互聯網金融風險控制統計分析

黃才寬 羅京城 劉軍軍

【摘要】金融市場存在著很大的不穩定性，想要在金融市場的發展變化中獲取收益，需要對其中存在的風險進行有效的分析和控制。互聯網金融中存在的風險更為多樣，人們需要采取有效措施進行應對。本文主要從互聯網金融的內涵入手，針對互聯網金融的風險模型理論，建立相應的風險模型并對其進行驗證，同時指出了互聯網金融的風險類型，和風險控制的方法。

【關鍵詞】互聯網 金融風險控制 統計

隨著社會經濟的持續發展，當前金融行業的發展已經逐漸融入了人們生產生活的眾多方面。互聯網金融，建立了一種基于市場利率調整之下的動態平衡通道。人們通過這種動態平衡通道能將自身的投資資本交由理財產品服務者，理財產品服務者再將這些資本轉交給被融資的對象，在這個過程中，互聯網金融的提供者起到了良好的中轉作用。互聯網金融提供者能夠將其中存在的各種風險進行有效控制，對于提高投資者的收益，降低風險具有良好的作用和意義。

一、互聯網金融的內涵

互聯網金融，是一種新型金融的方式，主要是積極應用了搜索引擎、云計算、支付和一些社交網絡等工具等手段，從而達到資金融通、信息中介和支付等目的。互聯網金融是移動通信技術和金融業的有效結合，積極應用了互聯網的相關優勢，逐步實現相關的金融業務。互聯網金融具有一定的普遍性，隨著現代社會科技的不斷發展和創新，用于互聯網進行相關的金融業務已經十分普遍。

二、互聯網金融的風險模型理論

互聯網金融在實際的經營當中，需要有理財產品服務者和互聯網金融提供者的重要參與，他們兩者之間的作用是有所差別的。互聯網金融的提供者在實際的業務服務當中，會抽取一定的傭金，而理財產品的服務者能夠通過設計出更加完善的方案盡可能的提高投資收益。在實際互聯網金融的操控當中，投資人的具體收益通常是由理財產品的服務者決定的。想要對互聯網金融的各項風險情況進行了解，就需要根據不同企業進行的互聯網金融情況，建立起較為有效的風險模型。首先需要對一些實體企業進行分類處理，實體企業的規模不同，產生的風險也是不同的，因而按照企業規模進行分類具有一定的現實可行性。對實體企業的劃分總共能夠分為n類，每一類都能夠對應一類的投資規模。其次，對實體企業收益的均值進行分析，將其作為企業的整體收益率。再者，企業的投資規模并不是一成不變的，針對其中的變化進行有效的記錄和整合，保證得到的各項數據具有一定的準確性和真實性。最后，根據已經總結和收集好的數據進行模型的建立。互聯網金融風險模型中需要使用一些數學語言進行描述，綜合互聯網金融的一些特征。同時還需要注意到的是，很多社會個人在進行投資的時候，都是較為分散的，想要將這部分的投資進行分析，就需要將其看做一個系統的整體。

三、驗證互聯網金融的風險模型

在對實體企業進行投資經營當中的風險和收益數據進行總結和分析之后，能夠得出較為完整的風險模型。根據互聯網金融的風險模型，需要再次使用實際案例對其進行相應的驗證。通常情況下，對風險模型進行驗證時使用的方法是建立在蒙特卡洛環境模擬情況之上的。在對n類企業進行風險模擬情況的分析之后，針對其整體收益的效果，采用代碼對其進行表現，主要情況如下表。

從以上9類企業的事例中我們能看到，第9類企業的效果最好，而第1類企業的整體收益效果最差。根據企業在將投資作為主要的互聯網金融手段進行產品設計過程中，使用相應的風險控制模型，能夠起到良好的效果，降低客戶的投資風險。

四、互聯網金融的風險類型

互聯網金融在實際的應用當中，涉及到多方面的內容和技術，不可避免的存在著一定的風險，主要的風險類型包括：第一，技術安全風險。互聯網金融是在多種現代科技的應用之上進行的，尤其是相關的計算機網絡技術。網絡技術的應用，在實際的互聯網金融中能夠有效發揮作用，同時還會給人們的交易帶來一定的風險。第二，法律安全風險。我國針對傳統金融制定的法律法規較為全面，但是針對互聯網金融的相關法律還不夠完善，無法對互聯網金融市場的穩定發展進行法律層面的保障。比如說互聯網金融方面的市場準入標準，相關的法律法規對此并沒有進行詳細明確的規定，因而現在市場中會有很多主體不明確的投資發生，容易給投資人的收益造成一定威脅。第三，監管安全風險。當前針對互聯網金融的發展，還缺乏相應的市場監管部門，沒有專業的技術隊伍進行有效監管，導致互聯網金融中出現的很多問題無法得到及時的解決[1]。

五、互聯網金融風險的控制方法

第一，建立完善的法律體系。科學合理的法律法規體系，對保障互聯網金融市場的穩定發展具有十分重要的意義。我國在進行互聯網金融的相關立法工作時，需要對互聯網金融的市場發展走向和具體的市場主體進行全面的分析和考察，最終確定出保障投資人權益的法律法規，針對市場行業的準入門檻和具體的行業規范進行修訂，能夠對互聯網金融市場進行全面凈化，維護良好的市場業態環境[2]。

第二，發展相關的信息技術。信息技術方面存在著一定風險，是互聯網金融發展過程中的常見風險之一，極大程度上影響了互聯網金融的整體發展效果。因而采用一些有效的措施進行信息技術的建設和發展工作顯得十分必要。建立完善的網絡安全防護體系，針對相關的大數據、云計算和移動網絡進行控制和管理，保證這些技術在適應金融產品要求的方面能夠起到良好的效果[3]。

第三，建立健全相應的金融機構內控機制。完善的內控機制，能夠對互聯網金融中出現的風險進行事前、事中和事后的預警，同時還能夠有效采取相應的措施。設立專門的風險控制部門，積極將風險控制的相關咨詢服務進行有效完善，針對投資人的信用等級進行評估，同時還需要專人進行實時監測和控制。

六、結語

互聯網金融能夠有效突破時間和空間的限制，提供更加直接的金融服務。互聯網企業能和金融機構進行有效的融合，從而為人們的投資經營提供了良好的平臺和業態環境。建立完善的法律體系、發展相關的信息技術和建立健全相應的金融機構內控機制，能夠對互聯網金融的風險進行有效控制。

參考文獻

[1]柳樹，鐘潔.互聯網金融風險控制統計研究[J].統計與決策，2014（8）：31-32.

[2]賈甫，馮科.當金融互聯網遇上互聯網金融：替代還是融合[J].上海金融，2014（2）：32-35.

[3]任國強，王福珍，潘永明.基于共詞分析的國內互聯網金融領域研究熱點分析[J].大連理工大學學報（社會科學版），2015（3）：74-76.