民間融資的刑法規(guī)制問(wèn)題研究

摘 要：自改革開放以來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)在政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等帶動(dòng)下獲得了長(zhǎng)足發(fā)展，在緩解就業(yè)壓力、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面占據(jù)重要地位。但是受到中小企業(yè)自身規(guī)模小、信譽(yù)度較差等因素的影響，一些中小企業(yè)為了滿足自身生存需求，往往采取民間融資方式。由于缺少完善的融資制度，導(dǎo)致民間非法融資案件數(shù)量與日俱增，不利于和諧社會(huì)的構(gòu)建。文章從民間融資概念入手，分析其與刑法規(guī)制之間的關(guān)系，最后結(jié)合當(dāng)前民間融資發(fā)展現(xiàn)狀探討完善刑法規(guī)制措施。

關(guān)鍵詞：民間融資；刑法規(guī)制；效率

近年來(lái)，我國(guó)正處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型階段，各方面支付規(guī)范尚未完善。其中非法集資案件在我國(guó)頻頻出現(xiàn)，由于涉及主體多、且范圍越來(lái)越大，受到了公眾及政府的關(guān)注。民間融資作為金融領(lǐng)域市場(chǎng)化發(fā)展的必然趨勢(shì)，能夠緩解少部分主體的資金不足問(wèn)題。但是如果始終缺少完善的刑法規(guī)制，勢(shì)必會(huì)影響民間融資健康發(fā)展，因此加強(qiáng)對(duì)該問(wèn)題的研究具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義，能夠通過(guò)規(guī)范的刑法制度，規(guī)范民間融資行為，從而促進(jìn)金融市場(chǎng)持續(xù)、健康發(fā)展。

1 民間融資概念及其與刑法規(guī)制關(guān)系

站在不同的角度，各主體對(duì)民間融資概念的理解也存在一定差別。如世界銀行認(rèn)為其是指那些不被中央銀行監(jiān)管、向非法人部門提供資金的一項(xiàng)金融活動(dòng)，典當(dāng)、商人等。而中國(guó)人民銀行認(rèn)為未獲得國(guó)家批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)外，進(jìn)行資金來(lái)往的金融活動(dòng)，如非金融機(jī)構(gòu)的自然人、企業(yè)等。綜合各類概念來(lái)看，所謂民間融資，是一種實(shí)現(xiàn)民間資本流通、本息支付的私人交易行為[1]。但是如果交易對(duì)象、手段發(fā)生了變化，將會(huì)使得民間融資行為具有非法、違法特點(diǎn)，在一定程度上影響了金融市場(chǎng)穩(wěn)定性。

由于缺少制度規(guī)范，民間融資中存在一些非法行為，擅自發(fā)行股票、債券等方式，吸收社會(huì)閑散資金，導(dǎo)致融資額度逐年增加，且涉及人員較多，范圍更廣。如果非法融資出現(xiàn)問(wèn)題，這些參與者將無(wú)法收回投入的資金。對(duì)于參與者來(lái)說(shuō)是經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重情況下，還會(huì)威脅到社會(huì)和諧、穩(wěn)定性[2]。通常情況下，民間融資利率遠(yuǎn)高于銀行存款利率，特別是非法集資。即便面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)，但是投資者為了獲取更高的報(bào)酬，依然將資金投入到非法集資活動(dòng)中，直接影響了銀行等機(jī)構(gòu)存款來(lái)源，不利于我國(guó)金融市場(chǎng)良好秩序的維護(hù)，且阻礙了銀行機(jī)構(gòu)平穩(wěn)發(fā)展。本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，非法融資是一種犯罪行為，且會(huì)引發(fā)犯罪行為，由于該項(xiàng)活動(dòng)具有隱蔽性、低下性特點(diǎn)，極有可能將貪污受賄贓款進(jìn)行洗錢，威脅到國(guó)家利益。此外，非法放貸過(guò)程中，由于一些借貸者無(wú)法按期還錢，放貸人會(huì)采取拘禁等形式限制借貸者人身自由。

2 民間融資刑法規(guī)制措施

2.1 兼顧金融安全與效率

不可否認(rèn)，民間融資在國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)外，但是作為社會(huì)金融體系的一部分，其安全性、可靠性與整個(gè)金融行業(yè)存在非常密切的聯(lián)系。當(dāng)前，民間融資機(jī)構(gòu)缺少相應(yīng)的規(guī)范，尚未形成完善的信用體系。加之一些資金被投入到非法房貸活動(dòng)中，直接影響正規(guī)金融機(jī)構(gòu)資金安全。針對(duì)當(dāng)前民間融資存在的一些問(wèn)題來(lái)看，主要是受到立法者缺乏對(duì)該項(xiàng)活動(dòng)的了解，且立法準(zhǔn)備時(shí)間較短，無(wú)法發(fā)揮自身功效規(guī)范民間融資行為。此外，我國(guó)現(xiàn)行民間融資刑法僅集中金融安全方面，忽略了金融效率，在一定程度上影響了資本良性流通[3]。基于此，筆者認(rèn)為要想構(gòu)建完善的刑法規(guī)制，應(yīng)兼顧金融安全與效率兩個(gè)方面，加大對(duì)非法融資活動(dòng)的打擊和懲治力度，尤其是集資詐騙、高利貸等行為，減少對(duì)民間融資產(chǎn)生的不良影響，構(gòu)建良好的融資環(huán)境。同時(shí)，還應(yīng)加大對(duì)民間融資的研究力度，明確金融效率效率的重要性，將安全性與效率性整合到一起，為正規(guī)民間融資提供支持，最大限度上提高資金利用率。

