“朋友圈”成信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估新標(biāo)準(zhǔn)

英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》8月15日文章，原題：中國(guó)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)查看社交媒體聯(lián)系人來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)　中國(guó)一家大型網(wǎng)貸公司披露，該國(guó)蓬勃發(fā)展的金融科技正使用個(gè)人信息評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，程度非比尋常，方法如今包括查看社交媒體聯(lián)系人名單。

聚寶匯的聯(lián)合創(chuàng)始人陳曦說(shuō)：“如果我們發(fā)現(xiàn)你（在社交媒體上）有娛樂(lè)或金融界的名人朋友，會(huì)認(rèn)為你肯定有些值得信任……”聚寶匯是中國(guó)三大P2P貸款公司之一。它與騰訊這類公司屬于利用社交媒體數(shù)據(jù)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)的新一波中國(guó)網(wǎng)上金融公司。聚寶匯很多信息是通過(guò)其母公司中國(guó)海航集團(tuán)獲得的。

陳說(shuō)：“我們有來(lái)自保險(xiǎn)、旅游、民航和購(gòu)物領(lǐng)域的大約1億人的信息。”

在中國(guó)，信用數(shù)據(jù)一直存在不完整且不易獲得的問(wèn)題，因而此類信息顯得非常重要。傳統(tǒng)的信用評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)為中國(guó)央行所掌握，它由各銀行的貸款違約和還款記錄組成。以往，只有各銀行才能訪問(wèn)這些數(shù)據(jù)。去年中國(guó)央行開(kāi)始允許包括騰訊和阿里巴巴在內(nèi)的8家公司使用該數(shù)據(jù)庫(kù)。

此外，央行的數(shù)據(jù)庫(kù)覆蓋并不全面，特別是涉及低收入借款人和中小企業(yè)的。陳先生估計(jì)它只覆蓋了中國(guó)1/3的人口。因此，紐約城市大學(xué)的王家卓（音）表示，“許多網(wǎng)貸平臺(tái)（不得不）尋找其他途徑進(jìn)行盡職調(diào)查。”比如，客戶將聚寶匯賬號(hào)與微信或微博賬號(hào)相連，讓聚寶匯能點(diǎn)擊查看他們的社交媒體數(shù)據(jù)。

安永咨詢公司的亞洲金融科技主管詹姆斯·勞埃德提醒說(shuō)，過(guò)往的交易記錄仍是信用評(píng)分的核心部分，“社交媒體數(shù)據(jù)只能是一種補(bǔ)充，取代不了交易數(shù)據(jù)。”

在美國(guó)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)隱私和歧視可能的嚴(yán)格規(guī)定，已促使網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)放棄使用臉譜網(wǎng)活動(dòng)來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。但在中國(guó)，業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，P2P行業(yè)相對(duì)缺少監(jiān)管，所以各種新奇手段都用上了。▲

（陳俊安譯）