關于對創業擔保貸款的思考和設想

田旭

【摘 要】創業擔保貸款工作經歷了10多年的發展，由初期的百姓認識不足，逐步發展成為在創業者中有一定影響力的積極就業政策，在扶持創業上取得了一定成績，得到社會的高度認可。

【關鍵詞】創業；擔保貸款；服務

那么創業擔保貸款工作下一步將向何處發展，如何將在扶持創業過程中發揮更大、更好的作用，我進行了深入的思考：

一、創業擔保貸款必須從粗放型的追求發放數量向提供精細化服務上轉變

從客觀上講，我市與省內其他城市相比，面積小、人口少，相應的創業者總體數量就小；從主觀上講，目前全國小額貸款工作經過十多年的歷程，個別省、市因追求數量導致出現了一些不和諧狀況，此情況已經引起國家、省的關注。因此我市應根據客觀條件，適時調整工作重心，不求數量求質量，不求規模求效果，努力為創業者提供更人性化、更精準的服務。

二、創業擔保貸款必須更加注重貸后的服務，提高扶持創業的成功率，提高貸款的回收率

雖然我市貸款回收率處在全省前列，但是每年仍有十幾筆貸款逾期，部分貸款需要通過法律程序解決。這一現象雖說普遍存在，也是政策允許的，但也應看到我們在工作中的不足，一是對貸前審核關注度較高而對貸后服務關注不足。二是人員不足，特別是缺乏貸后跟蹤服務方面的專業人才，造成貸后服務跟不上貸款發放速度，難以有效地開展經常性的貸后跟蹤服務。建議引進或培養一批專家型人才，大力開展貸后服務。

三、創業擔保貸款政策還有創新空間

一是勞動密集型企業的扶持力度政策性減弱。2011年9月前，我省執行的政策是對勞密企業給予200萬元貸款的100%基準利率貼息，在9月份之后，降為50%貼息。而在同年的5、6月份，石家莊市出臺對勞密企業給予400萬元貸款的100%貼息，高出上級政策部分由市級財政補貼。此舉極大刺激勞密企業的發展，拓寬了就業渠道。二是對微型企業的扶持力度不足。這里主要是指職工人數在10-50人之間，企業由初創階段發展到成長階段，有一定市場發展前景的小微型企業，這類企業一般經營場地都是租賃取得的，沒有自己的土地和不動產，取得銀行貸款困難，即使個別的能夠得到貸款，也被高額的利息和費用嚇退，而這時如果能夠幫助他們注入50-100萬元的資金，其生產經營規模都將出現一次飛躍，帶動就業也將倍增。但現在我們在政策上都是空白。三是對扶持農村經合組織及成員發展壯大的問題。為幫助農村勞動力向非農產業轉移，去年就提出了“一鄉一品，一村一業”的幫扶思路，并與勞務協作中心和小額貸款擔保中心共同完成了調研。現在尚沒有上級文件如何利用小額貸款扶持農村經合組織及其社員的政策。

四、工作設想

一、精簡社區、街道、區就業服務機構的貸前審核環節，提高辦事效率，方便群眾辦事。但此項工作涉及今后信用社區建設以及社區、街道（鄉鎮）就業服務平臺在小額貸款工作中的作用如何發揮問題，所以必須要認真研判，務求既要減少群眾辦事環節，又要調動發揮基層平臺貼近群眾方便服務的作用。

二、完善《小額貸款標準化業務流程》的最后確定工作并組織實施。《小額貸款標準化業務流程》工作在年初已經制定出了雛形，并在中心開始試行，但由于中心原來實行的是塊狀工作結構，現在改變為鏈狀結構，這就要對每一個服務節點重新進行摸索和規范。

三、小額擔保貸款再提速。年初中心推行鏈狀工作結構以來，貸款發放速度由原來的40天左右提高到30天左右，但距離群眾要求尚有很大差距。為此我們在鏈狀豎向推進的同時，摸索其他環節提前介入，變單一的豎向推進為豎向、橫向同時推進，適時交叉匯總，進一步提高工作效率，基本能夠達到了在承諾期（18個工作日內）辦結從受理到放款的全過程。此項工作正在進一步完善細節中。

四、開展以民為本的多項便民服務：一是在服務大廳增設大學生創業服務專門窗口，為大學生創業提供一站式服務。二是增設二臺自助查詢屏。現在硬件已經到位，軟件部分正在與開發商進行業務需求征詢中。三是將組織中心工作人員到北戴河開展便民服務小額擔保貸款集中宣傳、申報、發放活動。

五、組建小額擔保貸款微信群，利用電子信息化技術，把更多的創業者組織起來，讓工作人員與創業者有更多的聯動，實現資源共享，帶動更多的人就業。

六、搭建創業者聯誼服務平臺。目前我們的創業服務總體上是在做創業前引導性培訓工作，而缺失了一個對已經創業的創業者后期能力提高，創業政策、法規、知識的再學習，創業心得的交流，相互之間商務信息的交互的平臺。對此我們將于今年下半年合適的時機，舉辦創業者聯誼活動，通過專家講述、專家診斷等活動解決其在創業過程中制約創業發展的技術問題、政策問題、管理問題；通過創業者相互之間提供商務供求信息，使之形成創業聯誼者內部的信息交互和業務往來。逐漸將聯誼活動平臺打造成創業者的大本營、大后方，扶持一批創業者由小到大、由弱到強，成為具有我市特色的創業明星，開創我市創業服務的新亮點。