橙色跑團的新征程

陳默

2015年，共有134場馬拉松比賽在全國各地鳴槍開跑，在浩浩蕩蕩的跑馬人潮中，活力醒目的橙色平安跑團成為各地賽道上最靚麗的風景之一——肇始于去年初夏的“新生活運動”，至今已吸引近千萬人參與其中，也使其逐漸跳出傳統業務活動的藩籬，擢升為公眾對健康生活的追求。而這背后折射出的，不單是中國平安布局大醫療健康產業的商業邏輯，還有其對公眾健康需求的積極關注和提升國民健康水平的終極訴求。一路向前的橙色跑團，正帶領逾百萬員工和數億客戶，奔向健康財富新生活。

“奔跑吧，平安人壽！”

平安人種團亮相深圳馬拉松

初夏是昆明一年中最好的時節，植被茂盛，繁花似錦。但在2015年夏天，昆明除了姹紫嫣紅之外，還多了一抹醒目的橙色——中國平安人壽董事長兼CEO丁當帶領著來自全國各地的平安員工，在昆明開展了一場名為“征服馬拉松”的跑步活動。身穿橙色運動服的平安員工在奔跑運動、展現活力的同時，也正式開啟了平安人壽的“新生活運動”。

“新生活運動”一詞最早出現在1934年。當時的中華民國政府為了提高人民素質，倡導了一種文化運動，簡稱“新運”。新運以禮義廉恥思想為主，希望國民改頭換面振奮精神，具備“國民道德”和“國民知識”。

中國平安人壽董事長兼CEO丁當參加深圳馬拉松，在他看來，運動是實現自我提升的有效手段。

而如今平安人壽提出的“新生活運動”，可以看作其2.0版本，只是它的內涵更豐富。丁當認為，“新生活運動”是一項業務運動，也是關于體育、娛樂和健康的運動，更是公益、文化乃至社會運動。“我們推動公眾積極參與運動，借用了‘新生活運動的概念。我們期望平安的客戶和準客戶能在代理人的帶動下，積極投入到走路、跑步等健身運動中，培養一種健康、向上、積極、進取的價值觀。”丁當在接受記者采訪時表示。

丁當本人就是一名運動愛好者。為了推行“新生活運動”，他曾在2015年向平安系統內最優秀的千位保險代理人許諾——在未來兩到三年，他要完成一個半程馬拉松賽事。翌年，丁當的身影就出現在4月的上海半程馬拉松賽上，并完成了比賽。

除了馬拉松之外，平安人壽也積極組織了夜跑、熒光跑等活動。昆明活動后的一個月，平安人壽就在深圳舉辦了“奔跑吧！平安！”熒光夜跑，酷炫的流螢般的燈火綿延了5公里，并吸引了5000人參與。在丁當看來，“運動是實現人自我提升的有效手段”。曾經是詩人的丁當，保持著一顆文藝的心：“人的身體和靈魂互為一體，互相促進。健康挺拔的體魄更適宜安頓一顆美麗的心靈。”當然，在文藝之外他也明白，“運動可以讓客戶了解保險代理人的人品和服務水平，這是保險代理人和客戶溝通的另一種方式”。

平安產險董事長兼CEO孫建平盡情享受奔跑樂趣。

不過，作為平安人壽的掌門人，丁當對于選擇“健康+運動”作為保險業務突破口也有著自己獨到的見解：“運動能讓投保人提高身體體質，保持強健體魄，這將提高我們契約的品質，也會提升我們的財務回報。我們是一家壽險公司，我們經營的目標就是生命。”現在，這家“經營生命”的公司將“新生活運動”理念推廣到全國。他們認為，這可以傳承平安“執善心、筑大業”的慈善文化。

而在“新生活運動”的背后，平安人壽有著一套完整的商業邏輯——依托于注冊用戶超4500萬的“平安金管家”App平臺，他們發布了“平安有約健康行”系列活動，設置階段性的行走目標和禮品激勵計劃，提升了客戶的參與積極性。目前該活動已經開展到第5季，參與人數從最初的435萬跳升到當前的超千萬。此外他們還通過“健康管理”、“旺財”、“生活助手”等功能與用戶實現高頻互動，幫助用戶管理健康、管理財富、管理生活，力圖打造一個完整的生態圈。

