加強金融監管對于深化我國銀行業改革的作用

任增凱

摘 要：銀行業的發展是關乎國民經濟穩定性的重要環節，當前我國經濟正處于轉型發展的關鍵時期，同時我國銀行業也進入了深化改革的關鍵時期，只有不斷深化改革，才能夠使銀行業始終滿足社會經濟發展的根本需求。在我國銀行業改革的過程中，金融監管的實施效果始終具有著重要的影響意義，基于此，為有效推動我國銀行業改革的進程，本文將針對加強金融監管對于深化我國銀行業改革的作用展開分析和探討。

關鍵詞：金融監管；銀行業；深化改革；規范；作用

一、當前我國銀行業發展所面臨的主要問題

（一）影子銀行體系加大銀行業發展風險

影子銀行體系主要是指游離于銀行監管體系之外的、可能引發系統性風險和監管套利問題的信用中介體系，在一定時期內，影子銀行體系的存在能夠發揮信用中介、信用創造、金融創新等一系列的功能，并有效的提高銀行系統運行的靈活性，實現對交易成本的節約，但從影子銀行體系的概念我們能夠看出，影子銀行體系是處于銀行監管的真空地帶的，由于缺乏有效的監管，對影子銀行體系的規范性也往往難以保證，其存在本身便伴隨著一定的風險性，如任由影子銀行無序發展，必然會大大增加銀行體系發展所要面臨的風險，導致整體銀行體系更加脆弱，防范和應對金融風險的能力也將大大下降，這不僅會導致銀行監管力度被大幅削弱，還極有可能成為大規模金融危機的誘發因素，造成嚴重經濟損失和社會危害。

（二）銀行業監管的效率亟待提高

我國銀行業市場化改革已經取得一定的成果，但在銀行業監管手段方面，銀行監管工作中對于行政手段依然保持著較高的依賴性，甚至在一些情況下，本應由市場調節手段發揮作用的地方，也被行政手段所取代，這樣的監管方式在傳統的銀行業發展模式下仍能夠發揮出較好的監管效果，但隨著信息技術、網絡技術與銀行業、金融業的結合，電子銀行、電子金融等一系列創新產品相繼出現，并快速占據了大量的客戶資源，這也使得當前我國銀行業發展的形勢更加復雜，監管工作所要面臨的壓力成幾何級增加，過度依賴行政監管手段必然會導致銀行業監管效率的下降，難以滿足信息時代下銀行業發展的實際需求。

（三）內部控制與社會監督存在不足

銀行業發展過程中，外部監管的作用畢竟有限，在當前瞬息萬變的國內外經濟形勢下，銀行業內部控制和行業自律的重要性也日益凸現出來，但從我國銀行業改革和發展的現狀來看，銀行業自身內部控制力度依然相對薄弱，未能形成完善的內控機制，自律性上存在著一定的不足，導致外部監管缺乏有效的內部控制予以配合，造成銀行監管整體表現出乏力的狀態，一些頑疾未能得到及時有效解決，內控部門及崗位職責不夠清晰明確，部分機構內內控崗位形同虛設。同時，由于廣大社會公眾對于金融知識和法律知識缺乏一定的了解，對于金融行業發展的情況與信息知之甚少，參與社會監督的積極性較低，而專業的金融監管部門，在實施監管的過程中，常常缺乏服務意識，對于公眾意見往往缺乏重視，這也就導致了社會監督作用的發揮受到限制，造成針對銀行業的金融監管缺乏透明度，影響監管的實際效果。

二、金融監管實施所要遵循的主要原則

（一）依法原則

法制化建設是我國當前階段社會各個領域發展的必然要求，金融監管的實施首先就要遵循依法原則，即金融監管的行為必須要具有合法性，具體要求包括，金融監管行為的實施要以法律法規為依據，監管主體、監管職責權限、監管措施都要按照金融監管相關法律法規來確定，要充分符合法制化的要求。

