江蘇省中小商業銀行發展問題與對策分析

羅嘉熙　孫經緯

【摘要】本文以江蘇省區域內中小商業銀行為例，闡述江蘇省中小商業銀行在其發展過程中所面臨的發展問題，找出這些問題的產生的原因和影響并對其進行分析，進而提出解決這些問題的對策。

【關鍵詞】中小商業銀行 經濟改革 發展策略

中小商業銀行以其靈活經營方式和管理體制在我國銀行業中發揮著獨特的作用，成為促進國民經濟快速發展和銀行體系穩健運行的重要力量。中小商業銀行在發展過程中形成了不少自身的優勢，但目前我國中小商業銀行仍面臨很多發展問題，如定位不清晰，競爭壓力大、人才資源短缺等問題。在新的經濟環境格局下，如何處理好這些問題，實現經濟增長和可持續發展已經成為現代中小商業銀行迫切需要完成的工作。

一、江蘇省中小商業銀行發展所面臨的問題分析

（一）市場定位不明確

江蘇省經濟之所以穩健快速增長，就是有大量中小企業和民營企業在支撐。但是一直困擾著中小企業的一大難題就是融資難問題。而在江蘇省區域內的中小商業銀行卻不甘心只定位于中小企業及民營企業，他們更加熱衷于一些大型的項目，喜歡為一些大型企業服務，盲目的模仿大型國有商業銀行的發展模式。大型國有商業銀行網點覆蓋廣闊，資金量雄厚，政企之間合作緊密，相比之下江蘇省中小商業銀行中無論是12家股份制商業銀行還是城市商業銀行、農村商業銀行對各級地級市、縣及鄉鎮的覆蓋面都不廣，資金量沒有那么多來支撐大型耗資項目。這樣猶如撿了“芝麻丟了西瓜”，在與國有銀行競爭中處于劣勢，在自己應做的中小企業融資方面也沒有發揮關鍵性作用。

（二）人才制度不夠完善

江蘇省現有各級中小商業銀行應該說是沿用國有商業銀行的制度的，中小商業銀行職位給我們的感覺就是高薪資、高待遇的，這也正是其弊端所在。在選拔人才中小商業銀行盲目招攬人才，而需要帶動現代銀行業務的人才很少，善于經營管理的人才少；在培養人才方面，只注重員工技能培訓，忽視了精神層面的培訓；在使用人才方面，中小銀行使用的干部任免制使各級崗位對自己同級及副級沒有約束力，這樣使得整個領導班子只知道各司其職，大家都沒有很強的敬業精神、工作責任感和很強的工作能力。中小商業銀行用人機制僵化，企業缺少凝聚力，引不進留不住人才，員工缺少歸屬感，缺乏健全的人力資源管理制度，考核評價機制也不夠完善，大大影響的中小商業銀行的發展。

（三）金融覆蓋面狹窄

1.股份制商業銀行經營區域發展。全國性的股份制商業銀行一共12家全部在江蘇省落戶，但是經過調查發現這12家銀行的網點分布幾乎都分布在蘇南發達地區，在蘇中和蘇北地區一個大城市幾乎都沒有一個分行網點，比如招商銀行在江蘇省宿遷市就沒有網點分布、上海浦東發展銀行在江蘇省只有5個城市有網點分布而且都集中在蘇南地區、平安銀行的網點分布也是集中在蘇南和蘇中的5個城市、光大銀行在蘇北和蘇中仍然有4個城市沒有網點分布等等。股份制商業銀行在江蘇省的經營分布集中于蘇南和蘇中偏南區區，這樣做的話會導致區域經濟發展不平衡。

2.城市商業銀行經營區域發展。4家城市商業銀行（江蘇銀行、南京銀行，江蘇長江商業銀行和蘇州銀行）從網點分布來看，他們的網點分布仍然是不全面的，經營區域仍然相當集中，由于某種特殊的經濟利害關系他們主要分布在蘇南的幾個大城市、泰州、宿遷、鹽城等幾個城市，有些城市商業銀行在地級市，只設有分行在下轄的一些縣根本就沒有支行分布，有些銀行在地級市都沒有設分行。江蘇省政府當初扶植鼓勵這些城市商業銀行進行重組和建設，就是為了幫助各地區中小企業的融資發展，當前這4家城市商業銀行的分布，根本就無法達到各市地區解決中小銀行融資難問題的目標，這同樣也會導致各地區經濟發展不平衡。

3.農村商業銀行經營區域發展。江蘇有60多家農村商業銀行，不包含農村信用社，農村商銀行一般以地方名字命名。這60多家農村商業銀行各司其職只管轄自己區域范圍內的銀行業務活動，很少參與超出自己區域范圍內的業務活動，這樣看來，各家商業銀行在自家范圍內都發展的很不錯，各家自掃門前雪，這樣的話就限制了自己的經營區域，非常不利于自身業務的拓展。

二、促進江蘇省中小商業銀行發展的建議

（一）兼并重組擴大自身實力

在江蘇省境內有眾多的非銀行金融機構，和一些城市信用社農村信用社，他們在金融領域有自己獨特的運營特色，如果要讓他們去和江蘇省當地，非金融機構兼并可能不太現實，所以江蘇省境內的4家特有的城市商業銀行和一些地方農村商業銀行應兼并地方非銀行金融機構和城市信用社以及尋求同級之間的兼并聯合，這樣的話中小商業銀行不僅能夠擴大自身的規模，還可以應對強勁對手的競爭，擴大自身的經營區域。

（二）差別化服務和細分市場

江蘇省城市商業銀行及農村商業銀行，主要依托地方政府及地方人民銀行，為地方中小企業和市民當家理財，為發展地方經濟提供全面金融服務，江蘇省中小銀行應立足于所在城市，服務于所在城市，業務的主戰場應該還是要鎖定其所在的城市。盡管我們也實現了市外的跨區域發展，但是我們還是應該充分挖掘本地市場；其次是立足于中小企業，我們過去在城市經營中積累了一些中小企業客戶，隨著業務的不斷拓寬，應保持這些客戶并不斷拓展。

（三）完善人才制度加大金融業務創新力度

江蘇省中小銀行要想有長足的發展關鍵在于引進人才和人才培養上。在人才選拔上，應選用了解現代商業銀行運營模式的人才，敢于業務創新的人才，對工作有責任心的人才等等；從培訓內容上講，在知識技能基礎上加強員工工作動機的心理教育，如敬業精神、創造精神、責任感、使命感、新概念、新觀念的意識等進行系統教育。

三、結論

總之，江蘇省中小商業銀行發展應符合市場經濟規律，只要中小商業銀行堅持立足于市場、開拓于市場、服務于市場，市場就會給予回報，江蘇省在未來利率市場化的時代將會有更加廣闊的發展空間。

參考文獻

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作者簡介：羅嘉熙（1977-），女，漢族，遼寧沈陽人，任職于沈陽工學院，研究方向：數量經濟；孫經緯（1992-），男，漢族，畢業于沈陽工學院，研究方向：財務會計。