“平安有約健康行”設置的激勵計劃并非平安人壽閉門造車的產物，國際同行已為他們提供了可茲借鑒的先例。數年之前南非最大的私人保險控股公司Discovery就采用了“健康管理”舉措——為了讓客戶擁有良好的生活習慣，Discovery會定期出臺一些激勵措施來刺激客戶積極參與健康活動，贏取相關的實物或產品獎勵，讓他們意識到“健康的習慣都是有回報的”。通過這一系列方式，該公司將健康和保險產品相結合，從而達到最合理的風險管理水平。

“客戶的需求最關鍵。”丁當說這是他從Discovery得到的啟示，現在平安將這種方法應用到互聯網平臺上，通過互聯網他們將自己的服務和客戶的健康需求融為一體。

“我們是服務的提供商，我們希望客戶不生病少生病、減緩衰老，這和客戶的利益是一致的。通過健康管理，我們可以將單純的事后理賠轉變為全過程的健康服務，這樣既能夠改變傳統經營模式下對醫療風險束手無策的局面，變被動應對為主動出擊，又能夠通過健康教育和預防保健等手段有效降低發病率，提高健康保險的盈利能力。”

丁當還表示，隨著社會發展和人們生活水平的普遍提高與公眾對健康的關注逐漸提升，對于健康產品及服務的需求也與日俱增。平安人壽打造的健康生態圈在提升健康意識、學習健康知識、體驗健康活動、養成健康習慣、測評健康風險和咨詢健康問題等方面為客戶提供專業的服務體驗，幫助大眾管理健康、管理生活。

回首平安人壽的發展歷程，丁當表示，在過去20年的發展中，平安人壽通過保險銷售，提高了中國百姓的健康與保障水平;通過綜合金融業務，改善了中國國民的金融服務質量;而在未來的10年中，平安人壽將借助平安金管家App，通過“新生活運動”，進一步豐富平安“醫、食、住、行、玩”生態圈。

跑步險生意圈和馬拉松生態圈

平安國際金融中心

“醫、食、住、行、玩”生態圈是平安在兩年前提出的概念，平安將互聯網金融戰略立足于社交金融，將金融服務嵌入“醫、食、住、行、玩”的場景中。

平安旗下的眾多公司都在努力切入這些場景。除了平安人壽之外，平安旗下的另一個保險巨擘——平安產險也嘗試著在體育和健康產業打開一個新市場。

2015年，平安產險為參與上馬、北馬、深馬等國內大型馬拉松賽事的10余萬名參賽選手及工作人員提供了近千億元的保險保障。平安產險董事長兼CEO孫建平在接受記者采訪時表示：“一方面，我們的產品解決了人們對參加該類運動面臨的風險的顧慮，另一方面，我們也鼓勵大家積極參與運動，注重健康生活。”

平安產險針對跑步愛好者設計了一系列的“跑步險”產品，其中最引人關注的是“馬拉松保險”。該保險的一系列產品包含馬拉松猝死責任30萬元保額，意外傷害責任50萬元保額，并含有意外醫療保障，以及交通意外身故30萬元保額，用戶可自由選擇搭配。

“平安產險推出的一系列跑步險產品都經過了大量的市場調研，產品可以滿足客戶國內外不同跑步場景的差異化保障需求。”孫建平說。

例如，平安馬拉松綜合保障計劃的被保險人，在參加賽事期間遭受意外傷害，均可得到該產品的賠償。此外，針對馬拉松和公路跑賽事地點的特殊性，該產品還專門設置交通身故特別保險金，跑友們支付3-30元就最高可獲得超過150萬元的保險保障。

這些針對運動市場的保險產品一經推出就引起了業內的關注，甚至部分“跑步險”已經吸引多家境外跑步運動旅行公司前來采購，成為他們贈送給跑步者的“禮品”。

對于馬拉松保險，孫建平認為國內還有很大的發展空間。相比于美國、日本等國家，中國目前承辦馬拉松賽事數量還比較有限，2015年全國共舉辦馬拉松賽事134場，較2014年增加了83場，可以預見馬拉松賽事在中國還有很大的空間，馬拉松類保險產品也蘊藏著巨大的市場潛力。

不過，在開發馬拉松大市場方面，平安產險做的遠不止設計產品，而是著手布局馬拉松金融生態圈。為了拓寬推廣渠道，平安選擇了與服務于國內各大馬拉松及長跑賽事的專業App“馬拉馬拉”合作。該App于2014年年底與北京馬拉松組委會簽訂了10年期的獨家戰略合作協議，是北馬官方認證賽事的唯一指定報名及成績查詢的移動端口。通過這一合作，平安產險實現了在廣大跑友查詢成績的同時為其提供定制化金融服務的可能。

