關于整合資源用好用活住房公積金的設想

韓顯聰++高遠剛

將住房公積金工作與新型城鎮化建設緊密結合，在保持相關政策連續性的前提下，創新思路，整合住房公積金資源，用好用活住房公積金，支持職工住房消費，幫助職工改善居住條件，促進房地產市場健康發展。

一、宜賓住房公積金資金現狀簡析

（一）資金運營狀況

宜賓市住房公積金管理中心突出用好用活住房公積金，提高住房公積金使用率，提高住房公積金對住房消費支持度。2015年當年新增繳存額28.91億元、提取18.63億元、貸款23.49億元、實現增值收益2.59億元。截至2015年12月底，全市建制人數達到26.62萬人，住房公積金覆蓋率為74.29%；住房公積金繳存總額169.78億元，繳存余額88.17億元；累計提取81.61億元；個人貸款總額124.26億元，貸款余額80.94億元，個貸率為91.79%，貸款逾期率控制在0.02‰以內。資金運用率達91.79%，資金使用率高達95.75%。

（二）資產風險狀況

截至2015年底，全市住房公積金個人住房貸款逾期僅19.03萬元，個人住房貸款逾期率0.02‰，大大低于住建部要求的0.3‰標準。個人貸款風險準備金余額為4.12億元，個人貸款風險準備金余額與個人貸款余額的比率為5.09%，個人貸款逾期額與個人貸款風險準備金余額的比率為0.05%。

目前，宜賓市住房公積金個人貸款比率、資金凈流量和可運營時間等關鍵預警指標已達到市公積金管委會《住房公積金資金使用預警制度》的紅色（高級）預警狀態：即在個人貸款比率>90%或資金凈流量為負、可運營時間≤3個月時，應當啟用高級（紅色）預警。

特別是2015年11月以來釋放資金出現大幅度增長，據統計，2015年11、12月和今年1-2月4個月，全市住房公積金釋放資金達19.75億元，同比增長81.86%，其中：貸款11.74，120.68%；提取8.01億元，同比增長44.58%。

二、住房公積金對宜賓市經濟社會發展的貢獻

（一）對全市GDP的貢獻

2015年全市發放住房公積金貸款23.49億元、用于住房消費提取13.84億元，共37.33億元，撬動房地產業和相關配套產業經濟120億元，占全市2015年地區生產總值（GDP）1560億元的7.69%。

（二）對房地產經濟的貢獻

1.商品住宅銷售情況

2015年，宜賓市商品房銷售面積為343.7萬平方米，其中住房銷售面積300萬平方米，通過住房公積金貸款銷售住房92.16萬平方米，占比為30.72%。根據估算，去年全市住房公積金購買商品房占去年商品房庫存約1/3。

2.個人住房貢獻情況

2015年，宜賓市發放住房公積金個人住房貸款8552筆、23.50億元，個人住房貸款市場占有率，即占全市金融機構（含住房公積金中心）個人住房貸款總量的比率達30.2%，個人住房公積金貸款余額占全市金融機構個人住房貸款余額比率達43.25%。貸款職工中，低收入群體占14.2%，中等收入群體占47.3%，高收入群體占38.5%。

住房貢獻率，當年個人住房貸款發放額、項目貸款發放額、住房消費提取額的總和與當年繳存額的比率為128.83%，比上年同期增加29.87個百分點。

（三）對稅收的貢獻

2015年，宜賓市房地產業對地方稅收貢獻22.48億元，貢獻率23%，其中住房公積金對地方稅收貢獻達7.1%以上。

（四）對保障房建設的貢獻

截至2015年底，全市累計提取廉租房建設資金2.96億元用于宜賓保障房建設。

（五）對社會的貢獻

截至2015年底，全市累計通過發放政策性貸款169.78億元幫助81753戶中低收入家庭圓了安居夢，近20萬人次職工累計提取57.13億元用于改善居住條件，特別是為促進宜賓市國有私營企業與其13.26余萬建制職工建立和諧勞動關系發揮了積極作用，增強了企業的凝聚力。

三、整合住房公積金資源的設想

將住房公積金工作與新型城鎮化建設緊密結合，通過用活增值收益、盤活沉淀資金、實施資產證券化等舉措，整合資產資源，支持宜賓經濟社會發展。

（一）投資公租房，用活增值收益

住房公積金增值收益在提取風險準備金、管理部門的管理費用后不再上繳財政，留在住房公積金管理中心，用于投資公租房、保障性安居工程、棚戶區改造建設和參與去庫存工作。

根據公租房、保障性安居工程、棚戶區改造、去庫存和住房公積金增值收益情況，在確保住房公積金本息按期回收、資金安全運行的情況下，制訂住房公積金具體實施方案，經市政府批準，市政府劃撥住房建設用地，采取封閉運行的方式使用住房公積金增值收益和實施資產證券化募集資金投資建設公租房。市住房公積金管理中心負責提供項目建設資金，辦理預售和銷售，通過預售、銷售或發放住房公積金貸款方式回收資金，監督資金專款專用，確保住房公積金安全、增值。公租房建設好后又可以抵押貸款或實施資產證券化募集資金投入新的公租房建設，實現良性循環。

提供公租房的形式可以多種多樣，可以銷售和租賃，也可通過先租后買、半租半買、分步購買、貼租等方式進行，但均嚴格控制保障面積標準（單套面積可放寬到90平方米以內），最終實現推行以貨幣化為主的公租房保障機制。

（二）實施資產證券化，盤活存量資產

按照《住房公積金管理條例》（修訂送審稿）要求，個貸率超過85%的市州要進一步提高融資能力，開展存單質押、公轉商（短期）、貸款資產證券化等業務，滿足貸款需求。根據宜賓實際，可以考慮：一是經住房公積金管理委員會批準，可以按國家有關規定申請發行住房公積金個人住房貸款支持證券，或者通過貼息等方式進行融資；二是允許住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經住房公積金管理委員會批準，將住房公積金用于購買住房公積金個人住房貸款支持證券，以盤活貸款存量資產、提高公積金使用效率。募集資金全部用于住房公積金個人住房貸款的再投放或投資公租房、保障性安居工程、棚戶區改造建設和參與去庫存工作，從而有利于改善繳存職工住房條件、降低購房成本，進一步釋放住房公積金制度紅利，促進房地產市場健康發展，推動社會經濟發展。

李求軍/責任編輯