醫(yī)藥類高校保險學(xué)專業(yè)“保險經(jīng)濟學(xué)”課程教學(xué)改革與創(chuàng)新路徑選擇

張文龍

摘 要 保險經(jīng)濟學(xué)屬于應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)科。在其課程教學(xué)中存在課程知識的交叉性很強，教師知識結(jié)構(gòu)不完備、課程實際教學(xué)效果與課程培養(yǎng)目標有差距、教學(xué)方法陳舊單調(diào)，難以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性、理論教學(xué)與社會實際相脫節(jié)等問題。建議從教學(xué)內(nèi)容方面的改革創(chuàng)新、將案例教學(xué)引入“保險經(jīng)濟學(xué)”課堂、教學(xué)方法方面的改革創(chuàng)新、加強保險經(jīng)濟理論與保險經(jīng)濟實踐的聯(lián)系等方面加以提高。

關(guān)鍵詞 醫(yī)藥類高校 保險學(xué)專業(yè) 保險經(jīng)濟學(xué) 教學(xué)改革

中圖分類號：G424 文獻標識碼：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdks.2016.08.052

Abstract Insurance Economics is a subject of Applied Economics. In the course of teaching， there are some problems， such as teachers' knowledge structure is not complete， the gap between the teaching effect and the course goal， the teaching method is relatively simple， the theory teaching and the social practice are out of line. It is suggested to be improved from those aspects such as the innovation of teaching content， the innovation of teaching methods， the application of the case teaching method， and the enhancement of the relationship between the Insurance Economic theory and the practice of insurance economy.

Key words medical colleges； insurance specialty； insurance economics； teaching reform

保險經(jīng)濟學(xué)（Insurance Economics）是應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)的分支，是將一般的經(jīng)濟學(xué)理論與方法運用到保險領(lǐng)域進而對有關(guān)問題進行研究和分析的一門學(xué)科，其核心內(nèi)容是研究保險市場上各個理性參與主體如何依據(jù)其自身資源稟賦而做出有關(guān)保險的選擇。“保險經(jīng)濟學(xué)”課程對于保險學(xué)專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)有重要意義，我們須加強這門課程的教學(xué)改革研究。

1 “保險經(jīng)濟學(xué)”課程的內(nèi)容及性質(zhì)

保險經(jīng)濟學(xué)的研究對象是保險這個專門領(lǐng)域內(nèi)客觀地存在著的各種經(jīng)濟關(guān)系，具體的研究范圍主要涵蓋有保險經(jīng)濟活動中所蘊含著的數(shù)量關(guān)系和分配關(guān)系以及利益關(guān)系和效益關(guān)系，因而保險經(jīng)濟學(xué)科的任務(wù)就是要深刻地闡釋這些保險經(jīng)濟關(guān)系其發(fā)生和發(fā)展以及其動態(tài)運動所呈現(xiàn)出來的規(guī)律性。保險經(jīng)濟學(xué)的研究主要集中在期望效用、風(fēng)險與風(fēng)險態(tài)度、保險需求、保險與資源配置、道德風(fēng)險、逆向選擇、市場結(jié)構(gòu)與組織形式、保險定價和保險監(jiān)管等方面的經(jīng)濟分析。

從學(xué)科的定位來看，“保險經(jīng)濟學(xué)”屬于較為年輕的應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)科。國家教育部《普通高等學(xué)校本科專業(yè)目錄和專業(yè)介紹（2012年）》中將“保險經(jīng)濟學(xué)”規(guī)定為保險學(xué)專業(yè)的核心課程和必修課程，一般在大學(xué)本科三年級或四年級開設(shè)。在我國醫(yī)藥類高校保險學(xué)專業(yè)的實際教學(xué)過程中，各高校根據(jù)自身的實際情況，有的也開設(shè)有“保險經(jīng)濟學(xué)”課程，但總體上看來，一般教學(xué)效果不甚理想，而其教學(xué)特色也并不突出。

但從經(jīng)濟發(fā)展的實際看來，隨著我國保險產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，加強“保險經(jīng)濟學(xué)”的教學(xué)改革與創(chuàng)新，將極大地促進我國保險產(chǎn)業(yè)后備理論和實踐人才的培養(yǎng)。

