英國傳統銀行業遭遇“寒冬”

南名俊岳

導語：在近五年的時間里，四大商業銀行先后關閉了1700家左右的支行，英國老牌銀行萊斯銀行集團旗下的蘇格蘭哈利法克斯銀行也在7月份宣布關閉200家支行，他們聲稱支行網點的用戶數以每年以15%的趨勢遞減。

近日，英國巴克萊銀行宣布，其位于貝克斯利地區的分行將于近期關閉。這意味著倫敦東南部郊區將不會再有大型的商業銀行。

這幾年來英國銀行關閉風波不斷。據媒體報道，英國的匯豐銀行、蘇格蘭皇家銀行以及上述提到的巴克萊銀行計劃在今年內關閉400家分行，其中匯豐銀行關閉得最多，約兩百家，而蘇格蘭皇家銀行及巴克萊銀行將各關閉約100家分行。

英國是現代金融的發源地，其金融業已有300多年的發展歷史。但由于網上銀行的沖擊，英國的傳統金融業務正在大幅縮減。

巴克萊銀行是英國最古老的銀行，全球規模最大的銀行及金融機構之一。

巴克萊裁員千名員工

巴克萊銀行總部設于倫敦，于1690年成立，是英國最古老的銀行，也是全球第七大銀行。它在銀行史上擁有多個“第一次”，它是世界第一家擁有ATM機的銀行，并于1966年發行了英國第一張信用卡，1987年發行了英國第一張借記卡。它在全球50多個國家經營業務，在英國設有2100多家支行。截至2013年，巴克萊銀行全球雇員達到14萬人。

巴克萊銀行高層表示，由于消費者越來越多地利用網絡辦理銀行業務，傳統的柜臺業務量正在減少，為了順應新的消費方式，銀行正在采取減少分行和裁員等改革措施。2016年初巴克萊新任首席執行官史丹尼在上任后就推出一項裁員計劃，他宣稱在上任后的100日內預計裁員6000人，他說，“我走馬上任巴克萊當天，我們就執行了人頭凍結行動。”

不僅大舉裁員，巴克萊還將關閉巴西、澳大利亞、韓國、臺灣、印尼、馬來西亞、泰國和菲律賓等地的據點，由其他地點的機構兼顧這些國家的業務。

隨著網絡與智能手機的普及，以及眾籌網上支付等新的金融方式的出現，消費者使用銀行的方式正在經歷巨大變革，傳統的銀行柜臺業務量也正在大幅減少。對傳統銀行的業務咋成了極大的沖擊。甚至有人驚呼，傳統銀行將來未來十數年后消失。

巴克萊前執行官安東尼·詹金斯曾表示，全球銀行業者未來10年將裁減半數員工和分支機構，以在科技帶來的全面變革中求生存。他稱，“未來10年，金融服務行業的員工和分支數量可能最多減少50%，即使在較不嚴酷的情況下，至少也會減少20%。”照此計算，巴克萊將會在全球裁員26000-66000人，并在英國關閉280-700家分支機構。

1500個社區沒銀行

英國的四大商業銀行包括匯豐銀行、蘇格蘭皇家銀行、巴克萊銀行、以及萊斯銀行。蘇格蘭皇家銀行建于1727年，總部設在英國的愛丁堡，其在英國和愛爾蘭擁有2000多家分行，服務于1500多萬客戶。

據路透社在今年5月的報道，這家73%的股份由政府持有的銀行宣布，將裁剪200個位于零售銀行部門的工作崗位，繼續關閉分支機構。從3月中旬開始，該銀行已經累積裁員1350人，約占全部分支機構網絡員工總人數11.25%，而在過去兩年中，該銀行關閉的分支機構已經達到32家，加上本次將要關閉的20家分行，關閉分支機構的總數達到52家，這比英國境內任何一家銀行機構都多。

而且，在英國央行宣布將基準利率下調至0.25%之后，蘇格蘭皇家銀行還致信它的商業客戶，聲稱不再擔保為他們提供免費的存款服務。信中說，“目前全球利率非常低，如果未來英國央行也將利率下調至負值，那基于未來的市場狀況，銀行可能被迫要想儲戶收取利息。”如果這一措施成為現實，那么蘇格蘭皇家銀行會成為史上第一個向來銀行存錢的客戶收取費用的銀行。

