寧夏科技型中小企業融資現狀及對策

莊蕾　程小琴

【摘 要】科技型中小企業作為我國國民經濟發展的組成部分，在推動科技進步、轉變產業發展方式及帶動經濟發展方面扮演著重要角色。但由于外界經濟條件及其自身的局限性，融資難問題日益成為制約其發展的瓶頸。本文通過問卷調查收集數據，分析寧夏科技型中小企業的融資現狀及其存在的具體問題，并進一步提出相應的對策建議。

【關鍵詞】寧夏科技型中小企業；融資現狀；對策建議

中小企業作為推動我國國民經濟發展的重要力量，無論是在量上還是質上，日益成為國民經濟新的增長點，而科技型中小企業在其中更是發揮著不容小覷的作用。但是資金短缺問題嚴重制約科技型中小企業的發展，這也使得解決科技型中小企業融資難問題迫在眉睫。本文主要針對寧夏科技型中小企業，分析其融資能力、融資難易程度、存在的問題及其緩解問題的策略。

一、寧夏科技型中小企業融資現狀

本次調查問卷共發放158份，有效回收達145份，有效回收率約為 91.7%。所設計問卷中包含的主要內容有制約企業發展的因素、資金來源、難易程度、信用擔保、信息平臺等內容，具體調查結果如下所示。

（一）資金短缺是制約企業發展的首要因素

在被抽樣調查的企業中，認為制約寧夏科技型中小企業發展的首要因素是資金的企業占比為89.7%，有4家企業認為外界大的經濟運行環境差是首要因素，占比為6.9%，另外有2家企業認為人才缺乏才是制約其發展的首要問題，占企業總數的3.4%。由此項調查結果可見，資金問題依然是制約寧夏科技型中小企業發展的首要因素，并且從科技型企業資金需求的發展趨勢來看，初創期的平均資金需求量為600萬左右，成長期時約為2000萬，而成熟期則大體上需要1400萬，呈現增長態勢。可見，在科技型企業長期發展過程中，資金所起到的作用日益顯著，這也促使解決融資困境問題更加重要。

（二）自有、銀行貸款是企業融資的主要途徑

從整個發展的不同階段來看，我國科技型中小企業的融資主要通過企業內部，尤其表現在企業的初創期，而當企業慢慢進入到成長階段時則往往需要從外部獲得大量的資金支持。從調研所獲得的資料中可知，75%的企業在初創期的資金來自于企業自有資金，另外25%的企業在初創期時所使用的自有資金占比也高達80%。而通過所統計的數據可知，被調查的158家企業對今后發展過程中的融資渠道也具有很大的傾向性，他們往往將自有資金、銀行或者信用社貸款作為首選，其次才選擇政策性貸款。此外，有8.2%的企業選擇向個人或者其他單位借款，這種民間借貸方式所占比例相對較低。

（三）向銀行、信用社貸款依然困難

通過調查可知，除了企業自有資金以外，大部分企業偏向于向銀行、信用社進行貸款。但對于向銀行、信用社貸款的問題，37.2%的企業認為有難度，23.3%的企業認為困難或者比較困難，另有16.3%的企業則認為相對比較容易?？傊?0.5%的科技型中小企業認為向銀行、信用社貸款還是存在一定的難度的。究其原因，其中有大約52.1%的企業認為“貸款審批時間長，程序復雜”是首要原因；而38.6%的企業則認為“缺乏抵押擔保及各種貸款利率費用較高”，另外有32.7%的企業認為“企業規模小、貸款額度低、頻率高，銀行不愿受理”。由此可見，寧夏科技型中小企業向銀行、信用社貸款也普遍存在著較大困難。

二、寧夏科技型中小企業融資問題

（一）融資渠道單一

寧夏科技型中小企業融資的主要來源是自有資金和銀行貸款，從理論上講，企業還可以通過民間借貸、股權融資、風險擔保公司等方式取得資金，但這些融資方式在實際融資情況里所占比例很小，所起到的融資作用有限，使得寧夏科技型中小企業融資渠道較為單一。比如，在被調查的企業中，86.5%的企業看好民間借貸的融資方式，他們認為民間借貸方式會大力緩解融資難困境，但由于在實際融資過程中簡單的企業、單位間拆借的運用缺乏依據，民間借貸獲取資金有待進一步規范。再者，就股權融資來說，自2005年首次發行企業債券以來，寧夏地區企業債券融資都基本集中在大型企業，而只有青龍管業一家中小企業。雖說近年來，國家也大力支持科技型企業的發展，相繼設立了扶持科技型中小企業的技術創新基金、創業投資引導基金等，但這些資金規模較小，覆蓋面相對狹窄，很少能夠真正發揮作用。

（二）貸款程序復雜且缺乏抵押和擔保

寧夏科技型中小企業申請外源融資主要依靠銀行貸款，而銀行貸款受限的主要原因是貸款審批程序復雜且缺乏抵押和擔保，從而導致很難通過銀行貸款的渠道獲取資金。如申請創新基金，從遞交材料到審核批準至少需要半年的時間，而隨之辦理的資產抵押評估程序所涉及的手續更為繁雜且費用較高。再加上科技型中小企業自身的高風險、信用度差的現狀也加大了評估難度，這使得申請擔?；蛘咴俚盅旱某绦虺嗽黾悠髽I額外成本外，對順利申請貸款所起到的作用很小。除此之外，銀行在發放貸款時為了降低資金損失的風險，往往要求借款企業相應的提供貸款擔保以增加企業貸款的信用度，其中房屋和機器設備等固定資產作為貸款擔保占比很大，而科技型中小企業在這些方面并不占據優勢，從而加大了銀行途徑貸款的難度。

