砥礪前行再鑄輝煌

周立+徐虔

湖北歷史上是開風(fēng)氣之先的省份，在中國經(jīng)濟發(fā)展史上扮演了重要的角色。隨著國家“一帶一路”、“長江經(jīng)濟帶”和“長江中游城市群”建設(shè)等國家重大戰(zhàn)略的推進(jìn)，湖北省的戰(zhàn)略支點作用日益顯現(xiàn)，湖北經(jīng)濟金融也進(jìn)入了發(fā)展的黃金期，武漢的區(qū)域金融中心的地位將更加重要。

武漢農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2009年9月，是國務(wù)院批準(zhǔn)組建的全國第一家副省級省會城市農(nóng)村商業(yè)銀行，是具有一級法人的地方銀行機構(gòu)。自成立之初，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行一直走在金融創(chuàng)新的前列，多項經(jīng)營和管理創(chuàng)新舉措都是業(yè)界標(biāo)桿，經(jīng)營指標(biāo)也是一直保持在全國農(nóng)信機構(gòu)的前列。隨著湖北、武漢的戰(zhàn)略地位達(dá)到新的高度，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行一定會在未來發(fā)揮更加重要的作用。

值此武漢農(nóng)村商業(yè)銀行成立七周年之際，本刊特采訪了該行董事長徐小建，以探究武漢農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營之道以及未來戰(zhàn)略布局。

《銀行家》：武漢農(nóng)村商業(yè)銀行各項經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)定向好，請問武漢農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)了哪些突破？

徐小建：在武漢農(nóng)村商業(yè)銀行掛牌成立七年的時間里，全行按照“一年一個新主題、一年一個新目標(biāo)、一年一個新臺階”的工作思路，統(tǒng)籌規(guī)劃，加快發(fā)展。七年來，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模由成立之初的540億元增加至目前突破2000億元，總存款由成立之初的468億元增加至目前突破1500億元，總貸款由成立之初的296億元增加至目前近1000億元，均為成立之初的三倍多。全行經(jīng)營指標(biāo)始終保持武漢市金融同業(yè)“第一方陣”，納稅貢獻(xiàn)度在武漢市金融同業(yè)保持第一。武漢市最新公布的2016武漢企業(yè)100強名單中，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行以2015年超過97億元的企業(yè)營業(yè)收入，躋身武漢百強企業(yè)第32名，是武漢市百強企業(yè)中排名最高的銀行業(yè)金融機構(gòu)。2016年6月，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行被湖北銀監(jiān)局評為“良好銀行機構(gòu)”。

在跨區(qū)域發(fā)展方面，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行作出了實施跨區(qū)域經(jīng)營、加快異地分行和村鎮(zhèn)銀行建設(shè)的決策部署。目前，已設(shè)立異地分行3家，獲準(zhǔn)籌建和開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行共47家。同時，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行逐步實現(xiàn)了在當(dāng)?shù)亍笆袌稣痉€(wěn)、份額擴大、品牌提升”的目標(biāo)。

《銀行家》：武漢是長江經(jīng)濟帶發(fā)展的重要城市之一，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行在扎根地方、充分發(fā)揮金融助推作用方面有哪些舉措？

徐小建：武漢是中部地區(qū)的中心城市，重要的工業(yè)基地、科教基地和綜合交通樞紐。湖北自貿(mào)區(qū)建設(shè)和長江經(jīng)濟帶發(fā)展規(guī)劃相繼出臺，作為一家總部在漢的地方法人銀行，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行面臨著難得的機遇和挑戰(zhàn)。武漢農(nóng)村商業(yè)銀行從服務(wù)國家戰(zhàn)略的高度，以全面融入、金融助推的積極姿態(tài)，充分發(fā)揮金融支持作用，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和特色產(chǎn)品，為地方經(jīng)濟發(fā)展積極貢獻(xiàn)力量。

為做好金融服務(wù)，近年來，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行加快了機構(gòu)及業(yè)務(wù)布局，在長江經(jīng)濟帶沿線城市武漢、咸寧、宜昌、黃岡等地設(shè)立了分行，在湖北、廣東、云南、海南、江蘇和廣西籌建村鎮(zhèn)銀行。異地分行和村鎮(zhèn)銀行立足當(dāng)?shù)兀袑嵚男薪鹑诼氊?zé)，深度融入地方經(jīng)濟并成為縣域經(jīng)濟發(fā)展的新生力量。