2 當前“保險經(jīng)濟學(xué)”課程教學(xué)中存在的主要問題

當前，我國醫(yī)藥類高校保險學(xué)專業(yè)在“保險經(jīng)濟學(xué)”課程的教學(xué)過程中存在許多問題，主要表現(xiàn)為：

2.1 課程知識的交叉性很強，教師知識結(jié)構(gòu)不完備

“保險經(jīng)濟學(xué)”課程的內(nèi)容，不僅僅涉及到保險學(xué)專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的保險學(xué)原理和保險精算學(xué)中的理論問題，還要涉及到微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀經(jīng)濟學(xué)、財政學(xué)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)、國際經(jīng)濟學(xué)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計、博弈論等眾多學(xué)科的知識，因此對教師的知識結(jié)構(gòu)要求非常高。可是，當前醫(yī)藥類高校進行“保險經(jīng)濟學(xué)”課程教學(xué)的教師，要么出身于經(jīng)濟學(xué)專業(yè)背景，對保險學(xué)專業(yè)的知識結(jié)構(gòu)有欠缺；要么出身于保險學(xué)或金融學(xué)專業(yè)，對產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)和國際經(jīng)濟學(xué)等知識結(jié)構(gòu)有欠缺。教師知識結(jié)構(gòu)的欠缺決定著其在教學(xué)過程中難以做到深刻分析和深入淺出，因而嚴重影響教育教學(xué)質(zhì)量。

2.2 課程實際教學(xué)效果與課程培養(yǎng)目標有差距

保險經(jīng)濟學(xué)在本質(zhì)上是歸屬于應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)科，所以這門課程的培養(yǎng)目標也就著重于系統(tǒng)地學(xué)習(xí)和掌握保險經(jīng)濟學(xué)所專有的經(jīng)濟理論及其分析工具和分析方法，并最終將其運用于闡釋和分析現(xiàn)實生活中的保險經(jīng)濟關(guān)系。然而，這門課程實際的教學(xué)效果卻不盡如人意，很多高校的這么課程最后都是流于普通的經(jīng)濟理論的學(xué)習(xí)和思維的訓(xùn)練，但在運用方面就“欠火候”，沒有到位，使得這門課程距離其設(shè)想的培養(yǎng)目標尚有不小的差距。

2.3 教學(xué)方法陳舊單調(diào)，難以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性

當前，保險經(jīng)濟學(xué)課程教學(xué)中所采用的教學(xué)方法，大多數(shù)還停留在傳統(tǒng)、陳舊、單調(diào)而沉悶的“填鴨式”教學(xué)方法，也就是所謂的“以教師為主體、以講課為中心”的教學(xué)方法，學(xué)生從始至終處于客體和被動的地位，主要強調(diào)教師的“教”而不是學(xué)生的“學(xué)”，甚至是從上課到下課所有時間的“滿堂灌”，大大打擊學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性和積極性，難以真正地激發(fā)和發(fā)揮學(xué)生自身學(xué)習(xí)的主動性。

2.4 理論教學(xué)與社會實際相脫節(jié)

保險經(jīng)濟學(xué)課程的教學(xué)過程中，有部分內(nèi)容偏向于比較抽象的經(jīng)濟理論，使得教學(xué)經(jīng)常容易流于理論本身的邏輯推導(dǎo)，而疏于對現(xiàn)實保險經(jīng)濟關(guān)系的深刻對照，從而造成理論與現(xiàn)實的脫節(jié)。

主要原因可能有這幾個方面：（1）師資的問題。有很多任課教師雖然長于理論的邏輯推理，但缺乏保險活動實踐經(jīng)驗和切身感受，因此在聯(lián)系社會實際方面底氣不足；（2）教材問題。我國目前的保險經(jīng)濟學(xué)教材編寫體例及內(nèi)容主要借鑒美國等發(fā)達國家，而對于中國這樣的發(fā)展中國家所實際面臨的保險經(jīng)濟問題及案例的研究卻比較缺乏，從而給保險經(jīng)濟學(xué)課程教學(xué)帶來挑戰(zhàn)；（3）教學(xué)課時分配問題。很多高校只給保險經(jīng)濟學(xué)分配32～48個教學(xué)課時，無法將保險經(jīng)濟學(xué)的核心內(nèi)容完整講授完畢，更遑論實驗和實踐教學(xué)。

