著力打通農村金融“最后一公里”
——湖北省農村合作金融創新試點工作回顧

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著力打通農村金融“最后一公里”
——湖北省農村合作金融創新試點工作回顧

湖北省枝江市農民合作社聯合會授牌儀式

金融是經濟的血脈，解決農業“貸款難”、“貸款貴”問題對于推進現代農業發展，促進農民持續增收，加快實現農業現代化具有核心和關鍵意義。2015年初，湖北省委、省政府決定把構建“合作社+金融”的新型農村金融服務體系作為當前和今后一個時期農村改革的重點加快推進。全省成立了農村合作金融創新試點工作領導小組，起草下發了試點指導性文件，2015年6月在枝江市開展首個試點。試點近一年來，取得階段性成效，初步破解了涉農貸款“兩難一貴”問題，加速推進了農村資源要素合理流動和新型農業經營主體發展。

一、集思廣益創新思路，優化頂層設計

在頂層設計上，湖北省抓住“聯合、信用、分擔、風險防控”四個關鍵，以平臺建設為基礎、以服務模式創新為核心、以風險防控為保障，著力破解涉農貸款“兩難一貴”問題，打通農村金融“最后一公里”，構建“農合聯+金融”的新型農村金融服務體系。

1.把農民有效組織起來，搭建金融創新平臺。以試點縣（市、區）為單元，將農民合作社、家庭農場等新型農業經營主體組織起來，引導組建一個不以營利為目的，具有企業法人性質的農民合作社聯合會（簡稱農合聯），搭建新型農業經營主體與政府和金融機構之間的鏈接和增信平臺。未來將逐步拓展產前、產中、產后服務，教育培訓、市場營銷、農技推廣等方面的職能，成為農業社會化服務的綜合平臺。

2.構建征信增信體系，開展服務模式創新。充分發揮農合聯對會員具有的利益聯結和信息對稱優勢，以農合聯為征信載體，建立健全新型農業經營主體信用信息數據庫和共享平臺，建立政府出資的涉農貸款風險補償基金，完善政府支持的融資性擔保公司擔保機制，合作銀行按比例放大授信額。

3.設立涉農風險補償基金，建立責任分擔機制。充分發揮財政資金對支農信貸投放的杠桿效應，由省、市兩級財政共同注資設立5000萬元涉農風險補償基金，專項用于補償合作金融機構為農合聯會員貸款形成的損失。同時建立貸款風險分擔機制，對因自然災害等因素形成的貸款損失，由涉農貸款風險補償基金、合作銀行、擔保公司、合作保險公司按照約定的比例進行分擔，進一步降低合作銀行的承貸風險。

4.加強預警防控和監管，嚴格控制金融風險。一是試點縣（市、區）要制定出臺金融創新試點工作風險防范和監管實施細則，建立金融風險預警防控和應急處理機制，加強對試點工作的監督和管理。二是探索通過保險手段化解農村信貸風險的有效途徑，推動農業政策性保險擴面提標，開展特色農業保險、補充保險等試點，降低新型農業經營主體的自然風險和市場風險。三是建立聯合審貸制度，貸前調查與貸后管理雙管齊下，從制度上防范和控制風險。

二、試點突出“四大創新”，實現率先突破

枝江市自2015年6月被確定為全省首個農村合作金融創新試點縣（市、區）以來，周密部署，扎實推進，取得了階段性成效，在解決涉農貸款“兩難一貴”方面實現了率先突破。

1.創新工作平臺，健全服務體系。枝江市成立了農民合作社聯合會，吸納了1428家新型農業經營主體，占全市新型農業經營主體的71.6%，網絡農民專業合作社成員70658戶，占全市農戶的68.7%。成功搭建農合聯組織體系、農村合作金融服務體系、農村產權評估交易體系等“三大體系”和征信服務、技術推廣、市場營銷、金融創新、借貸擔保、農業保險、產權交易等“七大平臺”，建立了集信息采集、大數據分析、征信評估、征信查詢等多功能于一體的征信信息系統。