隨著武漢城市圈科技金融改革創(chuàng)新不斷推進(jìn)，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行矢志成為服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的銀行業(yè)“瞪羚”，創(chuàng)新以專門合作機構(gòu)、專營服務(wù)機構(gòu)、專職服務(wù)團(tuán)隊、專項信貸資源、專屬審批流程、專列金融產(chǎn)品、專制服務(wù)舉措、專設(shè)考核措施、專列風(fēng)險容忍的“九專”服務(wù)模式，定制化服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，讓金融創(chuàng)新牽引武漢農(nóng)村商業(yè)銀行科技金融工作，讓產(chǎn)品、機制創(chuàng)新滲透到科技企業(yè)成長的全生命周期。目前，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行科技金融的市場份額、客戶認(rèn)知度、信貸投放量、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、信貸審批效率和政府風(fēng)險補償?shù)攘鶄€方面，均排名武漢同業(yè)前列。

圍繞“服務(wù)‘三農(nóng)、服務(wù)小微、服務(wù)民生”的定位，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行緊跟地方經(jīng)濟增長的脈博，帶著真情實感支持“三農(nóng)”、小微等實體經(jīng)濟發(fā)展。在“三農(nóng)”領(lǐng)域，我行認(rèn)真貫徹“中央一號”文件精神，緊緊圍繞地方經(jīng)濟規(guī)劃，積極支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展，探索實踐了以農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)為代表的“權(quán)益貸”系列產(chǎn)品，打造了“惠農(nóng)貸”、“銀保貸”等突破農(nóng)村傳統(tǒng)抵押方式的金融新品，助推了新城鎮(zhèn)化建設(shè)和城鄉(xiāng)綜合協(xié)調(diào)發(fā)展，培植了一批農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。

在支持小微、“三農(nóng)”實體經(jīng)濟發(fā)展中，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行大力推廣“掃街”式營銷服務(wù)，扎實推進(jìn)“五進(jìn)五鏈接”，進(jìn)園區(qū)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)樓宇、進(jìn)商圈，聯(lián)系小微客戶，實行精準(zhǔn)營銷和服務(wù)對接。全行支持“三農(nóng)”、支持小微企業(yè)貸款余額和凈增額均在武漢市金融同業(yè)排名第一。

《銀行家》：在經(jīng)濟新常態(tài)下，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展與管理提升有哪些具體的舉措？

徐小建：武漢農(nóng)村商業(yè)銀行積極適應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)，認(rèn)真遵循創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享“五大發(fā)展理念”，堅定不移地把“創(chuàng)新”和“發(fā)展”作為鮮明發(fā)展主軸，秉持“以質(zhì)為帥、量質(zhì)兼取”的工作方針，積極創(chuàng)新發(fā)展理念、創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)、創(chuàng)新經(jīng)營方式、創(chuàng)新業(yè)務(wù)種類、創(chuàng)新風(fēng)險管理、創(chuàng)新金融模式、創(chuàng)新服務(wù)文化、創(chuàng)新人才工作、創(chuàng)新黨建工作，通過“九大創(chuàng)新”，來實現(xiàn)全行提質(zhì)增效。

2016年，總行黨委和高管層加強了全行“十三五”規(guī)劃和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的研究，科學(xué)謀劃全行未來五年發(fā)展的藍(lán)圖和奮斗目標(biāo)。全行將在經(jīng)濟動力轉(zhuǎn)換、結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化中找準(zhǔn)方向和著力點，較好地把握業(yè)務(wù)發(fā)展速度、效益、規(guī)模的平衡，繼續(xù)保持各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

武漢農(nóng)村商業(yè)銀行積極貫徹新資本協(xié)議落地工作，開展零售內(nèi)部評級及信貸流程優(yōu)化系統(tǒng)項目建設(shè)，推動經(jīng)營決策由“主觀化”向“客觀化”轉(zhuǎn)變，貸后管理由“形式化”向“差異化”轉(zhuǎn)變，業(yè)務(wù)辦理由“手工化”向“流程化”轉(zhuǎn)變，業(yè)務(wù)發(fā)展由“粗放化”向“集約化”轉(zhuǎn)變，全面實現(xiàn)“控風(fēng)險、增效率、促轉(zhuǎn)型”的發(fā)展目標(biāo)。