對于蘇格蘭皇家銀行的種種舉措，首席執行官麥克·尤恩解釋，越來越多的人們開始使用網上銀行，使用柜臺的頻率非常低，因此沒有理由繼續維持成本高昂的眾多分支銀行。他說，“從2010年開始，使用銀行分支機構柜臺的平均人數下降了一半，而使用網上交易的人數卻增長了近4倍，大部分情況下，使用銀行柜臺已經成為過去，但是很不幸，我們必須要面臨這個艱難的現實。”

國民西敏寺銀行隸屬于英格蘭皇家銀行，有報告指出從2011年起，該銀行的交易量已經下跌了56%。而蘇格蘭皇家銀行連續八年虧損。這家銀行在今年上半年凈虧損擴大至20.5億英鎊，并帶動銀行股股價的大幅下降。

而英國“脫歐”對該國金融業造成更進一步的沖擊。著名會計師事務所普華永道在近日公布的一份報告中警告稱，英國金融業在未來幾年至多將減少10萬個工作崗位，而且到2020年英國金融業對該國的GDP的貢獻將減少120億英鎊。

不過，不少人對蘇格蘭皇家銀行持批評態度。英國工會官員馬克·格雷哥表示，蘇格蘭皇家銀行的行為簡直就是在全國范圍內進行常年的分支機構剔除行為，這意味著該銀行只會向部分特權人士提供人員配備齊全的銀行分支機構服務。

英國威爾士黨議員克里斯·弗蘭克斯對此評論說道，“銀行只關注有錢人的利益，而不關注普通大眾方便與否。更諷刺地是這些銀行是用納稅人的錢養活的，現在銀行卻要離納稅人而去。”

根據英國社區銀行服務組織（CCBS）的報告，由于銀行支行網點的大量關閉，現在已經有1500個社區在其街道上沒有大型商業銀行了。這給民眾，特別是老年民眾的生活帶來諸多不便。

互聯網 智能手機的出現，給傳統銀行帶來了極大的沖擊。

支行網點不再是盈利點

過去，英國的四大商業銀行支行與網點幾乎遍布英國的大街小巷，對于英國民眾的影響力自然也最大。但英國競爭與市場管理局（CMA）在8月初公布的一份調查報告中提到，如今大型商業銀行的發展不再靠支行或網點來占有市場，即使把再多的資金投入在網點的建設上，也不會擴大市場用戶的占有率，支行網點數量將不再是銀行之間競爭的優勢。

在近五年的時間里，四大商業銀行先后關閉了1700家左右的支行，英國老牌銀行萊斯銀行集團旗下的蘇格蘭哈利法克斯銀行也在7月份宣布關閉200家支行，他們聲稱支行網點的用戶數以每年以15%的趨勢遞減。

當然，英國也有新的銀行支行網點正在開張營業。例如英國首都銀行是一家零售銀行，它于2010年成立，在幾年間就已經有了41家支行。就算是萊斯TSB銀行和蘇格蘭皇家銀行也是一樣，為響應廣大納稅人的要求也會“花血本”開設一些新的支行網點。萊斯TSB銀行也將自己的支行網點從開始的598家增設到631家。但這些新增銀行網點和關閉的相比也只能算是小巫見大巫。

沒有銀行問題多

“Age UK”是一家專注于關心和幫助老年人的英國慈善機構。“Age UK”的發言人認為，關閉銀行支行網點帶來了很多不利后果，很多老年人還不適應網上銀行或者手機銀行，現在他們去一趟銀行花費的時間會更多。一些做小買賣的商人也害怕距離銀行太遠，因為他們需要進行頻繁的銀行業務，而如今他們的辦事效率降低，這樣可能會迫使這些商人離開這些沒有銀行的商業街。

迫于社會輿論的批評，銀行也做出應對方案，他們將銀行加大設立ATM取款機，并將取款機位置公示給大眾。

英國郵政局財務處處長尼克·肯尼特說道，郵政系統正在制訂一項銀行服務體系，屆時會由郵政提供11500個服務柜臺，針對不同銀行進行不同服務。換句話說，即使商業銀行支行關閉了，民眾也可以到這些郵政銀行服務柜臺去辦理不同銀行的業務，例如取現、存款、轉賬等業務。

同時那些反對銀行關閉支行的團體也表示，共享銀行網點也是一種解決方案。將幾家不同銀行的支行網點合并在一起，為大眾提供銀行服務。根據競爭與市場管理局的報告，英國將在五年內建成600個共享銀行合作網點，這足以覆蓋全英銀行用戶的需求。