去年，平安產險除了開發“跑步險”系列新品之外，還聯合微信、小雨傘保險等推出了業內首款運動意外險“動力保”，用戶最低只需每天投保1元，在享受保障的同時還可根據“微信運動”公眾號計算的步數領取津貼。

在平安集團互聯網金融3.0戰略的指引下，平安產險把“開放、合作、共享”的商業模式向全行業推廣。未來，針對廣大跑步愛好者，平安產險將基于互聯網和新科技，聯合平安集團內外部資源，打造更多一站式的服務體驗。

平安的健康醫療“四部曲”

事實上，無論是平安人壽倡導的“新生活運動”以及在業內首推的“健康管理服務”，還是平安產險圍繞各種跑步險產品搭建的體育金融生態圈，都可看作平安在大健康醫療產業戰略布局中的一部分。

“大健康醫療”是平安近年來產業聚焦的新方向，一推出就成為集團的核心戰略之一，與大資產管理并列為集團兩大核心戰略方向。

在此前的平安開放日上，集團常務副總經理兼首席保險業務執行官李源祥首次全面闡述平安健康醫療“四部曲”：平安之所以將健康醫療與資產管理并列作為未來的兩大核心戰略，是因為健康醫療產業前景樂觀，與平安主業密切相關，并且順應金融行業由銷售驅動向服務驅動轉型的趨勢。預計到2020年，我國健康服務業總規模將達到8萬億以上。基于對健康醫療產業未來的展望，平安將形成健康醫療產業的整體戰略布局，以醫保、商保、健康管理、信息服務為發展重點，醫療機構、藥品分銷與零售、第三方服務為次重點。從上述四大發展重點出發，平安將著力推進健康醫療服務、醫保、商保和健康云，形成健康醫療產業整體路徑“四部曲”。

作為平安切入大健康產業的重要入口和集團醫療戰略的核心產品，平安在去年4月上線了“平安好醫生”App。這是一個定位于在線健康咨詢及健康管理的應用，致力于打造提供一站式、全流程、O2O服務的健康管理平臺，助力推進醫療領域的供給側改革。

按照平安好醫生的計劃，用戶可以通過平安好醫生平臺實現快速問診，自聘1000名全職醫生保證“7×24小時”實時提供在線免費咨詢;家庭醫生健康卡包涵平安全職醫生提供健康評估、建立健康檔案以及個性化健康管理、定期回訪關懷及按需提供分診轉診服務。在名醫預約方面，平安好醫生匯集5000位三甲名醫，全國名醫一鍵呼叫。

得益于平安逾3億的客戶基礎，平安好醫生在一年的時間里，已成為中國移動醫療的領跑者，走在探索“互聯網+醫療”行業最前沿。數據顯示，截至2016年3月31日，“平安好醫生”App累計為近6500萬用戶提供健康管理服務，日咨詢量峰值突破25萬。而其推出的“步步奪金”全民健步獎勵計劃上線四個月，就吸引數千萬人參與到這種健身賺錢兩不誤的輕度健身活動中來，參與用戶每日走路距離總和高達1320萬公里，相當于繞著地球走了330圈。目前，平安好醫生的O2O閉環體系雛形初現。借助平安既有的健康生態圈和健康激勵計劃，平安好醫生將成為一個獨特的健康社交App，隨后它將與保險業務深度結合，助力平安實現亞健康管理、疾病治療以及健康保險產品服務的全流程覆蓋和醫療成本控制——由此構建一個貫穿用戶就醫前后的健康全產業鏈。

或許在不久的將來，一直貼著金融標簽的平安集團將逐步變身為一名扮演著健康醫療和金融保險雙重角色的新巨頭。而這也是平安掌門人馬明哲最希望看到的變化，在他的計劃中，這兩個戰略都是平安實現“互聯網金融3.0”的基礎。

“互聯網金融3.0”版圖

“互聯網金融3.0”原本是一個較為寬泛的概念，在2015年11月接受知名媒體人秦朔訪談時，馬明哲將這個金融概念具體化了。

馬明哲認為，建立跨地交易平臺、實現不同地域客戶間的投融資需求連接的時代，是互聯網金融1.0時代。在這個時代，平安以傳統金融業務為主，從保險公司發展成為綜合金融集團，積累了大量的線下資源和管理經驗。

