公主嶺市創新推出“互聯網+農戶+銀行”農村土地經營權抵押貸款模式

公主嶺市作為吉林省土地經營權抵押貸款試點，自開辦農村土地經營權抵押貸款以來，進展較為緩慢，主要原因是在開辦前期土地收益保證出現不良貸款后，貸款風險保障不足，不良貸款所涉及的土地處置困難，致使金融機構發放土地經營權抵押貸款的積極性不高，愿意不強。為了解決這些問題開展了以下幾個方面的工作：

一是搭建了多方合作平臺。經“土流網”、公主嶺市農經局、公主嶺農商行三方簽署合作協議，創建推出“互聯網+農戶+銀行”農村土地經營權抵押貸款新模式，構建了以政府為主導，以農戶和金融機構為基礎，以“互聯網+”為平臺的“政府、農戶、銀行、互聯網”貸款合作體系。

二是建立了保險機制。對于滿足條件的借款項目，約定借款人需購買與土流網合作的“商業農險”，如發生借款人不能按期償還債務的情形，由于是遭受自然災害或生產意外時產生壞賬，保險公司將進行相應理賠用于償還銀行貸款。

三是設立了風險基金。由“土流網”出資，建立了總額達5000萬的風險保障金，如農民因特殊原因無法及時還清貸款，在不符合保險理賠的情況下用于墊付償還銀行貸款。

四是不良貸款處置。如果貸款出現不良，“土流網”下設的土地流轉服務中心將依照約定將農民抵押的土地承包經營權以合理價格進行流轉交易，獲得的收益先用來抵還墊付的風險保障金，如果產生盈余，“土流網”從中扣除服務費后，盈余部分收益再返還農民。

“互聯網+農戶+銀行”貸款模式一方面使貸款風險降到最低，打消了銀行的放貸顧慮；另一方面土地經營權抵押貸款利率等所有費用支出綜合貸款成本僅為8%，比現行農戶平均利率下降2.45個百分點。此外，新模式下戶均貸款額度8.2萬元，比原有模式的貸款額度增加了2.1萬元。目前農戶與農商行已達成貸款意向125筆，授信金額近1000萬元，同比增長85.2%，接近前兩年此類貸款發放總量的三層，預計年內可新增此類貸款3000萬元。