反洗錢若干問題的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化以及對(duì)外開放的深化，洗錢對(duì)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的威脅日益嚴(yán)峻，反洗錢工作的開展面臨洗錢國際化以及形式多樣化的重大難題，本文對(duì)該問題進(jìn)行了簡(jiǎn)要的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，并提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：反洗錢；經(jīng)濟(jì)學(xué)分析；建議

中圖分類號(hào)：D922.29 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）013-00000-01

一、引言

當(dāng)今社會(huì)，非法洗錢問題頻繁發(fā)生，給社會(huì)帶來了巨大恐慌，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不利于社會(huì)的穩(wěn)定，還會(huì)造成大眾的經(jīng)濟(jì)利益損失，這是百害而無一利。但在我國反洗錢行為中依舊存在諸多問題，不利反洗錢行為的有效進(jìn)行，本文從部分經(jīng)濟(jì)學(xué)原理進(jìn)行分析，希望能為反洗錢行為提供相關(guān)依據(jù)，起到維護(hù)國家利益以及促進(jìn)金融的安全穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性的全面發(fā)展。

二、我國反洗錢的現(xiàn)狀

我國的反洗錢真正開始是在2001年，中國人民銀行成立了反洗錢犯罪的工作領(lǐng)導(dǎo)小組。在2003年，中國人民銀行設(shè)立了反洗錢局，專門負(fù)責(zé)反洗錢犯罪的工作處理。為解決反洗錢問題，我國反洗錢相關(guān)部門應(yīng)結(jié)合中國國情，借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，使得我國對(duì)反洗錢的處理逐漸變得更加正規(guī)、合法。

（一）立法及政策的成效

近年來，我國的洗錢犯罪范圍不斷擴(kuò)大，以往的法律法規(guī)已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在執(zhí)法人員的執(zhí)法過程，因此，在2006年，我國頒布了《反洗錢法》，表明我國已經(jīng)對(duì)反洗錢的執(zhí)行工作有了法律依據(jù)，并開始形成反洗錢機(jī)制。之后的幾年里，我國多次對(duì)刑法條例進(jìn)行修改，擴(kuò)大了洗錢犯罪的范圍，細(xì)化了反洗錢工作的執(zhí)行，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)一步推進(jìn)，我國反洗錢工作逐漸與世界接軌，逐漸形成較為完善的反洗錢法律體系。

（二）反洗錢制度的實(shí)踐成效

在2003年，中國人民銀行設(shè)立了反洗錢局，專門負(fù)責(zé)反洗錢犯罪的工作處理。第二年，由中國人民銀行牽頭，國務(wù)院召開了反洗錢會(huì)議，將反洗錢的工作分派下去，讓各個(gè)部門明白自己的職責(zé)是什么。隨后的幾年里，為了保障金融市場(chǎng)的平穩(wěn)正常發(fā)展，國務(wù)院多次就反洗錢工作問題召開會(huì)議，不斷完善反洗錢的監(jiān)督管理機(jī)制，形成較為完善的反洗錢工作的執(zhí)行機(jī)制。

三、反洗錢存在的若干問題

（一）反洗錢問題的國際化

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化，國際金融的變革對(duì)各國的影響更加廣泛和深入，洗錢這一犯罪活動(dòng)在國際上更是猖獗。我國對(duì)外開放的縱深發(fā)展，人民幣國際化都對(duì)反洗錢這一問題愈加敏感。由于跨境監(jiān)管存在難度，國家間關(guān)于洗錢犯罪問題的交流方面可能存在某些阻礙，跨境的資金流動(dòng)成為了不法分子利用國際間金融交易進(jìn)行洗錢更為看重的渠道。

（二）形式手段多樣，防不勝防

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為洗錢行為奠定了新的土壤，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展迅速，萌發(fā)出多種多樣便捷而又隱蔽的洗錢手段，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)等的應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的缺失，互聯(lián)網(wǎng)金融為洗錢提供了更多的渠道。同時(shí)我國對(duì)外經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目交易的頻繁，犯罪方式呈現(xiàn)出新花樣，從而嚴(yán)重威脅我國金融體系的穩(wěn)定和社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

