10年深耕文創金融服務 北京銀行講述如何助推影視業發展

占昕

對于影視提供貸款等金融服務，因為其行業的特殊性，金融機構小心謹慎，而深耕10年的北京銀行找到了一條創新發展模式

面對投資風險較高的影視文化行業，傳統金融機構的態度一向比較謹慎。根據《投資者報》記者統計，不論銀行信托，還是券商保險，多數機構在試水影視后暫停了相關業務，不過作為國內最早涉足文化創意產業的金融機構，北京銀行在文化創意產業金融服務的道路上卻默默堅持了十年。

評估欠缺，風險難控，由于沒有固定抵押、專業保險與融資擔保，以“輕資產”運行的影視產業常令傳統機構望而卻步，但是，文化的大發展少不了影視的繁榮，作為受眾最廣、傳播最快的文化形式，如何控制影視投資風險，發展文化金融，成為傳統金融機構亟待解決的難題。

為了更深入地了解影視文化金融業務，《投資者報》記者日前也獨家專訪了北京銀行。

文化金融服務不斷升級

10年來，北京銀行始終堅持服務文創的市場定位，走出一條有特色的文創發展之路。2006年正式開啟金融支持文創產業課題研究；2007年與北京市文促中心簽約，設立50億文創專項授信額度；2008-2009年創新推出“創意貸”品牌；2010年，全國首家文化創意特色支行落戶北京宣武門支行；2011年，與文化局、廣電局、禮品商會簽約，業務縱深發展；2012-2013年在南京、上海、長沙等分行成功復制“創意貸”文化品牌；2014年與北京市文投集團及其下屬基金、擔保、小貸、租賃、置業、創新孵化工場等建立全面合作；2015年北京銀行與北京市中小企業信用再擔保有限公司、北京市文化科技融資擔保有限公司攜手再創“文創普惠貸”品牌，為初創型文創企業量身打造特色產品。

值得一提的是，2015年9月，北京銀行作為唯一一家金融機構與全國首個文化創新實驗區—國家文化產業創新實驗區簽署全面戰略合作協議，提出未來5年向實驗區提供至少1000億元意向性授信，支持實驗區及入住文創企業的發展。同時北京銀行行長張東寧提出支持實驗區發展六大金融服務舉措，并在此基礎上提出短期及中長期十大落實措施：一是將紅星支行、大望路支行兩家支行設立為“國家文化產業創新實驗區金融服務中心”；二是創新“文創普惠貸”產品，推出標準化表單審批；三是定期舉辦銀企對接活動，向實驗區文創企業宣傳普及金融產品；四是設立由總-分-支三級構成的實驗區專職產品研發團隊；五是定期發布針對實驗區文創企業的創新產品及模式；六是在實驗區推廣文創投貸聯動產品，降低企業融資門檻；七是與政府共同探討設立文創發展基金，建立風險補償機制；八是與朝陽區企業數據庫進行對接，為優質文創企業制定綜合化金融服務方案；九是為實驗區文創企業設立“一站式服務”，搭建綜合化服務平臺；十是協助朝陽區委宣傳部搭建實驗區金融服務體系，為實驗區企業建立一個健康的金融生態環境。

張東寧行長同時還提出為實驗區打造全面金融服務方案，方案圍繞文化企業不同發展階段的特點，特別根據上市前后差異性需求，推出四大基礎服務和八大升級專案，分別為“基礎結算服務”、“授信融資服務”、“外匯業務服務”、“員工增值服務”。八大升級專案則包括“資金管理專案”、“財務顧問專案”、“供應鏈業務專案”、“理財規劃專案”、“債券承銷專案”、“上市服務專案”、“私人銀行專案”和“高端信用卡專案”。

截至今年二季度末，北京銀行文化金融貸款余額393億元，累計發放貸款1100億元，支持近3500家文創企業實現長足發展，累計投放貸款和市場份額在北京地區連續多年第一位。

服務靈活切合行業特性

快速開展調研，深入了解運營模式，簽訂全面戰略合作協議，北京銀行的專業效率在業內廣為稱道。2010年，由于投產大量影視制作劇，唐人公司自身運營資金出現了無法支撐的局面。獲悉公司舉步維艱，北京銀行上海分行普陀支行的客戶經理第一時間對上海唐人電影制作有限公司進行實地調查，與企業財務人員面對面溝通，全面了解公司經營狀況并評估。

通過多方面了解分析，北京銀行的客戶經理建議企業可采用應收賬款質押方式提供擔保，并火速簽約，以版權質押方式向唐人影視提供總額1億元人民幣意向性授信額度。

服務用心是北京銀行的另一大特色。創意企業不比流水線工廠，管得太死不僅失去活力，還可能傷害服務的企業。

為了最大限度的保護創作自由，據悉只要授信額度內，融資公司可以根據實際情況，靈活調配每部片子所需資金，省去了另外籌集資金的麻煩，給企業一定的靈活度和騰挪空間。

嚴控風險專業創新

化抽象為具體，化無形為有形，當多數機構對影視投資風險知難而退的時候，北京銀行能夠走到如此長遠，自然也少不了對專業的深刻挖掘和對市場的細致把握。

為了保證回款，控制風險，北京銀行通常會對“打包”貸款范圍內的影片和電視劇都進行全面商議，選取不同類型、不同檔期、不同成本的影片打包，通過分散風險提高貸款的“保險系數”。而貸款發放也會按照投資方的投款比例進行發放，并對付款憑證等相關手續進行嚴格審查；而為了保證回款及時、資金安全，銀行和融資方一般會約定從院線獲得的票房回款直接回到北京銀行的專用賬戶，以真正做到嚴格把控風險。

身先士卒，敢為人先，不斷突破創新。正如探索文創企業的新方式、新渠道，北京銀行通常會要求團隊真正深入企業了解文化、運作模式與行業特色，并與銀行的特色結合起來，這也成為其產品、貸款方式、業務管理和服務團隊建設等不斷能夠實現突破的重要基因。

而今，面對“大眾創業、萬眾創新”、“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶、“中國制造2025”、“互聯網+”、國家大數據戰略、自貿區建設等各領域次第開花的全新發展機遇，以及利率市場化、人民幣國際化、多層次資本市場建設等金融變革的全新趨勢，北京銀行行長張東寧提出了“打造百年老店，創新發展服務國家戰略”要求，也會將繼續以“文化金融”品牌服務文化強國戰略。