個人財務管理類應用發(fā)展模式的探討

摘要：當今時代是一個數(shù)據資源時代，以賬戶管理為主的個人財務管理成為互聯(lián)網金融時代的一種全新財務管理方式，因此本研究主要基于此，對個人財務管理類應用發(fā)展的模式進行探討，希望所得結果可以為相關領域提供有價值的參考。

關鍵詞：個人財務管理；應用發(fā)展；模式

當今互聯(lián)網開始深入地對人們生活產生影響，在網絡不斷發(fā)展的前提下，線上購物和線上支付開始盛行，在這種情況下，促使個人消費支出更加便捷，這也使得個人賬戶的體積變得復雜多樣。賬戶管理會對人們的生活產生一定的影響，這也使得對于個人財產狀況的控制提出了新的要求，在個人理財?shù)念I域當中，新的商機開始不斷地被人們所發(fā)現(xiàn)和應用，很多第三方支付公司逐漸的嘗試到對，部分個人賬戶進行管理服務的甜頭，這也使得各種理財應用不斷地推出。

1.個人財務管理類應用發(fā)展模式——業(yè)務模式分析

賬戶授權模式是業(yè)務發(fā)展模式的一個主要分支，這種模式通過對平臺進行委托，使相關金融機構通過分析進行相關的操作，主要以第三方獲得相關財務數(shù)據為主，然后確保政府及相關信息安全的前提下，通過公關平臺對用戶的賬戶信息進行控制，我好對用戶賬戶信息數(shù)據的分析和統(tǒng)計加工工作，以便于更好地為用戶提供各種有用的財務指標和指導，在很大程度上幫助用戶管理好財務報表，并進行相關的預算情況管理工作。這種財務模式在我國尚不成熟，分析主要原因，這是因為網絡信息的發(fā)展程度，使得我國的相關企領域很難對網絡安全進行控制，也不能做好相關機構的任何授權。在國外，這類財務管理已經應用多年，具有十分龐大的用戶體系。同時個人記賬模式也是賬戶授權模式的一個分支。這種模式主要通過對賬戶授權模式進行補充而實現(xiàn)，他在平臺發(fā)展的初期需要不斷地積累客戶，所以這是一種有效節(jié)約成本的方式，個人計量模式不需要個人賬戶進行授權和委托，因此這種模式具有相當高的安全性，但是在獲取數(shù)據權限的時候，需要對用戶的每一項收入進行獲取，并做好消費和投資的其他項目，這同時也能夠為用戶的財富增值目標提供有效的建議。此外還有綜合模式，這種模式主要是賬戶授權和個人記賬相結合的一種模式，平臺需要通過用戶的委托權的獲取來進行授權，這是一種主要的授權方式，而且對于個人記賬模式應該做好輔助工作，做用戶平臺和機構進行三方協(xié)議，便于更加有效地獲取用戶的商業(yè)金融信息和數(shù)據等。

2.個人財務管理類應用發(fā)展模式——金融服務內容

以賬戶為基礎的管理服務，它能夠提供基礎性的記賬和賬戶服務功能，比如說銀行賬單的賬戶在線管理、余額查詢等，它能夠整合數(shù)據，并在此基礎上進行收支的統(tǒng)計分析?？梢愿鶕脩裘吭略诓煌虘舻南M前提下的消費情況，進行有效的管理，能夠在一定時間跨度內，對相關的收支比例和收支財務指標進行統(tǒng)計。賬戶可以做好基礎性服務，打造大眾服務平臺，可以有效地吸引用戶的關注，增強核心競爭力。

財務管理具有其特色的服務，可以有效地為個人提供服務報表，他的預算和管理投資于稅務管理具有一定的聯(lián)系，這種相關的服務關系，而且它能夠完全對財務管理服務的相關個性化進行分析，對于用戶的多種層次需求能夠更好地滿足，通過對用戶整體財務數(shù)據進行深入的整理和分析，能夠滿足用戶對于資金資產和信貸資產等的分類要求，在某種程度上生成用戶的個人資產負債表，做好對用戶賬戶數(shù)據的分類工作，能夠為用戶量身定制合理的預算管理服務功能。同時也可以根據用戶的實際支出進行決算，分析相關的預算差異，并做好相關的改進措施，這對于市場上的投資產品來說，能夠起到較好的評估，同時根據用戶的預期投資為其提供有效的投資建議。

分析金融數(shù)據服務，這主要是在一種SLMA和綜合模式的合力引導之下，數(shù)據平臺會被搭建成為一個巨大的金融數(shù)據中心，在金融數(shù)據中心能夠為相關平臺和各類金融機構的合作做好良好的基礎，它主要能夠實現(xiàn)數(shù)據庫的儲存，也能實現(xiàn)一站式的外包和相關的專業(yè)培訓，這是一類基礎性服務，為更好地促進金融服務的發(fā)展。通過對相關平臺數(shù)據進行支持可以有效地進行市場營銷工作，做好對外部數(shù)據的整合工作，以便于為用戶提供較好的市場選擇，使用戶能夠做好投資管理工作，在后期可以對用戶的信用進行評級，金融大數(shù)據可以使用價值和交易價值，大數(shù)據為市場的金融領域和營銷領域提供較大的幫助，促使其慢慢地滲透到人們社會生活的各個層面。

分析數(shù)據的整合和統(tǒng)計，這主要是平臺，通過整合相關的金融數(shù)據，將單個機構所掌握的數(shù)據資源進行打破，實現(xiàn)資源共享的一種方式。而基于平臺數(shù)據的市場營銷，其海量的數(shù)據可以為用戶的消費行為提供有效的資源，對用戶的消費習慣進行分析和研究可以了解相關的市場情況，挖掘B2C的市場價值。做好對市場的風險評估服務工作，市場的風險評估，在目前來說平臺發(fā)展還處于不成熟的階段，因此應該進一步促進平臺發(fā)展的成熟，將能夠參與到平臺之中的相關用戶的信息情況進行統(tǒng)籌，做好對用戶信用等級的評估和風險評估工作。

結語

本研究主要分析個人財務管理類應用發(fā)展模式，當前時代已經進入互聯(lián)網時代，所以大眾營銷的成本開始越來越低，和傳統(tǒng)營銷相比，之前的不平衡性會被打破，因此互聯(lián)網的經濟可能會有更加突出的發(fā)展，做好個人理財服務的賬戶管理工作，有效地為未來的互聯(lián)網金融市場注入新的活力。

參考文獻：

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[2]竇爾翔，楊鷺.個人財務報表：功用與設計[J].改革與戰(zhàn)略，2014，27（10）：78-79.

作者簡介：

梁首昌（1992- ），男，漢族，河南開封人，河南大學商學院財務管理專業(yè)，學生。