shù)據(jù)時代具有得天獨厚的發(fā)展優(yōu)勢，然而現(xiàn)有的發(fā)展模式已經(jīng)不能滿足時代的需求，金融機構(gòu)亟需改變自己的發(fā)展方向，進而抓住時代機遇，贏得新一輪的競爭。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 金融業(yè) 優(yōu)勢 發(fā)展方向

互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，導致相關(guān)數(shù)據(jù)量呈現(xiàn)爆炸式增長，海量數(shù)據(jù)將會為各大行業(yè)帶來新一波技術(shù)紅利。對于金融業(yè)這個對數(shù)據(jù)極度敏感的行業(yè)，數(shù)據(jù)運用的重要性不言而喻，能夠高效運用海量數(shù)據(jù)的金融機構(gòu)，必定會在未來的競爭中脫穎而出。

一、迎來大數(shù)據(jù)時代

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，大量數(shù)據(jù)正通過我們周圍的設(shè)備不斷產(chǎn)生，社交網(wǎng)絡(luò)、在線購物、支付平臺等等都在收集著數(shù)據(jù)。我們每天產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量正在以指數(shù)級增長，2015年全球大數(shù)據(jù)儲量達到8.61ZB，而今后十年，用于存儲數(shù)據(jù)的全球服務器總量還將增長十倍。大數(shù)據(jù)正在以驚人的速度、數(shù)量和品種于各行各業(yè)中產(chǎn)生，大數(shù)據(jù)時代迎面而來。

作為又一個充滿創(chuàng)新、競爭和生產(chǎn)力的高科技前沿，大數(shù)據(jù)以其多源、海量、異構(gòu)的特性沖擊著我們身邊的每一個領(lǐng)域，已然成為繼云計算、物聯(lián)網(wǎng)之后信息技術(shù)領(lǐng)域又一次顛覆性的技術(shù)變革。對大數(shù)據(jù)合理、有效地運用不僅會改變生產(chǎn)和消費的商業(yè)行為模式，同時也會引起信息數(shù)據(jù)在數(shù)量、頻度和運用等方面的巨大變革。通過對大容量數(shù)據(jù)的收集、整理與分析，發(fā)掘新的內(nèi)容，創(chuàng)造出新的價值，帶來“新知識”與“大發(fā)展”，大數(shù)據(jù)將開啟一次嶄新的、重大的時代轉(zhuǎn)型。

二、大數(shù)據(jù)時代下金融業(yè)的優(yōu)勢

金融業(yè)作為一個與數(shù)據(jù)極度關(guān)聯(lián)的行業(yè)，能夠在當前環(huán)境中抓住機遇，積極適應大數(shù)據(jù)時代的金融機構(gòu)將會得到更好的發(fā)展，進而實現(xiàn)自身競爭力。面對大數(shù)據(jù)時代，需要我們運用全新的邏輯與思維，以數(shù)據(jù)化的方法解決我們遇到的問題，運用大數(shù)據(jù)提升洞察力，拓展知識的廣度與深度，進而幫助金融機構(gòu)識別趨勢并利用這些數(shù)據(jù)來獲得競爭優(yōu)勢，創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟價值。就大數(shù)據(jù)時代而言，金融業(yè)具有得天獨厚的發(fā)展優(yōu)勢，這主要源于以下三點：

（一）數(shù)據(jù)運用傳統(tǒng)行業(yè)

金融業(yè)從最早的信用評級模型到后來的市場營銷模型，直到現(xiàn)在的各類投資收益模型，近些年其對數(shù)據(jù)分析的實踐操作經(jīng)驗將極大地輔助其向“大數(shù)據(jù)”分析跨越。

（二）相關(guān)人才集中行業(yè)

金融業(yè)作為一個信息密集型服務產(chǎn)業(yè)，其信息技術(shù)等部門擁有大量的IT技術(shù)開發(fā)與應用人才，并逐年增加對信息系統(tǒng)的投資力度，使得其對數(shù)據(jù)的挖掘、應用能力不斷提升。

（三）數(shù)據(jù)收集多源行業(yè)

金融機構(gòu)自身擁有大量結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)來源，如客戶的賬戶信息、資金交易記錄、證券交易記錄等，與此同時還擁有網(wǎng)上銀行交易記錄、電商平臺交易記錄、證券投資收益曲線等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。這些多維度的統(tǒng)計數(shù)據(jù)極大地便利了金融業(yè)對數(shù)據(jù)的挖掘，也體現(xiàn)出金融業(yè)強大的數(shù)據(jù)收集能力。