四、反洗錢問題的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

（一）反洗錢行為的外部性分析

外部性就是指經(jīng)濟(jì)主體的活動(dòng)對(duì)社會(huì)所產(chǎn)生的影響。反洗錢行為不僅使自身遭受損失，而且會(huì)因反洗錢行為產(chǎn)生一定成本，同時(shí)反洗錢增加的是社會(huì)的福利，所以反洗錢體現(xiàn)的是正外部，最終獲得收益的則是社會(huì)群眾。問題是如果執(zhí)行反洗錢行為的相關(guān)部門不能有合適的利益補(bǔ)償?shù)脑?，就?huì)出現(xiàn)這樣一種情況即反洗錢在供給方面出現(xiàn)不足，后果就是社會(huì)中出現(xiàn)大量的黑錢被暗中漂白沒有被發(fā)現(xiàn)，洗錢行為越來越猖狂，眾多利益遭受破壞。

（二）反洗錢行為的信息不對(duì)稱

市場(chǎng)中存在太多的信息不對(duì)稱問題，例如在反洗錢問題中，反洗錢者比洗錢者了解更少黑錢的來源，導(dǎo)致洗錢行為更容易逃避的現(xiàn)象，出現(xiàn)資本市場(chǎng)上黑錢的逐漸增加，正常資金的占比越來越少。洗錢行為發(fā)生的最大因素之一就是信息交流的不對(duì)稱，由于我國銀行相關(guān)保密規(guī)定的限制，大大降低了監(jiān)管當(dāng)局對(duì)其的監(jiān)管的效率，提高了洗錢的發(fā)生率，給反洗錢帶來巨大困難。為解決信息不對(duì)稱這一問題，應(yīng)事實(shí)需要自然就出現(xiàn)了信息披露制度，為解決信息不對(duì)稱的漏洞，希望通過信息披露機(jī)制的建立建全可以促進(jìn)反洗錢的效率。

五、反洗錢工作激勵(lì)機(jī)制的政策建議

（一）加強(qiáng)國際合作

我國的反洗錢工作開展的時(shí)間較短，但反洗錢面臨的形勢(shì)嚴(yán)峻，所以應(yīng)該謹(jǐn)慎處理這一問題。一方面借鑒國外反洗錢工作的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)信息共享和相關(guān)問題的探討，深化信息共享程度；另一方面，必須積極參加全球性或者區(qū)域性的有關(guān)國際組織，同有關(guān)國家建立戰(zhàn)略性合作意向，在反洗錢問題上交流經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，在國際跨境資本流動(dòng)上強(qiáng)化交流與合作。

（二）加強(qiáng)監(jiān)管，信息共享

我國在反洗錢問題上盡管投入力度大，但仍存在信息不對(duì)稱問題，所以，涉及反洗錢工作的相關(guān)機(jī)構(gòu)如反洗錢局、中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)的反洗錢部門等應(yīng)加大反洗錢數(shù)據(jù)的共享力度，擴(kuò)大洗錢問題的調(diào)查范圍，加強(qiáng)資金數(shù)據(jù)的縱深分析，破除信息不對(duì)稱造成的難題。同時(shí)深化監(jiān)督管理制度的建立健全以及實(shí)施，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的規(guī)范，在跨境洗錢方面，健全完善雙邊監(jiān)管的法律法規(guī)制度。

六、結(jié)論

我國經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步與發(fā)展以及科技的發(fā)達(dá)，洗錢行為越來越多，反洗錢行為的實(shí)施更加緊迫?，F(xiàn)代化因素的影響，洗錢變得更加隱秘與高科技化，給反洗錢帶來更多的阻礙與困難，這就要求反洗錢符合時(shí)代要求，與時(shí)俱進(jìn)，大力減輕洗錢的非法行為帶來的危害。

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作者簡(jiǎn)介：王紅巖（1976-），女，漢族，河北秦皇島人，職員，經(jīng)濟(jì)師，本科，單位：秦皇島市盧龍縣自來水管理處，研究方向：商業(yè)經(jīng)濟(jì)。