你不理財、財不理你

王藝婷　孫倩男　劉皓

《勸學》告誡我們：“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江?！?，意即學習要懂得積累，循序漸進，才有日后的厚積薄發之時。不光是學習，理財亦如此。會賺錢不一定會理財，固守既有財富你可能一輩子只是一個潑留希金式的守財奴，而永遠不會是一個財富的創造者和追求者。

縱觀中華上下五千年，談到理財，就不得不提到“商圣”范蠡，從他棄政從商、經商致富的傳奇生涯中我們會學到很多理財理論和實踐的理念和智慧，對市場經濟發展的今天，仍然也很多的借鑒意義。

范蠡，字少伯，春秋末三戶人。他輔佐越王勾踐在異常艱苦的條件下再度復興，最終反敗為勝。晚年他辭去官職為民，解甲經商，后因經商致富，“稱為陶朱公”，其豐富的經濟思想對現代社會經濟的發展有著重要的推動作用。

一、平糶法——經濟循環論

范蠡在平糶法中指出農業的收成受自然條件的影響非常大，價格變化會導致其他商品價格的波動，他主張國家應當管理谷物價格，把它限制在一個合理的范圍內。實行平糶，采取必要的國家干預政策，調控糧食價格，實行限價和保護價，使物價趨于平穩。

這一思想對于當今的政府宏觀調控之道仍然受益頗深，政府要對剛性需求的農業等行業給與一定的補貼和價格調控。比如大蒜，2009年全國大蒜半年上漲40多倍，很多中間商都獲得了很大利潤。對于這種情況，我認為，除了受到寒潮災害等客觀因素的影響，也是政府宏觀調控的失職，缺乏對農戶的正確引導，導致下一年市場上的大蒜供過于求，價格下跌，農民損失嚴重，反映了：

1.農民缺乏市場供需等經濟知識盲目追風生產。2.政府職能的失。政府缺乏對農民的指引，缺乏對市場信息及時的預測和公布，農業信息的傳播途徑有限，比如只是把信息張貼到政府網站或公告欄上，有多少農民會記得整天看政府網站的信息呢，不如在村委公告欄張貼宣傳單頁或是村委喇叭宣傳的效果好，政府也可以開發一款專門傳達農業信息的APP安裝在農民的手機上，這樣會更加的簡便易行。

建議主要是：1.加強政府的宏觀調控，用經濟手段平抑農產品價格，減少災年農民損失，為農產品的生產、流通、銷售、儲存等更各個環節提供信息、技術、財力、資源、渠道等保障。2.鼓勵并支持農業科技創新和新品種的研發，加大農業科技投入，增加農民收入，緩解糧食危機。3.嚴厲打擊銷售環節上違法營銷的中間商，縮減中間環節，建立城鄉一體化農場，發展新型經營主體，提供多元化服務。4.建立農民繳納災害救助保險等農業保險，為農產品可能遭遇的自然災害而導致的農作物損毀或儲存不當腐爛等問題尋求保障，提高農民災害救助的社會保險意識，提高政府的公信力。

二、加速周轉，善于理財

范蠡認為，在增加商品儲備的同時，應力求加速資金周轉，使得同量的資本在一定時間內能做更多的生意，進而在擴大購銷中增加利潤的總額。根據公式，資金需要量=（預測銷售額—不合理的銷售收入）X（1+銷售額增長率）X（1±資金周轉速度），資金周轉速度是與未來資金需求量成反比的。

假如一個家庭有一套空房，如果長期閑置就是一個不賺錢還要定期繳納物業管理費的固定資產，如果借鑒融資租賃中的杠桿租賃的原理，每個月在自己還房貸的同時租賃出去，用租金去還房貸，也就是同時坐擁著兩筆交易，資金在不同的項目和渠道上周轉運作、營利，必然比固守的用每月的工資去繳納性價比高很多。

但是單純的想投資房產來賺取收益的話，本身也會有一定的風險，曾經看到一篇微信推送，講的是貸款買房，更賺呢還是更虧？里面指出了貸款買房，應該知道的三個真相：房貸會放大房價漲跌對你的影響；由于房貸利息，房貸對漲跌幅的放大效果是不同的；注意首付及買房相關稅費的機會成本，說不定其他的投資渠道更劃算。

對于加速的方法，范蠡提出了“無息幣”、“無敢居貴”、“薄利多銷”、“逐什一之利”等方針，總結而言目的就是降低商品價格，增加銷量，單位利潤雖然降低，但是銷量的提高增加了總體收入。

三、因時察勢，多種經營

范蠡看到市場的需要是多方面、多層次的。農業是萬物之本，農產品收成的好壞，會直接影響到其他商品，農產品的波動價格也必將影響整個市場。因而，他決定農商兼營。墾荒地、種糧食、種蔬菜，調整農產品價格，以便達到“農末俱利”。廣開財源，走上成功之路。

通過多種經營的方式分散風險，主要包括衡量風險的指標，證券資產組合風險的計算，系統風險，非系統風險，兩項資產之間的相關系數ρ等，用ρ系數來說明就是，盡量使兩項資產或資產組合之間的相關系數小一點，才能合理的分散風險，一項的風險大點，另一項分險小點，才能合理的平衡差異，分散分險。

四、總結

在經濟知識尚不發達的古代，人們就有智慧和行動進行理財，今天我們更應該注重培養理財的思維和態度，養成每天閱讀、思考的習慣。理財知識儲備并不是最重要的，重要的是擁有理財的態度和觀念，像范蠡一樣注重在生活中時刻動腦，思維和記錄，發現商機和機遇，讓理財成為一種離不開的生活方式和習慣。