3 醫(yī)藥類高校保險專業(yè)“保險經(jīng)濟學(xué)”課程教學(xué)改革與創(chuàng)新路徑選擇

在我國醫(yī)藥類高校中，要使“保險經(jīng)濟學(xué)”課程的教學(xué)效果較好，教學(xué)特色突出，則必須進行教學(xué)改革與創(chuàng)新探索，可以從以下幾個方面著手：

3.1 教學(xué)內(nèi)容方面的改革創(chuàng)新

想要獲得較理想的教學(xué)效果與教學(xué)質(zhì)量，教學(xué)內(nèi)容方面的改革與創(chuàng)新非常關(guān)鍵。國內(nèi)常見的保險經(jīng)濟學(xué)教材有魏華林、朱銘來、田玲主編的《保險經(jīng)濟學(xué)》、王國軍編著的《保險經(jīng)濟學(xué)》、張洪濤編著的《保險經(jīng)濟學(xué)》等。在實際教學(xué)中，各高校在“保險經(jīng)濟學(xué)”課程教學(xué)內(nèi)容的安排上，根據(jù)課程性質(zhì)的不同和課時安排的差異，可以由任課教師根據(jù)學(xué)生實際情況予以適當調(diào)整和選擇。醫(yī)藥類高校的保險學(xué)專業(yè)，一般都具有醫(yī)藥類的特色，即跟醫(yī)療保險或健康保險聯(lián)系比較緊密，比如廣州中醫(yī)藥大學(xué)的保險學(xué)專業(yè)，就主要是健康保險方向。為此，在保險經(jīng)濟學(xué)課程內(nèi)容的安排方面，就可以更多地考慮醫(yī)療保險或健康保險的內(nèi)容。

比如，在講述保險經(jīng)濟活動中的道德風(fēng)險時，就可以結(jié)合中國醫(yī)療保險制度中的道德風(fēng)險與費用控制的實例來進行具體的分析，一方面既講授保險經(jīng)濟學(xué)的一般理論，同時又加深對我國醫(yī)療保險制度的理解，教學(xué)效果會比較好。

3.2 將案例教學(xué)引入“保險經(jīng)濟學(xué)”課堂

案例教學(xué)法就是根據(jù)教學(xué)的目的和教學(xué)的內(nèi)容，選用或者設(shè)計一定的場景，引導(dǎo)學(xué)生分析該場景所提供的信息及其所要解決的關(guān)鍵問題，從而做出判斷或者相應(yīng)的決策，并最終據(jù)此訓(xùn)練和提高學(xué)生的分析問題和解決問題的能力。將案例教學(xué)引入保險經(jīng)濟學(xué)的課堂教學(xué)中，可以培養(yǎng)學(xué)生從保險經(jīng)濟學(xué)的角度出發(fā)去思考和分析身邊各種保險經(jīng)濟現(xiàn)象的能力，使學(xué)生具備一定的保險經(jīng)濟學(xué)素養(yǎng)和洞察力，從而將課本上的保險經(jīng)濟學(xué)理論與我國保險產(chǎn)業(yè)實踐有機結(jié)合起來，并做到舉一反三。

比如，在講授保險市場的市場結(jié)構(gòu)與組織形式有關(guān)內(nèi)容時，在介紹產(chǎn)業(yè)組織理論中SCP范式（市場結(jié)構(gòu)—市場行為—市場績效）的基本理論后，可用我國保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為案例來進行深度的探討和研究。首先，在市場結(jié)構(gòu)分析中，除分析保險產(chǎn)業(yè)的市場集中度、產(chǎn)業(yè)壁壘外，還要考慮我國保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程；其次，在市場行為分析中，應(yīng)著重分析在我國經(jīng)濟發(fā)展的新形勢下，保險產(chǎn)業(yè)價格變化規(guī)律、保險企業(yè)組織調(diào)整行為，從而深刻揭示我國保險企業(yè)市場行為；最后，在市場績效分析中，除用定量指標考察我國保險產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟效益外，還應(yīng)考察保險產(chǎn)業(yè)對社會福利的改進水平，從而加深學(xué)生對我國保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展的整體思考。