2.創新工作機制，提升試點實效。創新金融鏈接機制，以農合聯為中心，搭建成員與銀行、擔保公司、保險公司合作渠道。創新金融增信機制，由省級財政注入資本金3000萬元，市級財政注入2000萬元共同成立5000萬元涉農貸款風險補償基金，為農合聯會（成）員增信授信；加快農村產權制度改革，推進農村資產資源確權賦能。創新金融普惠機制，涉農貸款原則上實行國家同檔期基準利率；涉農擔保費用按照擔保公司政府控股比例實行減免；涉農貸款利息、農業生產性保險保費由政府給予30%—50%補貼。設立2000萬元農村合作金融專項“過橋”資金，有效緩解農合聯會（成）員還款壓力，降低涉農貸款“過橋”成本。創新風險控制機制，建立聯合審貸制度，加強貸前調查和貸后管理；嚴格落實風險分擔比例，強化風險控制責任；建立風險預警機制，加強風險防范和應急處置。

3.創新金融產品，實現多點給力。創新設計“信用貸、擔保貸、抵（質）押貸、保險貸、聯保貸”等金融產品，多渠道、多層次滿足會（成）員信貸需求。試點工作以來，已發放涉農貸款268戶3.76億元。其中：信用貸款57戶337萬元（其中為24戶貧困戶發放“免抵押、免擔保、全貼息”的農村合作金融扶貧專項信用貸款108萬元），擔保貸款78戶1.13億元，抵（質）押貸款77戶2.45億元，保證保險貸款2戶150萬元，聯保貸款34戶854萬元，其他方式貸款20戶462萬元。同時配套完善農業保險，推動政策性保險擴面提標，積極開辦小額貸款保證保險、農業生產前置保險和內部互助性保險。

4.創新組織保障，形成工作合力。全省成立由省委副書記任組長、省政府分管金融和農業農村工作的副省長任副組長、省直相關部門負責同志為成員的農村合作金融創新工作領導小組，設立工作辦公室，加強對試點工作的領導、組織和協調。枝江市成立由市委書記任組長的試點工作領導小組，組建工作推進專班，構建了“領導小組+工作專班+市直單位”的工作機制，高位推進試點工作。試點過程中，枝江市積極整合資源，推進“七大平臺”聯合辦公，建立“一站受理、一站辦結”的綜合服務鏈條，精簡辦事流程，提升服務水平。

三、試點工作成效初顯，經驗或可借鑒

枝江市通過開展農村合作金融創新試點，不僅初步破解了涉農貸款“兩難一貴”問題，而且加速推進了農村資源要素合理流動和新型農業經營主體發展。枝江市自開展試點工作以來，已累計辦理林權、水域灘涂經營權、農村土地及房屋、機械設備等抵押登記27筆。新增土地經營權流轉面積4.83萬畝，流轉率達44.8%。在當前經濟下行壓力加大的環境下，新型農業經營主體的涉農投資總額穩中有升。2015年，46家農合聯初始成員單位新增固定資產投資2760萬元，同比增長19%。同時，通過試點工作，有效地推動了“龍頭企業+合作社+基地+農戶”的現代農業經營體系建設，枝江市80%的農民專業合作社達到規范化管理水平，初步形成“農民連著合作社，合作社連著農合聯，農合聯連著政府與市場”的發展格局。

2015年12月，國務院決定在吉林省開展農村金融綜合改革試驗，圍繞分散現代農業規模經營風險、盤活農村產權，對農村金融組織、供應鏈金融服務、擴大農業貸款抵質押擔保物范圍、優化農業保險產品等進行探索。湖北省正在開展的農村合作金融創新試點與吉林省農村金融綜合改革試驗在主要目標和主要任務上高度一致，在探索路徑上高度契合，為全省乃至全國全面深化農村金融改革率先邁出了步伐，做出了有益的探索。

〔中共湖北省委財經辦（省委農辦）供稿〕