（二）公開、公正原則

金融監管的權威性、公信力很大程度上要取決于監管活動的透明度，因此，必須要遵循公開性原則，嚴格按照相關規定進行信息的全面公開，接受全方位的監督，這樣才能使監管行為與相關決定被信服。另一方面，監管執法行為的公正性也是保證金融監管實效性，保證監管權威力度的必要條件，因而，金融監管的實施還需要遵循公正性的原則，要切實做到程序公正和實體公正。

（三）效率原則

從金融監管工作的目標來看，金融監管工作應能夠發揮規范金融市場秩序，提高金融體系整體效率的作用，應能夠為金融市場的發展做好服務，因此，金融監管的實施還要遵循效率性原則，應避免對金融創新和合理競爭的抑制，既要加強自身工作開展過程中對于資源的有效利用率，節約公共資源，提高監管工作開展效率，也要通過高效科學的監管為金融體系運行效率的提升創造有利條件。

（四）獨立性原則

金融監管機構設置本身具有著獨立性的特點，其對于銀行業監督管理的職責的履行也應具有獨立性，只有嚴格遵循獨立性原則，保證金融監管全過程的獨立性，不受到地方政府、各級政府部門、社會團體及個人的干涉，才能夠保證金融監管公正有效，避免違法違規、營私舞弊行為的出現，更好的發揮出金融監管的作用與價值。

三、加強金融監管對于深化我國銀行業改革的重要作用

（一）有利于抑制和消除影子銀行體系

加強金融監管工作的一個重要內容就是擴大金融監管的作用范圍，增強金融監管的全面性，這對于深化我國銀行業改革的作用主要在于，通過監管作用范圍的進一步擴大，監管機制的進一步完善，監管力度的進一步加強，逐步將原有的影子銀行暴露在監管的陽光之下，使其不再游離于監管之外，其資金的流向也不再具有隱蔽性，當影子銀行不在隱藏于影子當中，對影子銀行體系所帶來的風險的防控難度也將大大下降，這也就有利于抑制和瓦解影子銀行體系，進而提高銀行業整體對風險的防范和抵御能力，促進銀行業改革步伐的平穩邁進。

（二）有利于保障銀行業運行發展健康性

加強金融監管工作還要求提高銀行業監管的效率，綜合運用行政手段和市場調節手段，合理分配兩種手段運用比例，在借助行政監管強制力的同時，更充分的發揮市場調節的靈活性優勢，立足當前銀行業發展所面臨的新環境與新形勢，進一步完善金融監管機制，充分發揮金融監管對于銀行業秩序規范的實際作用，保證銀行業自身發展的穩定性，規范銀行業運行秩序，通過有效的監管實現降低銀行業發展風險的目的，并有效保障資本主體的利益，提高對銀行業發展中的不規范行為以及惡性競爭的及時發覺和處理，這對于保障銀行業運行發展的健康性而言也有著積極的作用。

（三）有利于對銀行業監督體系的完善

深化銀行業改革還要加快對監督體系的構建和完善，加強金融監管一方面可以通過對金融監管體系自身的規范和優化，提升監管主體的專業化水平，提高外部監管的力度和科學性，并通過對監管理念和思路的調整，加強對社會監督作用的重視，引導社會公眾參與到對銀行業不規范行為的監督當中，使社會監督與金融監管機構部門共同發揮作用，形成完善的外部監督體系。另一方面，也可以通過對銀行機構、部門的引導，增強銀行業整體的自律意識，督促銀行業從業機構盡快完善自身的內控機制，建立起嚴格的內控制度體系，合理設置內審部門，并充分發揮內審內控的重要作用，保證內部控制的實際效力，主動配合外部監管，形成完善全面的監督管理體系，也為銀行業未來的健康穩定發展打好基礎。

四、總結

金融監管是保證銀行業健康穩定發展的必要條件，然而在我國當前階段銀行業的金融監管實施過程中，還面臨著一系列的問題，影響著金融監管的實效性，也造成了銀行業發展中的一系列風險隱患因素的出現，對此，應立足當前實際，從金融監管的作用出發，對金融監管工作進行合理的調整，充分發揮金融監管對于我國銀行業改革的積極作用，進而保證國民經濟的平穩增長。

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