P2P行業前景分析

張伶俐 張文靜 張昊

（濟南大學，山東 濟南 250000）

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P2P行業前景分析

張伶俐 張文靜 張昊

（濟南大學，山東 濟南 250000）

摘要：近年來,互聯網金融作為信息技術與金融產業結合的產物發展趨勢非常快,對我國傳統金融業造成了相當大程度的沖擊,其中的典型模式——P2P借貸模式更是處在飛速增長的階段。發展P2P行業對我國解決小微企業及個人融資難問題具有重要的意義，目前雖然仍處于起步階段，發展條件也不完備，但未來具有廣闊的發展前景。

本文從P2P借貸模式相關概念出發，對互聯網借貸的類型和P2P借貸模式的類型作了簡單的歸納梳理,并對P2P發展歷史及現狀還有前景做了簡單的分析，最終查閱相關資料，提出對P2P行業的發展戰略。

關鍵詞：P2P；行業發展；前景分析；發展戰略

前言

(一)互聯網金融及P2P相關概念。

互聯網金融模式、互聯網借貸平臺以及P2P借貸模式的關系如下圖所示:

P2P借貸中介服務行業(Peer-to-Peer Lending，以下簡稱P2 P行業)是指協助投資者與借款人實現直接借貸行為的中介服務行業，是一種以互聯網為媒介的新型借貸模式，也因此被稱作P2P網絡貸款平臺。P2P的發展，是互聯網技術的發展為支撐，從線下發展到線上的網絡貸款平臺。

（二）我國P2P行業發展現狀。

中國P2P行業起步較早，發展迅速。英國2005年，美國2006年才出現P2P公司，我國在2007年就有了第一家P2P公司。近九年來，我國P2P行業發展極快，平臺數目急劇增長。如表1。主要因為P2P網貸積極執行了國家將金融服務普遍推廣于大眾的政策;另一個原因是P2P網貸行業的進入門坎條件設置的比較低,網貸平臺設立比較容易,這些原因都為網貸平臺的設立以及行業整體發展給予了相對寬松的政策環境;第三是該領域有強大的市場活力,吸引了大量從業者進入該行業。

表1 2007-2015年網貸平臺數量

(三)P2P 的市場發展前景與發展潛力。

P2P有利于增強市場的活力，健全市場體系。其發展代表現代金融發展，理財的一大優勢是，人們迅速傾向于這種理財方式，其便捷性、吸納民間資本，合理理財，活躍市場具有積極的作用。可以說，隨著互聯網技術的發展、成熟；也隨著對網絡安全監管的重視與注重，P2P 市場的發展，隨著一步步地發展，必將會迎來更大的市場空間。而 P2P 也代表著全新的理財方式、理財觀念，對于金融的發展，對于有效利用資金，對于普通民眾而言，是一種福利，最大限度的發揮資金的效用，是市場發展的潛力與重要發展前景。未來是屬于計算機的時代，也屬于金融的時代，因此P2P是最有前景的行業之一。

(四)P2P優勢。

1.準入門檻低，操作方便快捷。對于平臺而言，由于相關法律法規還未規范P2P，其進入的法律門檻相對較低，對于投資者而言平臺的建立也無需花費大量成本。對于借款人而言，P2P 對普通借款者的限制門檻較低，任何小微企業甚至個人都很容易達到平臺要求。此外，現代互聯網技術為P2P借貸雙方提供了方便快捷的信息交流平臺，借貸雙方叫一以通過網絡進行實時地信息交流，在借貸雙方達成借貸意向并簽訂電子借貸協議后，資金即叫一從投資者賬戶轉移到借款人賬戶。

2.運營成本相對較低，資金運用的一體化省去了實體公司龐大的固定資產購入、人員配備、管理費用和廣告投資費用等一系列連鎖費用，在建立、運營、發展、壯大的道路上，其運營成本相對較低，更有利于提高資金流動速度，降低中問成本，更有利于其與傳統金融機構進行競爭。此外，面對“大眾創業，萬眾創新”的創業浪潮，P2P 相對于其他金融機構能夠為小微企業和普通的創新創業者提供更為靈活的融資平臺，平臺追求經濟效益的同時，其社會效益也小斷顯現。

（五）P2P行業發展戰略。

1.保證誠信。本身我國網貸發張較慢，加上最近負面新聞纏身，增加P2P信譽性顯得尤為重要，故而必須保證P2P行業設立龍頭公司，來奠定該行業基石，保證投資者進行低風險投資，建立享譽中外的P2P平臺不僅需要國家和人民共同努力的，更需要堅持國家的發展戰略，走好每一步。

2.強化信息公開，加強風控。P2P面對兩種問題:一是投資者風控能力不強，認為盈利越多，平臺越好，從而導致信譽良好平臺生存環境惡劣;二是投資者風控能力太強，故而不正確的想象P2P風險特別大，翹首觀望。鑒于此番問題，影響原因是投資者難以了解投資過程，對貸款方信息不明確，公開信息有限，不能讓投資者準確的掌握P2P。所以，證監會必須強制公開P2P信息，對借款人、借款用途、信用評價等信息完善披露，使P2P行業更加透明。

3.加強與國際戰略伙伴合作。我國P2P行業起步晚于西方國家，盡管基本照搬國外模式，但要走出中國特色，爭取開辟P2P新道路，與國際規模大大、信譽好的網貸平臺合作。美國的借貸平臺Lending Club是全球首家上市公司，是特別優秀的P2P平臺，我國應加強對其經營方式等的學習，提升P2P行業業績。

參考文獻:

[1]李泳珉.P2P的市場發展前景與法律法規的健全與完善[J].法制與社會,2016(1).

[2]黃瓊.P2P借貸行業的發展與風險控制[D].蘭州:蘭州大學.2014碩士論文.

中圖分類號：TP301

文獻標識碼：A

文章編號：1671-864X（2016）06-0177-01

(通訊作者：廖丹丹)