2.2 構(gòu)建層次刑法規(guī)制

現(xiàn)階段，民間融資類型呈現(xiàn)多元特點(diǎn)，如直接、間接、民事等類型。不同的融資方式對(duì)于金融市場(chǎng)產(chǎn)生的影響也存在一定差別。如果在制定性法規(guī)過(guò)程中，過(guò)于強(qiáng)調(diào)統(tǒng)一，刑法規(guī)制將難以發(fā)揮針對(duì)性作用。因此在實(shí)踐中，應(yīng)堅(jiān)持層次性原則，制定分類管理模式。在工作中，重點(diǎn)打擊那些擾亂金融秩序的民間融資行為，對(duì)非欺詐融資活動(dòng)進(jìn)行非犯罪化處理。另外，合理選擇刑法規(guī)制路徑。由于當(dāng)前非法集資行為都采用了直接融資方式，吸引社會(huì)公眾的資金，但現(xiàn)行刑法仍然將目光集中在間接融資上，使得性法規(guī)制效率大打折扣。所以，在刑法中，應(yīng)采取直接融資罪名規(guī)范民間融資行為，提高刑法適用性及法律效果，從而探索一條適合我國(guó)民間融資發(fā)展的刑法規(guī)制道路。

2.3 堅(jiān)持嚴(yán)而不厲原則

我國(guó)現(xiàn)行刑法對(duì)集資詐騙罪犯仍然以死刑進(jìn)行處罰，但是依舊存在一些漏洞，證明我國(guó)現(xiàn)行民間融資刑法規(guī)制存在厲而不嚴(yán)情況。而這種方式并不能夠促使刑法發(fā)揮積極作用。因此立法機(jī)構(gòu)應(yīng)從基本國(guó)情出發(fā)，構(gòu)建一套“嚴(yán)而不厲”刑法規(guī)制體系。詳細(xì)來(lái)說(shuō)，應(yīng)廢除集資詐騙死刑[4]。從本質(zhì)上來(lái)看，集資詐騙僅是經(jīng)濟(jì)犯罪，更多的是侵犯了他人的經(jīng)濟(jì)利益、影響和諧社會(huì)的建設(shè)，但并未危及他人人身安全。新時(shí)期下，社會(huì)發(fā)展進(jìn)入新階段，法制民主成為社會(huì)發(fā)展的主流趨勢(shì)，人的生命價(jià)值受到了越來(lái)越多的關(guān)注。而刑法也應(yīng)順勢(shì)發(fā)展，逐漸減少經(jīng)濟(jì)犯罪中的死刑規(guī)定。不僅如此，對(duì)于定性量刑標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)充分考慮，不能夠僅將數(shù)額作為依據(jù)，還需要充分考慮非法行為產(chǎn)生的不良影響，合理對(duì)非法融資行為進(jìn)行懲罰。

3 結(jié)論

根據(jù)上文所述，民間融資作為金融市場(chǎng)發(fā)展的一部分，在促進(jìn)民間資本流通，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面占據(jù)非常重要的地位。但是事物兩面性決定了民間融資存在消極的一面。其中非法集資活動(dòng)侵害了公眾財(cái)產(chǎn)，且影響了社會(huì)穩(wěn)定。因此國(guó)家應(yīng)建立并完善民間融資刑法規(guī)制，立足于當(dāng)前民間融資發(fā)展實(shí)際情況，革新傳統(tǒng)理念，加大對(duì)金融效率的關(guān)注力度，并采取針對(duì)性、層次性方式重構(gòu)刑法規(guī)制模式，不斷提高刑法規(guī)制在民間融資中的適用性，從而促進(jìn)我國(guó)民間融資健康發(fā)展，構(gòu)建和諧的金融環(huán)境。

參考文獻(xiàn)

[1]孫麗.刑法規(guī)制民間融資的理念和限度[J].人民論壇，2015，（02）：108-110.

[2]徐美軒.民間融資合法化趨勢(shì)下非法集資行為的刑法規(guī)制[J].法制與社會(huì)，2015，（09）：109-110.

[3]歐陽(yáng)如軼.我國(guó)民間融資的刑法規(guī)制研究[J].法制博覽，2016，（01）：96-97.

[4]陳雨蘭.民間融資的刑法規(guī)制芻議[J].法制與社會(huì)，2016，（04）：105-106.

作者簡(jiǎn)介

李道凱（1994-），男，貴州省織金縣，本科，就讀于貴州民族大學(xué)人文科技學(xué)院2012級(jí)法學(xué)二班，研究方向：法學(xué)。