然后，他將搭建跨業開放平臺，以滿足投資人對不同行業產品的需求，建立不同行業金融機構間的交易市場的時代，稱為互聯網金融2.0時代。

這個時代也是平安在過去幾年間努力的方向。在這個“科技引領綜合金融”的時代，平安將綜合金融與現代科技緊密結合，用大數據、互聯網等現代科技武裝傳統的金融服務，為客戶提供極致的金融消費服務體驗。

在此期間，一方面，平安利用互聯網升級綜合金融模式，將線下金融客戶遷徙到線上，擴大服務范圍，提升服務效率和體驗;另一方面，正如前文所述，平安圍繞用戶的“醫、食、住、行、玩”需求，不斷完善線上平臺，將金融嵌入線上生活服務，逐步橫向遷徙，最終實現“一個客戶、一個賬戶、多項服務、多個產品”，讓平安真正成為客戶的“財富管家、健康顧問、生活助手”。

但這不是馬明哲夢想的全部，在他看來，在“互聯網金融3.0時代”，平安會將“互聯網+金融”的發展模式向全行業開放。攜手金融同業，利用新科技打造更加強大的、開放式的互聯網金融服務平臺。

而搭建跨境國際平臺，實現國內外投資市場互聯，吸引海外投資人的時代，就是馬明哲眼中的互聯網金融3.0時代。

以這個定義來看，當前平安著力打造的“陸金所”、“金融一賬通”、“醫保一賬通”等項目，都屬于“互聯網金融3.0”的范疇。由平安科技、前海征信、平安金融科技一同建立的“金融一賬通”用戶規模破1億，管理資產逾萬億，用戶月活躍率超20%。而“醫保一賬通” 由養老險、健康險與健康管理公司合力共建，其簽約的醫保合作城市超過100個。

在2016年的新年致辭中，馬明哲講述了對于平安未來的規劃：未來的平安將不再局限于內部的綜合金融發展，而會將既有的“互聯網+金融”模式向全行業開放，和同行一起打造一個更加強大的開放的互聯網金融服務平臺。

在這樣的定位中，陸金所成為平安內部“互聯網金融3.0”的典范，馬明哲舉例說，陸金所從封閉的個人線上金融資產交易平臺，升級為面向全社會、全行業及所有個人和機構客戶的開放式金融資產交易平臺。這種開放的策略一路推高了陸金所的用戶數量——截至3月31日，陸金所平臺累計注冊用戶超2105萬，較年初增長275萬;同時活躍投資用戶超483萬，較年初增長120萬。而在2016年第一季度總交易量為13009億元，同比增長逾4倍，已經是全球交易規模最大的線上金融資產交易平臺。

同時，“金融一賬通”將進一步充分發揮平安在大數據、互聯網方面的經驗和優勢，分別為銀行、保險、證券、信托、基金等行業打造全新的“一賬通”平臺，為企業用戶提供獲客、征信、產品、科技等一攬子服務。“醫保一賬通”是平安面向全國各地的醫保系統，利用平安在醫院管理、醫生管理、藥品管理和健康檔案管理方面的技術與優勢，建立行業領先的智慧醫保管理和服務系統，通過與當地醫保系統對接，幫助醫保用戶體驗和服務效率的提升。

一系列銳意變革給平安帶來不俗的業績，平安一季報顯示，在宏觀經濟下行壓力下，平安一季度仍實現歸屬母公司股東凈利潤207.00億元，同比增長3.7%;歸屬于母公司股東權益為3476.93億元，總資產超5萬億元，分別較年初增長4.0%及5.1%。未來，平安將會堅持“綜合金融+”與“互聯網+”的發展模式，在社交化、移動化、專業化和場景化方面做更多的努力和嘗試。

回過頭來看，目前平安無論是關注體育健康領域還是力推“平安好醫生”、“平安好房”等，都是在營造場景。平安人壽的“新生活運動”、平安產險的跑步險系列產品以及平安好醫生等，都沿襲了這一套“場景理論”。

“這讓原來很嚴肅、有距離感甚至冰冷的金融產品，變成更低門檻、更豐富、更易參與的應用，場景化、娛樂化、大眾化，這是我們下一個階段的努力方向。”馬明哲表示，現在，中國平安互聯網金融業務正圍繞著用戶“醫、食、住、行、玩”等生活需求，從“管理財富、管理健康、管理生活”三個維度切入，搭建互聯網金融平臺。