2016年，總行黨委在全行開展了推進(jìn)“三服務(wù)”文化落地生根活動，并將倡導(dǎo)“三服務(wù)”文化作為全行深入貫徹“兩學(xué)一做”的具體實踐。倡導(dǎo)“三服務(wù)”文化，旨在通過牢固樹立“前臺部門為客戶、中后臺部門為前臺、機關(guān)為基層”的服務(wù)理念，切實轉(zhuǎn)變?nèi)泄ぷ髯黠L(fēng)，嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)機制，在全行內(nèi)部營造積極向上、健康高效的政治生態(tài)環(huán)境，為實現(xiàn)新一輪發(fā)展積蓄力量。通過推行“三服務(wù)”文化，大力開展學(xué)習(xí)教育、全員討論、服務(wù)優(yōu)化、流程梳理和工作督辦，明確責(zé)任部門，列明問題清單，優(yōu)化工作流程，提高辦事效率，精簡的辦事流程，確定審批精簡目標(biāo)，從而確保全行各項工作合法合規(guī)、有條不紊、公平暢通。

《銀行家》：綠色信貸是國家對我國金融機構(gòu)的期望與要求，請您詳細(xì)闡述一下武漢農(nóng)村商業(yè)銀行的綠色信貸戰(zhàn)略。

徐小建：武漢農(nóng)村商業(yè)銀行積極支持低碳經(jīng)濟、節(jié)能經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟等綠色產(chǎn)業(yè)，緊跟國家產(chǎn)業(yè)調(diào)整的最新動態(tài)，不斷調(diào)整和優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，嚴(yán)禁介入并限制退出“兩高一剩一資”（高污染、高能耗、產(chǎn)能過剩、資源型）以及列入國家《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》限制或禁止的工藝和產(chǎn)品生產(chǎn)，重點針對石油化工、汽車行業(yè)等行業(yè)專門制定了差別化、精細(xì)化的授信政策。

我行制定了綠色信貸管理辦法，對項目建設(shè)授信資金的撥付實行嚴(yán)格管理，對項目環(huán)保達(dá)標(biāo)、安全生產(chǎn)、項目合規(guī)等作了明確規(guī)定。首先，在信貸資金撥付管理中，將項目環(huán)評、規(guī)劃、施工許可等方面手續(xù)作為用信前必須落實的條件，也是用信審查人員重點審核事項。其次，根據(jù)我行實際情況，在信貸系統(tǒng)中增加了“綠色信貸”相關(guān)字段，“限制淘汰類客戶”是我行限止準(zhǔn)入的客戶類別，在信貸客戶準(zhǔn)入條件中增加了環(huán)境污染及產(chǎn)能消耗的考量，嚴(yán)禁對國家產(chǎn)業(yè)政策明令禁止的“兩高一剩”行業(yè)客戶新增授信。

為踐行綠色信貸經(jīng)營理念，不斷提高對節(jié)能環(huán)保行業(yè)的信貸支持，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行在城市環(huán)境、新能源、新材料及廢舊資源再利用等領(lǐng)域重點跟進(jìn)，積極支持有機農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。積極支持河道綜合整治、農(nóng)村生活污水處理等社會事業(yè)發(fā)展項目。針對綠色經(jīng)濟企業(yè)特點，我行創(chuàng)新研發(fā)適合多類型節(jié)能企業(yè)的融資產(chǎn)品及融資模式，全力打造以未來收益權(quán)為質(zhì)押的“節(jié)能貸”產(chǎn)品體系，針對企業(yè)的不同成長階段，提供包括流動資金貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、開立投標(biāo)保函、委托貸款、信托等多樣化金融服務(wù)方式。

舉個例子，最近在武漢農(nóng)村商業(yè)銀行“綠色信貸”支持下，黃陂區(qū)前川街3099盞路燈完成節(jié)能改造。節(jié)能改造后，每盞路燈每天節(jié)約近1元的電費，一年大約節(jié)約電費108.6萬元。該節(jié)能改造項目實現(xiàn)了“公共設(shè)施改造、節(jié)能企業(yè)投資、銀行提供信貸支持”的綠色發(fā)展模式。去年，江夏區(qū)廟山辦事處轄內(nèi)1800盞路燈實施節(jié)能改造產(chǎn)生資金缺口，該企業(yè)以未來三年收益權(quán)做質(zhì)押，在我行也獲得了230萬元的貸款支持。