（三）缺乏專門的政策、信息平臺

在科技型中小企業的發展過程中，政府首先應當扮演好制定決策，支持引導企業有序發展的角色，然而，在被調查的大部分企業中，他們普遍認為獲取政府資金難度特別大，其中過半企業認為即便通過政府融資渠道獲取資金，所獲得的資金額度也較少，難以支撐整個企業發展過程中所需要的資金額。究其原因，一是專門針對于科技型中小企業融資方面的優惠政策支持太少，往往政府多偏向于支持國有大型企業或者發展已經較為成熟的企業，而能夠為這類企業所適用的政策相對來說門檻較高，很少有科技型中小企業能夠達到標準，這就大大降低了中小企業尋求政府支持的效果。二是根據調查結果顯示，僅有約11%的企業對政府出臺的相關政策非常了解，大部分企業對政府融資政策一知半解，甚至有些企業都沒有及時獲取相應的政策信息，因此，缺少有效的信息交流平臺，這也使得政府和企業間的需求相互傳達較為困難。

三、寧夏科技型中小企業融資問題解決對策

（一）加大政府政策的支持力度

首先，政府應依托相關機構，對科技型中小企業發展過程中遇到的融資問題進行深入研究，可行性的出臺針對于科技型中小企業申請補助問題的相關優惠政策，提高可申請政府補助的金額，同時降低企業申請標準的門檻，簡化申請程序，進而在加大政府優惠政策的同時，能夠更好的切實落實政府政策，加大政府扶持力度，使科技型中小企業真正的從中獲取優惠，改善融資難的現狀。另外，政府在完善各項相關政策的同時，要充分發揮其引導、鼓勵、監督作用，在為科技型中小企業發展掌握好發展大方向的同時，政府主管部門可以聯合銀行、風險評估公司、擔保公司，企業等多方合作，努力為科技型中小企業融資創造良好的融資平臺和氛圍，為科技型中小企業的發展保駕護航。

（二）優化多種融資渠道

寧夏科技型中小企業融資多以自有和銀行貸款為主，過于單一的融資渠道很難滿足企業發展進程中對于資金的需求量，這都會嚴重影響到科技型中小企業發展的規模和速度。因此，要充分開拓多種融資渠道，不拘一格，比如，對于處于初創期的企業，政府可以加大投資力度，由地方政府出面吸引和鼓勵其他企業進行投資。同時，有效利用民間資本加強對科技型中小企業的支持，可由政府主導集中個人資金進行投資，或者引導商業性資金流入科技型中小企業，進而加強民間資本與企業間的互動與了解，提高民間資本參與科技型中小企業貸款的活躍性。還可以充分利用“新三板”的存在，由政府出臺一系列融資優惠政策鼓勵科技型中小企業上市融資，同時應該降低企業上市門檻，簡化中小企業上市融資的程序，優化多種融資渠道。

（三）完善擔保服務體系、開展質押模式

科技型中小企業相對于其他大型成熟企業來說，成立時間短，較不成熟，其高風險、輕資產的企業特點在運營方面存在較大的經營風險，這也使得銀行、民間資本等機構在進行投資的時候較為謹慎。針對存在的問題，寧夏政府可以制定相關政策分散風險，通過扶持擔保公司，使擔保公司對科技型中小企業進行擔保的時候有所依托。同時，可以建立專門的評估部門，對科技型中小企業的無形資產進行評估，根據評估結果的標準以此作為無形資產質押的標準進行貸款，在銀行和企業間建立更為穩固的信用連接方式，使企業獲取銀行貸款有所資本?；蛘咧苯佑烧鲑Y成立政策性信用保險機構，直接由政府作為信用保險人，通過政府參與有效分散銀行貸款風險，形成風險分散模式，由此降低銀行貸款的難度，拓寬科技型中小企業融資的渠道。

（四）建立信息共享平臺

寧夏政府各部門出臺的科技型中小企業融資政策較為零散，缺乏一個有效的信息服務平臺，應該專門建立一個服務于科技型中小企業的互動平臺。將政府出臺的各項融資政策進行公示，并將具體細則、限制條件等情況加以解讀，使企業有章可循，根據自己企業的實際情況進行選擇，對號入座。在此平臺上也可以專門為企業提供一個模塊，使企業可以提出自己的問題和要求，這使得企業的切實需求能夠更好的為政府所知，為政府更好的出臺相關政策提供具體參考。同時，可以構建一個互聯網評價體系，由可靠的評估機構上傳相關企業的信用評級，可以為銀行、風險投資公司等有意向的投資人提供切實可靠的企業信息，為資信狀況良好的企業提供了更多的吸引投資的機會。而相對資信情況較差的企業評級較低，這更加加大了其融資的難度，這也在一定程度上起到鼓勵科技型中小企業更好的改善自身的信用情況的作用。為科技型中小企業融資營造一個和諧的經濟大環境。

四、結束語

本文通過問卷調研獲取的數據，分析寧夏科技型中小企業的融資現狀及其存在的問題，進一步提出相應的解決科技型中小企業融資難的政策建議，堅信依托于政府的大力支持、出臺針對性的方針政策，優化多種融資渠道，完善擔保體系、創新質押模式以及建立信息共享平臺等多方的努力，定能為科技型中小企業融資量身定做出一個完善的融資服務體系和良好的融資環境。

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