互聯網金融的“鯰魚效應”

江晶晶

互聯網金融的出現和快速擴張帶給傳統金融的影響將在未來集中體現，如何將互聯網、大數據和云計算技術更好地融入現仃的專業化服務和風控體系才是傳統金融業面臨的主要挑戰。

如今，互聯網金融行業發展迅速，在新的發展環境和市場格局下，各相關行業紛紛顯露不同的業態?；ヂ摼W企業涉足互聯網金融行業并積極向金融領域縱深發展，傳統行業以電商為切人點跨界互聯網金融，商業銀行等傳統金融行業遭遇了嚴重的沖擊和巨大的挑戰。

互聯網企業積極涉足互聯網金融行業 阿里集團深度布局支付寶，設立網絡小額貸款公司，余額寶引領互聯網銷售基金的“寶寶”時代；騰訊緊跟阿里的腳步布局第三方支付和互聯網基金銷售等領域；百度與中信銀行商談合作網絡直銷銀行。以BAT為首的大型互聯網企業紛紛大舉進軍互聯網金融行業，可以說，互聯網企業是國內積極涉足互聯網金融領域的第一梯隊。

由邊緣向核心靠攏 互聯網企業涉足互聯網金融行業是由作為金融行業基石之一的第三方支付人手的，隨后，依托企業自身的優勢掀起互聯網基金銷售的熱潮。而在金融行業實現縱深發展的標志則是阿里、蘇寧等成立網絡小額貸款公司，開始從事資金的借貸業務。此后，百度積極尋求與中信銀行合作成立網絡直銷銀行。這一系列漸進式推動行為無疑是由BAT等互聯網行業巨頭發起的，未來，互聯網企業在金融領域的話語權仍將集中在幾大互聯網巨頭手中。

傳統行業逐漸涉足互聯網金融 與互聯網企業大舉進攻相對應的，是傳統行業的大力追趕。寶鋼、海爾等傳統行業的龍頭企業通過設立電商平臺、支付平臺的方式布局互聯網金融，隨后，全球代工產業巨頭富土康開始進軍金融業。相比之下，金融行業的利潤較工業、加工等傳統行業更高，且在企業轉型升級的推動下，傳統行業巨頭最先尋求向高技術、輕資產的轉型，但傳統行業的輻射面較廣，規模較大，涉足互聯網金融的動作相比于輕資產、重體驗的互聯網企業要遲緩一些。

互聯網金融給傳統金融帶來挑戰 短期來看，互聯網金融的快速擴張對傳統金融行業的影響有限，銀行、保險、證券等傳統金融行業本身體量巨大，擁有成熟的風控體系，并處于嚴格的監管環境之中，短期內新興的互聯網金融難以對傳統金融帶來顛覆性影響。但是，隨著熟悉網絡的新生代的逐漸成長，互聯網將進一步深入人們的生活。未來，包括金融業在內的眾多行業都將面臨體驗性更好、智能程度更高的轉型要求，金融業必將轉型成為一個全新的模式和業態。因此，互聯網金融的出現和快速擴張帶給傳統金融的影響將在未來集中體現。目前，銀行等傳統金融企業的回應主要集中于增加互聯網銷售渠道，未來，如何將互聯網、大數據和云計算技術更好地融入現有的專業化服務和風控體系才是傳統金融業面臨的主要挑戰。

本文由賽迪顧問原材料產業研究中心供稿