近三年，我行的“綠色信貸”呈逐年增長趨勢，截至目前，累計發(fā)放“綠色信貸”32.7億元，重點投向了武漢市節(jié)能可再生能源、環(huán)保服務(wù)、綠色建筑開發(fā)、節(jié)能服務(wù)、資源循環(huán)利用等領(lǐng)域。

《銀行家》：武漢農(nóng)村商業(yè)銀行在“十三五”期間的規(guī)劃和在綜合化經(jīng)營布局的戰(zhàn)略安排是怎樣的？

徐小建： 今年是國家、省、市“十三五”規(guī)劃的開局之年，也是我行“十三五”規(guī)劃的起步之年，我們確立了奮斗目標(biāo)，即到2020年末，全行總資產(chǎn)達(dá)到5000億元，將武漢農(nóng)村商業(yè)銀行打造成為有一定品牌影響力的區(qū)域精品銀行、特色中型銀行、一流股份制商業(yè)銀行。為此，我們將從量和質(zhì)上謀篇布局，做實做優(yōu)傳統(tǒng)品牌，開展差異化經(jīng)營，不斷打造特色精品。加強開發(fā)新動力，積極研究全資產(chǎn)經(jīng)營，壯大金融市場和投行業(yè)務(wù)。加快分行發(fā)展，力爭省內(nèi)地市機構(gòu)覆蓋70%，并向縣域延伸，力爭三年內(nèi)縣域全覆蓋。加強村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟，并逐漸形成經(jīng)營特色。

一是拓展投資銀行業(yè)務(wù)，增加利潤來源。完善投行制度，豐富產(chǎn)品體系，健全符合我行實際的相關(guān)管理制度，建立符合理財業(yè)務(wù)自身特點的投資管理體系。拓寬投資品種和收入來源、豐富產(chǎn)品線。通過與信托、證券、基金、保險等金融機構(gòu)合作，積極探索資本市場相關(guān)投資業(yè)務(wù)。

二是加強表外業(yè)務(wù)的研發(fā)能力，減少通道環(huán)節(jié)，降低企業(yè)融資成本，拓寬企業(yè)融資渠道。抓住武漢市創(chuàng)新型城市建設(shè)“十大計劃”的機遇，密切關(guān)注相關(guān)政策動態(tài)，充分利用我行在科技金融領(lǐng)域積累的優(yōu)勢，進(jìn)一步強化和其他金融機構(gòu)以及政府部門的合作關(guān)系，以產(chǎn)業(yè)投資基金為抓手對國家政策鼓勵支持的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)進(jìn)行扶持。

三是加快異地分行發(fā)展，提升市場份額。實行機構(gòu)下沉，向縣域延伸，三年內(nèi)實現(xiàn)縣域全覆蓋。要在地市政府所在地、較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)劃設(shè)置網(wǎng)點。異地分行立足當(dāng)?shù)兀攸c支持有特色、有市場、有競爭力的小微企業(yè)。緊密圍繞當(dāng)?shù)匦袠I(yè)龍頭企業(yè)、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群，抓住小微企業(yè)的物流、資金流和信息流，提供全鏈條、多環(huán)節(jié)、全流程的服務(wù)。

四是利用國家重大戰(zhàn)略機遇獲得經(jīng)營突破。通過統(tǒng)籌各種資源，發(fā)揮既有優(yōu)勢，積極融入和跟進(jìn)國家、省、市，尤其是區(qū)域經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)的變化，緊跟“長江經(jīng)濟帶”和“一帶一路”發(fā)展，服務(wù)和跟進(jìn)武漢市建設(shè)強大帶動力的創(chuàng)新型城市和國家中心城市目標(biāo)。一方面毫不動搖地跟進(jìn)服務(wù)武漢市城、郊兩個市場，做精、做實、做優(yōu)本土業(yè)務(wù)，不斷提高市場競爭力，提升在全市金融同業(yè)的位次。另一方面，向外延伸，省內(nèi)以分支行為主導(dǎo)，構(gòu)建“立足當(dāng)?shù)亍⒕W(wǎng)點下沉、貼近縣域、輻射全省”的金融服務(wù)體系，構(gòu)建“立足武漢、輻射全國”的村鎮(zhèn)銀行金融服務(wù)體系，加快實現(xiàn)由地方性銀行向區(qū)域性銀行的更大轉(zhuǎn)變。