三、大數(shù)據(jù)時代下金融業(yè)的發(fā)展方向

大數(shù)據(jù)時代金融業(yè)的發(fā)展方向?qū)l(fā)生巨大改變，需要金融機構(gòu)迎合時代浪潮，以謀求長遠發(fā)展，從而在新一輪的競爭中獲得一席之地。對于金融機構(gòu)未來發(fā)展方向的展望，本文歸納為以下五點：

（一）單一數(shù)據(jù)源向多數(shù)據(jù)源轉(zhuǎn)變

對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)而言，其數(shù)據(jù)來源大多為自身結(jié)構(gòu)化的金融信息，如財務信息等，但在當前時代，金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)來源急速增長，引入投資者交易行為、客戶評分、公共事業(yè)繳費記錄等多方面、多維度的數(shù)據(jù)，從而可以更精確、更有效、更客觀地進行分析評價。所以對于各金融機構(gòu)而言，獲取更多源、更強有效的關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)變得越來越重要。

（二）基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析向復雜數(shù)據(jù)分析轉(zhuǎn)變

對海量數(shù)據(jù)的分析，不同于之前簡單的數(shù)據(jù)分析，它需要更復雜的統(tǒng)計技巧來獲得準確的結(jié)果。金融機構(gòu)目前對于結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的利用率較低，面對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)則更缺乏基本的處理機制和系統(tǒng)化的挖掘方法，所以加快建立大數(shù)據(jù)分析體系，充分挖掘數(shù)據(jù)資源價值，創(chuàng)建大數(shù)據(jù)時代新的數(shù)據(jù)分析方法，這將成為未來金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)深研方向。

（三）群體營銷模式向個體營銷模式轉(zhuǎn)變

在大數(shù)據(jù)時代，通過對客戶在社交媒體、多媒體終端等渠道產(chǎn)生的各類非結(jié)構(gòu)化信息進行解析，金融機構(gòu)可以將每一個客戶數(shù)據(jù)化，進而可以為客戶構(gòu)建嶄新的360度數(shù)字畫像，分析粒度由群體精細為個體，從而可以分析個體客戶需求，并及時提供與之匹配的金融產(chǎn)品和個性化服務，提升客戶滿意度。

（四）傳統(tǒng)決策模式向數(shù)據(jù)決策模式轉(zhuǎn)變

大數(shù)據(jù)使得決策模式發(fā)生轉(zhuǎn)變，由傳統(tǒng)的“基礎(chǔ)數(shù)據(jù)+經(jīng)驗”決策模式向“數(shù)據(jù)證據(jù)”決策模式轉(zhuǎn)變。大數(shù)據(jù)更強調(diào)決策建立在牢固的證據(jù)基礎(chǔ)上。傳統(tǒng)的決策模式依賴于簡單數(shù)據(jù)分析和高層管理經(jīng)驗，而大數(shù)據(jù)時代全量數(shù)據(jù)分析使得分析結(jié)果更具客觀性和決策支持性，所以金融機構(gòu)未來的決策過程將會以數(shù)據(jù)為核心，圍繞客觀數(shù)據(jù)進行決策判斷。

（五）傳統(tǒng)風險評估向數(shù)據(jù)風險評估轉(zhuǎn)變

大數(shù)據(jù)的運用使得金融機構(gòu)的風險評估系統(tǒng)更加全面、客觀。傳統(tǒng)風險評估可能只是來源于對財務報表的研究，但是大數(shù)據(jù)時代下，金融機構(gòu)可以利用企業(yè)的多角度關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)進行參考評估，比如對于某家物流企業(yè)，銀行可以通過第三方平臺對其客戶滿意度、貨物運輸量、物流效率等方面進行了解，從而客觀評價其經(jīng)營狀況。所以目前也有越來越多的股份制銀行主動與阿里巴巴、騰訊等企業(yè)進行合作，進而以大數(shù)據(jù)思維建立起自己的新型風險評估體系。

四、結(jié)束語

大數(shù)據(jù)的時代已經(jīng)到來，對于金融業(yè)而言，未來的發(fā)展勢必聚焦在創(chuàng)新、復雜的業(yè)務方向，所以必須轉(zhuǎn)變現(xiàn)有思維模式，重新審視自身核心競爭力，主動投身于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，將大數(shù)據(jù)的收集與挖掘作為企業(yè)經(jīng)營的核心資產(chǎn)，提高資源分配效率，從而使自身在未來的競爭中能夠脫穎而出。

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