和金在線：為傳統保險公司提供大數據服務

張從艷

2015年9月，王亞卿從阿里辭職，出來創辦和金在線，和朋友籌集了一筆啟動資金。脫去之前的光環，王亞卿現在只是一個創業者。

“我是做過高管，但我更享受創業的過程。做技術出身的人，或多或少都會走向創業，這可能是我個人的情結。”和金在線創始人、董事長兼CEO王亞卿說。他在Oracle（甲骨文公司）服務13年，擔任Oracle全球副總裁，主管數據庫、中間件和云計算領域的研發工作，后來又被劉強東請去坐鎮，成為京東第一任CTO，之后又成為阿里健康總裁。

和金在線是用大數據切入保險行業的中后端市場，為保險公司提供數據化的解決方案。

避免擁堵賽道

還在阿里健康時，王亞卿就覺得保險是大健康發展的一個重要環節，能解決互聯網大健康的買單問題。

王亞卿在數據行業有多年的積累，團隊的其他人也主要來自保險和大數據行業，具備保險和數據相結合的基因。而就保險本身來說，它的產品設計、定價以及精算等環節都是以數據為基礎的，算是一個真正以數據為其生命線的行業。

在梳理整個保險行業的鏈條時，王亞卿發現，從前端的產品設計到后端的保單錄入、銷售、理賠以及后期服務等環節，許多創業公司切入的都是前端，而中后端則很少被關注。

“這也剛好適合技術背景的團隊切入，通過數據化的服務，幫助保險公司提高效率。”王亞卿說。

另外，互聯網醫療還有個很大的困難——如何變現。“他們離不開保險行業，需要合作。”

王亞卿認為自己剛好趕上了傳統保險公司強烈要求互聯網化的時機，針對全體互聯網保險公司的市場也剛剛起步。“我們提供的技術服務的價值對于保險公司來說，就如第三方支付之于電商的價值。”

從中端向前后端滲透

大數據在保險行業應用得非常廣泛，總的來說，涵蓋四個方面：

1.前端產品可實現精準定價，或者產品的設計具有顛覆性的變化；

2.保險公司可對其內部業務做精細化管理；

3.在后端控費方面可以對消費者后端的消費行為有更好的理解；

4.更好地了解用戶，管理用戶的生命周期。

保險行業本身的獲客成本非常高，但獲客也只是個開始。如何把獲取來的用戶激活，或者保持其活躍度，也是保險公司需要考慮的問題。這其中就可以利用大數據為用戶畫像，對用戶進行管理，提升其轉化率。除此之外，還可以通過對用戶行為數據的分析挖掘用戶的重復交叉購買能力，提升保單的覆蓋率等。

王亞卿認為和金在線切入的中端是一個支點，它可以向后延展，幫助保險公司更好地控費，也可以向前延伸，幫助保險公司更好地了解消費者的需求，比如了解消費者的保險覆蓋率、保費的覆蓋是否需要提升，以及消費者是否需要在險種上進行擴展等。

保險本身整個流程都非常復雜，從產品的前端設計定價、銷售體系到后臺理賠、保單管理以及控費等，都是非常龐大的體系。找到痛點，優化其業務流程，更好地服務消費端，是和金在線目前正在做的，也是保險公司希望和金在線帶給他們的價值。

和金在線成立還不到一年時間，整個業務就是圍繞著數據幫助保險公司實現對大數據的采集、存儲和分析，以及幫助保險公司建立對用戶生命周期的管理。“簡單來說，就是讓他們通過數據更了解自己的用戶。”

和金在線采用公有云技術為保險公司提供SaaS化服務，也會針對有特殊需求的客戶提供定制化服務，收費標準也會根據提供的服務而有所變化。

目前，和金在線有50多名員工，其中絕大部分是技術人員，公司融資也主要用于人才的招納和技術研發。