“電信詐騙”或稱“通訊詐騙”更貼切

文 陳虹

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“電信詐騙”或稱“通訊詐騙”更貼切

文 陳虹

“電信網絡詐騙”緣何難防

最近，“電信詐騙”又成熱詞，最新數據顯示，2015年，上海因電信詐騙犯罪導致市民經濟損失高達15.1億元，為了統一受理和打擊此類案件，上海近日宣布：今年將建成全國最大的反電信網絡詐騙中心平臺。

“電信網絡詐騙”為何防不勝防？筆者采訪發現，從2003年至今，此類詐騙的手段一直隨潮流而動，伴隨通訊習慣、金融支付手段的改變而“進化”，民間戲謔地稱它已升級到了6.0版本。從一開始的短信詐騙、刮刮卡中獎詐騙，到2.0版本利用網頁種木馬，隨后是3.0版利用任意顯電話，再到網頁和電話混合型4.0版，移動端詐騙5.0版，最后發展到如今與網絡投資等相關的6.0版，不斷翻新演進。

著名通信專家陳金橋解釋，電信網絡詐騙是一個泛稱，包括了通過通訊網、互聯網遠程與被騙人聯系，并實施詐騙的過程。這里通訊網、互聯網是聯絡工具，并不是詐騙的全部。與現場實施的詐騙相比，通訊網絡詐騙，突破了時間、空間限制，更具有隱蔽性，因此更難打擊。尤其是近期移動互聯網、互聯網+的突飛猛進，詐騙方式日新月異，這使得有效打擊此類詐騙的難度越來越大。

上海市公安局刑偵總隊二支隊副支隊長韋健說：“電信詐騙有一個輸送詐騙信息的前端通道，后面有一個錢款被轉移的金融通道。這就需要金融部門和銀行部門，通信部門和公安部門一起聯手打擊。”

“電信詐騙是利用信息網絡進行的一種犯罪類型，該類犯罪牽涉到與信息網絡相關的方方面面，這也是上海成立全國最大的反電信網絡詐騙中心平臺的原因之一。”安理律師事務所律師丁建亮分析，比如，詐騙團伙往往有多個非實名金融賬戶，這牽涉到銀行等金融機構；詐騙團伙撥打電話要用到網絡電話、“移動座機”、非實名電話卡等，這牽涉到通訊類企業；詐騙對象的選擇則依賴于公民個人信息，這涉及履行職責或者在提供服務過程中可以合法獲得的公民個人信息的物流公司、商場、個人征信（信用）機構、電商、鐵路航空等交通運輸企業，可為個人辦理注冊登記會員等服務的企業等等各級各類政府部門或企事業單位，也涉及竊取或其他非法方法可以獲得公民個人信息實施犯罪的個人或單位。

“電信詐騙”為啥要改名

“與其叫‘電信詐騙’，不如改名為‘通訊詐騙’、‘轉賬詐騙’更貼切些。”陳金橋認為，現在大家都將不法分子利用短信、電話、互聯網等信息技術手段實施詐騙的行為稱為電信詐騙，這樣的稱謂容易混淆視聽，對老百姓來說，他們誤認為只要防范電話和短信詐騙即可避免被詐騙，而疏于防范利用互聯網技術進行的詐騙案件。

律師丁建亮表示，仔細分析信息網絡詐騙的產生緣由和治理責任，運營商不應該承擔全部“罪責”，但卻背負了全部的黑鍋。

“最憋屈的應該是中國電信了，而且有苦難言，比如在上海發生的通信詐騙，媒體一般稱之為‘上海電信詐騙’，大家會誤以為是上海電信干的，或是與上海電信有關的事，真是無數次躺槍，也沒處喊冤。”上海電信一位負責人訴苦道，“那些詐騙案例，和電信有關的，不過是一開始收到了一條短信或者電話，可最后騙子都是從銀行拿走了錢，有誰問過，所謂實名制的銀行卡怎么就讓騙子得了逞呢？偽基站肆虐，電信運營商也是受害者，這些設備哪兒賣出才是禍根，怎么責任也算到我們頭上了呢？”

據了解，早在2014年5月，中國電信上海公司就向上海市公安廳專門發函，懇請重新規范利用短信、電話、網絡等進行詐騙犯罪行為的用語。該函表示，統稱“電信詐騙”嚴重影響電信行業形象和中國電信的企業聲譽，并建議改名為“通信詐騙”“網絡詐騙”“信息詐騙”等。

上海電信認為，統稱為“電信詐騙”不利于防范和打擊此類犯罪行為，理由有二：1、影響公眾對此類犯罪的認知和甄別；2、相關企業的責任容易缺位，有可能影響互聯網及銀行金融類企業自覺承擔防范和打擊此類詐騙案件的責任，不利于綜合治理與打擊通過互聯網技術手段實施詐騙的犯罪行為。

