“機貸通”—“貸”動農民“通”向致富路

王繼忠

近年來，汝南縣農村信用合作聯社（以下簡稱縣聯社）積極研發“機貸通”新的貸款產品，構建服務網絡，不斷提高服務水平，充分利用信貸資金的杠桿作用，助推全縣農機產業做強做大.據統計，截至2015年底，全縣已擁有農業機械總動力近170萬KW，大型聯合收割機5500多臺，其中，新型“久保田”牌稻麥聯合收割機3500多臺，從業農機手近7000人。農機專業合作社和農機專業戶在滿足全縣農業生產中耕種、收割、灌溉、植保，以及農副產品初加工等方面作業需求，基本實現了農業生產全過程機械化的同時，還組隊進行跨區收割作業。每年每臺“久保田”可創收15萬元左右，全縣農民每年可增加收入近5億元，農機產業已經成為廣大農民增收致富的一條新門路。

一、積極研發貸款新產品——“機貸通”

最近幾年，廣大農民購買大型農業機械的積極性越來越高。不少農民在自籌資金不足時，通過到農信社貸款，彌補資金缺口，購買了“久保田”等型號的稻麥聯合收割機，全縣收割機的擁有量不斷上升，很快形成了產業優勢。

為了適應全縣農機產業發展的新形勢，找準信貸投放的切入點，2014年，縣聯社及時研發推出了“機貸通”貸款新產品，專為有購買農機愿望的農戶提供特色化信貸服務。

“機貸通”是在整合農民貸款擔保協會“協會——速貸通”和“金燕快貸通”、農產聯保等貸款產品的基礎上，研發推出的專對農機產業特點的貸款產品.該貸款產品分為信用貸款和擔保貸款兩種.信用貸款是先評定農戶信用等級，然后授信用信，借款人在授信范圍內“一次核定，隨用隨貸、余額控制、周轉使用”。擔保貸款低、質押形式多樣，保證人條件寬松。特別規定，已購買的不滿兩年的大型農機，可以作為抵押物，擁有大型農機的農產可以作為保證人，并進一步簡化了貸款程序，實行了優惠利率，一般在正常利率的基礎上下浮20%，有效提高了農機貸款的針對性、覆蓋面和便捷度。

幾年來，負責投放農機貸款的縣聯社個人金融一部已累放“機貸通”貸款近億元，惠及千余家購買農機的農產。當前，“機貸通”貸款余額仍維持在2500萬元左右，繼續在發展壯大農機產業過程中發揮著信貸資金的支撐作用。

二、形成金融服務網絡

縣聯社個人金融一部積極與農機管理部門溝通，隨時掌握全縣農機產業的發展走勢和有關信息，以便更加有的放矢地投放“機貸通”貸款。在營銷“機貸通”貸款的過程中，個人金融一部實行獨立的客戶劃分和授信體系，獨立的信貸計劃、獨立的操作程序和風險管理辦法，增強了“機貸通”貸款投放的針對性、特異性和靈活性。聯社抽調一批思想好、作風正、業務精、肯吃苦的精兵強將組成獨立的客戶經理隊伍，在基層信用社外勤人員的配合下，進村入戶，了解掌握農民購買農機對信貸資金的實際需求情況，專門為農機專業合作社和農機專業戶提供信貸服務，搭建固化式營銷模式，逐步形成了一個營銷農機貸款的服務網絡。

三、提高金融服務水平

縣聯社支持農民購買農機，通過組隊外出跨區作業創收致富的作法，已有十多年的歷史。近年來，又采取了多項有針對性的措施，努力提高發展農機產業的金融服務水平，一是積極幫助農機專業合作社加強自身規范化建設，促使農機專業合作社走組織形式實體化，機具裝備大型化，農機農藝相融合的發展道路。不斷增強農機專業合作社的經濟實力，降低農信社的貸款風險。二是爭取將財政對農機產業發展的各項補貼資金、獎勵資金捆綁在一起，作為農機貸款的貼息，擴大資金的使用效率，調動農民購買農機和農信社發放“機貸通”貸款的積極性。此項工作正在溝通協商中。三是在貸款投放方式上，采取“宜社則社、宜戶則戶”的靈活信貸措施，最大限度地滿足農民購買農機、擴大經營規模對信貸資金的需求。對組織健全、運行規范、無不良信用紀錄的農機專業合作社和恪守借款合同，信譽程度較高的農機專業尸實行了信貸傾斜措施，額度適當擴大、期限適當延長、利率適當優惠。四是在農民申請辦理“機貸通”產品貸款過程中，個人金融一部實行“一條龍”服務，“一站式”辦公。承諾了限時辦結、陽光操作等服務內容，為廣大農民群眾提供了一個集中、透明的信貸服務場所，同時也實現了信貸支農工作“零距離接觸，面對面服務”。五是堅持每半年召開一次農機專業合作社負責人和農機專業戶座談會，廣泛征求他們對“機貸通”貸款營銷服務過程中的意見和建議，向他們介紹相關信貸知識，對他們提出的問題，認真進行解答，不斷改進工作，提高服務質效。

“機貸通”正“貸”動著全縣農機產業以更大的規模擴張，更快的速度發展，也“貸”動著廣大農民“通”向致富路。