民辦高校大學生借貸問題及對策分析

徐靖宇

（哈爾濱石油學院，哈爾濱 150028）

民辦高校大學生借貸問題及對策分析

徐靖宇

（哈爾濱石油學院，哈爾濱 150028）

民辦高校近年來在我國迅速發展，并且成為我國高等教育的一個非常重要的組成部分。隨著招生條件的放寬，更多的學生都讀上了民辦高校，這些學生通常家庭條件優越，家長溺愛，造成極大部分學生沒有理財意識，也沒有正確的消費觀。這就使得很多學生在家里無法滿足其金錢需求的時候，采取“高利貸”的方式滿足其需求。文章對我國民辦高校大學生借貸突出問題進行分析，并提出相應的對策。

民辦高校大學生；借貸問題；對策

受到利益的驅使，越來越多的“高利貸”勢力和銷售模式像毒瘤一樣在各大高校開始蔓延，校園宣傳欄、學校墻壁、電線桿、微博、校園公共QQ群和微信朋友圈，隨處可見的放款信息，鋪滿了整個校園。近年來，隨著網絡的普及，出現的分期購物網站借貸（高利貸）的形式變得更加隱蔽。

1　民辦高校大學生借貸問題現狀

民辦高校大學生借貸的人數越來越多。民辦高校大學生由于受到經濟社會發展過程中不良觀念的影響，使得他們在金錢的欲望上更加強烈，尤其是社會上的享樂主義、拜金主義等侵襲，以及借貸企業的不良蠱惑，如他們在“校園貸”的廣告中這樣肆無忌憚的寫道，“這個社會很現實，有錢何愁沒女人；滿足你所有欲望，讓你釋放自我。盡情去創業、投資、把妹、泡吧，我們是你最穩定的取款機?！边@些赤裸裸的挑釁，不正確的人生價值觀，使得很多民辦大學生消費亂象發生明顯。據有關數據統計，在2013年5月至2015年5月底，某民辦高校大學共計1萬多名學生購買蘋果手機，而這些學生通常都選擇分期付款，而且與某公司辦理了擔保服務，這些服務年利息高達百分之四十。受到外部因素的不良影響，造成民辦高校大學生盲目消費的人數也在逐年增加，這必然會影響的民辦高校對人才培養質量，并引發一系列的社會問題。

民辦高校大學生借貸無力償還。大學生借貸，從某種程度上解決了暫時用錢的問題，但是高額的利率又使得他們無力償還。尤其是近年來出現的各種借貸平臺舉不勝舉。據統計面向大學生借貸平臺就有上百家，包括趣分期、愛學貸、分期樂、分期購物平臺、單純的P2P貸款平臺、以及當前的傳統電商平臺，包括阿里、京東和蘇寧等。這些平臺基本都風控能力比較弱，貸款門檻低，而且授信額度也非常高。某些中介為了創效益，還會幫助學生提供虛假信息，蒙蔽平臺的信用審查。給學生虛假的父母電話，以及利用獲知的學生信息在多個平臺上借款，這樣的行為往往會超出學生的還款能力。

2　民辦高校大學生借貸對策分析

政府要加大對非法貸款的整治措施。各地政府部門應該組織工商行政管理局、工業和信息化部、公安局、中國銀行業監督管理委員會地市監管分局、中國人民銀行等有關部門協調執法，各負其責、各司其職加上聯動執法，達到對消費金融類公司的監管力度，尤其是對大學生所發生的消費糾紛，借助互聯網建立網上快速處理通道，給他們提供必要的法律援助與有效的救濟，才能從根本上打擊消費金融類公司在民辦高校校園內的“高利貸”行為。如大學生分期付款消費平臺，該平臺不單純是電子商務和網絡借貸方面的業務，但最為核心營銷模式，基本上是“電子商務＋P2P”，這類平臺的網貸利息通常會很高，而分期消費所涉及的內容就比較多，不單純是網絡借貸一項內容，于P2P或網絡小額貸款屬于中國銀監會負責監管，而商品買賣和服務消費同工商行政管理局、公安局等部門聯系密切。工商行政管理局要嚴格管控經營者的經營行為和資產狀況，公安局要嚴厲打擊“高利貸”業務的社會組織與個人。

健全我國征信體系，完善相關法律法規，以保護貸款者的利益。一是整合銀行系統、公安系統等相關部門掌握的大學生個人信息，以構建信用體系。二是制定貸款平臺具有科學、可行的風控標準。首先是大學生借款的還款期限應該是設定在他具備還款能力時才做償還，政府部門要嚴格做好風控標準的備案和審查，做好與一般貸款的風控是有所區別，三是構建平臺風控承擔過錯責任。民辦高校大學生的學習與生活的經濟來源是家長提供的，學生借款用途通常會限定在學生的最基本的學習和生活中，對于學生借款就需要做好風控審查，如果出現平臺風控過錯問題，把錢借給了不相符的對象，造成借款人沒有能力償還債務，這時就要由平臺進行償還，并不能有對債務人追償權。

（3）民辦高校要加強對大學生的教育管理。一是借助黑板報、人人網、講座、咨詢答疑、案例、校園BBS、圖片展覽、QQ群和微信公眾平臺加強宣傳教育，大力倡導積極、健康、進步的生活態度，消除社會不良風氣，尤其是攀比心理，讓他們有一個健康消費、合理消費習慣，加強法制教育，如發布《消費者權益保護法》，讓學生掌握自我維權的法律與常識，依法解決自身消費維權問題。二是培養大學生的理財能力。民辦高校作為大學生學習的一個階段，很多學生都將很快融入社會大環境中去，培養他們的理財能力，一方面是杜絕學生不良借貸的發生，另一方面也是為他們將來融入社會打下基礎，使他們在競爭激烈的社會中獨立生存，可以讓學生勤工儉學，打寒暑期工，讓他們知道錢的來之不易，同時指導大學生打理與規劃好自己的錢財。

主要參考文獻

［1］李冰.分期平臺對大學生20%利率被指放“高利貸”搶灘學生“消費控”［N］.證券日報，2015-01-17.

［2］汪瑩.大學生的消費特點及對策建議［J］.商場現代化，2015（9）.

10.3969/j.issn.1673-0194.2016.19.064

G648.7；F830.5

A

1673-0194（2016）19-0113-01

2016-04-22