但是，據業內人士透露，由于“電信詐騙”已成通用名稱，約定俗成，修改之路困難重重。

統稱“電信詐騙”不合法

安理律師事務所的律師丁建亮從法律的角度也支持更名，他分析：詐騙罪的構成主觀上是存在占有公私財物的目的，進而通過各種手段、方法、技術使得受害人產生錯誤認識，進而占有其公私財物的一種犯罪行為。

他解釋，往往我們日常所說的“電信詐騙”是在信息網絡類犯罪早期，不法犯罪分子以電話、短信為載體針對不特定多數人而實施的犯罪行為，電信（通訊）產品、技術或服務只是被犯罪分子利用的載體，并沒有參與，即主觀上不存在故意，相反電信（通訊）還竭盡所能地防范犯罪分子利用其產品、技術或服務實施違法犯罪活動，由此，電信（通訊）企業缺乏主觀故意，不應承擔任何的法律責任。

同時，根據《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第二條第一款第（一）項的規定，“通過發送短信、撥打電話或者利用互聯網、廣播電視、報刊等發布虛假信息，對不特定多數人實施詐騙的”達到一定的數額標準即可構成詐騙罪。此處，可知構成通訊詐騙犯罪的載體不單單是電話、短信，還可以是互聯網、軟件等，將此有關的詐騙案件稱為“電信詐騙”，無論是從詐騙罪的犯罪主觀構成、客觀表現來認定，還是相關的法律法規、司法解釋的規定，都是不相符的。

各地公安紛紛更名“通訊詐騙”

值得關注的是，從2014年開始，廣東、四川、浙江、湖南、重慶、廣西等地公安機關相繼出臺“電信詐騙”更名的文件，正式將“電信詐騙”犯罪稱謂，統一規范為“通訊（網絡）詐騙”犯罪。

當地公安部門解釋，通訊（網絡）詐騙犯罪指利用現代通信技術、網絡技術、網銀等手段進行的詐騙。犯罪分子借助手機、固定電話、短信群發器、計算機、網絡服務器、銀行卡、ATM等工具，運用網銀技術、變號技術、網絡電話技術（VOIP）、短信群發技術等手段，具有高科技性、隱蔽性、涉及范圍廣等特點。現如今，單純通過電話實施詐騙的發案率已經較往年有所下降，而和網絡結合，冒充熟人、假機票、刷信譽招聘和網絡投資等危害嚴重的利用信息技術的詐騙案件則快速上升。

目前，我國針對此類犯罪沒有專門的法律規定，也沒有明確的定義，只在相關法律解釋中有類似表述。因此長久以來，政府部門和媒體在文件報告、媒體宣傳中習慣將“犯罪分子利用網銀技術、變號技術、網絡電話技術、偽基站技術、短信群發技術實施的詐騙活動”統稱為“電信詐騙”。但這種約定俗成“電信詐騙”的說法，不僅容易使部分民眾產生“電信運營商詐騙”或“中國電信詐騙”的錯誤認識，而且不能科學完整表述犯罪鏈條，加大了民眾防范、公安懲處此類犯罪的難度。

日美經驗可否借鑒

它山之石可以攻玉，日美等國家在類似詐騙案件的處理上，有著成功的經驗。

2004年，日本將此類犯罪統一命名為“匯款詐騙”，相關詐騙案得到了較好控制。同年，日本警視廳設立了防范“匯款詐騙”本部，并在各區縣設獨立搜查和技術班，每年向公眾開展宣傳并征集對策。

為嚴控“匯款詐騙”發展，日本制定了銀行、通信行業實名認證以及嚴格的審查手段，確保銀行及通訊賬戶均可追查到人。設立實施“匯款詐騙救濟法”，一旦發現賬戶異常，銀行可直接凍結相關賬戶，并返還被詐騙金額。日本還設立了專門的研究對策補充基金。2011年開始，部分日本銀行在ATM機上安裝了手機信號干擾器。

美國每分鐘至少會發生5個有關詐騙的電話，釣魚郵件更是數不勝數，美國針對此類詐騙案件的主要控制手段是完善法律，除通過法律保護用戶的信息外，還賦予了銀行、運營商以主動封鎖賬戶、攔截電話等權利。鑒于通訊信息詐騙犯罪的手段變化多端，美國對此類詐騙案的控制也逐步由通訊渠道轉向銀行渠道。美國通過法律規定：當事人轉賬后可以對自己的轉賬行為提出異議，并有權要求立即凍結對方賬戶。由于大多數美國人采用信用卡消費，信用卡公司可在規定時期內幫用戶追回因詐騙而損失的資金。