3.3 教學(xué)方法方面的改革創(chuàng)新

教學(xué)方法方面的改革創(chuàng)新是保險經(jīng)濟學(xué)教學(xué)改革中的重要內(nèi)容。當前國際教育界比較流行的教學(xué)方法中有一種是所謂的問題導(dǎo)向型的素質(zhì)教育型教學(xué)方法PBL（Problem-Based Learning）。這種教學(xué)方法一反傳統(tǒng)的以教師講課為主的模式，而變成以問題（Problem）為中心，圍繞著教師事先設(shè)定的某個專題，讓學(xué)生成為學(xué)習(xí)的主體，去討論，去研究，去質(zhì)疑，去領(lǐng)悟，從而調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性和積極性，并最終提高學(xué)生各方面的綜合素質(zhì)。

比如，在講述風(fēng)險態(tài)度與保險需求之間關(guān)系的內(nèi)容時，保險人從投保人那里收取的保險費一定不會超過損失的期望值和風(fēng)險保費之和。由于人們對風(fēng)險的態(tài)度存在差異，效用曲線的凹度就不同，所以風(fēng)險保費就不同，損失的期望值和風(fēng)險保費之和也就存在差異，這就是為什么面臨同樣風(fēng)險的人，有的人會買保險，有的人不買保險的理論根源。這樣，問題清晰了，決定保險需求的主要因素是風(fēng)險態(tài)度，那么風(fēng)險態(tài)度又是怎樣來衡量或測度呢？帶著這樣的思考，采用PBL教學(xué)方法，發(fā)揮學(xué)生的主動性和積極性，將會有比較理想的教學(xué)效果。

3.4 加強保險經(jīng)濟理論與保險經(jīng)濟實踐的聯(lián)系

保險經(jīng)濟學(xué)本身就屬于應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)科，應(yīng)用性和實踐性是這門學(xué)科的特色和生命。為此，教師進行理論的分析和教學(xué)時，要從鮮活的保險經(jīng)濟實踐和實際中吸取充分的營養(yǎng)，使保險經(jīng)濟理論能扎根于保險經(jīng)濟實踐的土壤當中，做到既能在保險經(jīng)濟理論的學(xué)習(xí)和推理上“頂天”，又能在保險實踐的對照和分析運用上“立地”，進而培養(yǎng)學(xué)生熟練地運用相關(guān)理論分析和解決現(xiàn)實問題的能力。

比如，從中國保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際看，突出的如保險需求與供給問題、逆向選擇與道德風(fēng)險問題、保險市場的壟斷結(jié)構(gòu)與壟斷行為問題、保險業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容與邊界問題等，這些問題在經(jīng)濟理論上都有深刻而復(fù)雜的研究及其相應(yīng)的（下轉(zhuǎn)第184頁）（上接第111頁）結(jié)論和建議，關(guān)鍵是要結(jié)合中國的保險發(fā)展實際，在現(xiàn)實的環(huán)境下去檢驗和檢討理論推理的結(jié)論及其適用性，這樣既能讓學(xué)生反思理論的適用性和局限性，又能使學(xué)生對現(xiàn)實保險經(jīng)濟活動有更深刻的認識，提升學(xué)習(xí)的效果。

4 結(jié)語

“保險經(jīng)濟學(xué)”課程是集理論性與應(yīng)用性于一體的歷史不長的新學(xué)科，因此，醫(yī)藥類高校“保險經(jīng)濟學(xué)”課程要采用新思維去進行教學(xué)方面的改革與創(chuàng)新，在教學(xué)內(nèi)容方面要實現(xiàn)與保險產(chǎn)業(yè)實踐的緊密銜接，在教學(xué)方法方面則要更多地采用探究式和啟發(fā)式的方法，將課堂教學(xué)與發(fā)展實踐有機地結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生養(yǎng)成善于觀察問題的習(xí)慣和科學(xué)鉆研的精神，促進學(xué)生的創(chuàng)新精神、創(chuàng)新能力和創(chuàng)造性人格的發(fā)展。

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