我國中小企業民間融資的困境與出路

朱明

摘 要：民間融資是一種配置資源的有效方式。隨著社會主義市場經濟的發展，我國中小企業如雨后春筍般迅速增多，市場競爭激烈，以致于出現中小企業資金短缺的狀況，民間融資的方式應運而生。但是由于中小企業實力弱小、監管不力、民間融資法律不規范等情況，造成了融資困境。這就需要進行制度創新，盡快完善相關法律，加強金融監管，彌補法律漏洞，發生爭議時，使民間融資于法有據，更加規范化、合法化，更好地維護金融安全。

關鍵詞：民間融資；困境；出路

中圖分類號：F275；F276.3 文獻標識碼：A 文章編號：1005-5312（2016）18-0274-01

一、民間融資的界定

中國人民銀行認為， 民間融資是相對于國家依法批準設立的金融機構的資金往來而言的， 泛指非金融機構的自然人、企業以及其他經濟主體（ 財政除外） 之間以貨幣資金為標的的價值轉移及本息支付。①有學者認為，民間融資是在國家依法批準設立的金融機構之外， 未由專門法律調整的，出資人與受資人之間以貨幣資金為標的的價值轉移及以本息支付為形式的融資行為。②本文認為，民間融資是在國家依法規定的正規金融機構之外，自然人、法人或者其他組織之間，借貸貨幣資金的行為。民間融資是新型的融資方式，具有民間性、便捷性、流通性強等特點。由此可見，民間融資對于促進中小企業創新發展，提供源源不斷的資金支持起著重要的作用。

二、我國中小企業民間融資的困境

多少年來，民間融資一直沒有準確的定位，沒有得到官方的認可，毫無地位而言。之所以出現這樣的情況，其主要原因在于政府沒有意識到民間融資在社會經濟發展中，尤其在中小企業發展中所起的不可替代的作用。后來基于政府對于民間融資在整個經濟發展中重要作用的認識。適時地制定了若干對于民間融資進行肯定并予以指導的規范性法律文件相應地民間融資也獲得了一定的法律地位。③盡管當前我國中小企業發展的較快，民間融資形勢大好，但是也面臨著一些困境：（1）現行的法律法規不健全，難以規范中小企業民間融資的各種風險，具體制度不健全，存在不少法律漏洞。民間融資的合法性地位不明確。目前，我國尚無一部專門的法律或行政法規對民間融資做出全面系統的規定與調整。現在所依據的有關民間融資的法規，有的已不利于合理的民間融資發展，有的則難以規范民間借貸的高風險行為。④法律法規不完善，難以滿足社會經濟發展的需要；（2）金融監管機制乏力，對中小企業民間融資監管的力度不夠，難以進行有效的監督，難以發揮法律法規的實效。；（3中小企業自身的原因。由于企業實力弱小，達不到正規融資的門檻，只能進行民間融資。除此之外，某些中小企業信譽較差，更加大了融資的難度。

三、我國中小企業民間融資的出路

中小企業面臨的困境重重，都需要及時解決。否則問題積累過多，可能會造成社會不穩定的因素增加。尋求中小企業民間融資的出路，是亟待解決的問題。

建立相關配套制度，完善相應的法律體系，彌補法律空白。采取措施，加快完善《經濟法》、《金融法》、《民間融資法》等相關法律，明確民間融資的合法性地位，跟上改革開放的步伐，與時俱進，明確參與民間融資活動相關當事人的權利、義務和責任，為保護符合經濟發展正當需求的民間融資活動、打擊假借民間借貸活動之名行詐騙斂財之實的違法犯罪活動提供充足明確的法律依據，實現民間融資的法治化。⑤

建立健全金融監管體制。建立中央和地方的共同監管機制，中央銀行和銀監會聯合起來進行監管。在地方上設立民間融資機構監管中心，對融資業務上嚴格把關，資金流通上落實審核批準，嚴格市場準入，以防出現僥幸心理，規范金融市場秩序，化解金融風險，維護金融市場穩定，逐步實現民間融資的規范化。

應建立中小企業的專業金融機構。為中小企業量體裁衣，定制符合自己的金融機構。除此之外，中小企業還應該以質量求生存，以信譽求發展，誠信經營，提升創新能力，提升自己的核心競爭力，努力做大做強，提升自己的信用等級。一方面方便自己進行民間融資，另一方面，也容易達到正規金融融資的標準，能多一條出路，也便于應對各種金融風險。有了合適的專門的金融機構之后，對中小企業融資來說，無疑是錦上添花，為企業發展助一臂之力。

法律存在滯后性，對民間融資的立法刻不容緩！需要有效的法律對中小企業民間融資進行有序的規制。制定科學合理的法律法規，促進民間融資正規化法治化，保護合法的民間融資行為，促進社會主義市場經濟健康有序發展。同時完善對民間融資的監管機制，及時了解民間資本的流動，對非法融資行為予以干預和打擊，維護民間資本的有序競爭，確保資金供求雙方的合法利益，促進民間融資市場朝有法可依，有法必依的良性軌道發展。

注釋：

①黃孟復.中國中小企業融資狀況調查[J].中國財政經濟出版社，2010：276.

②李有星，張傳業.民間融資的含義、類型及其法律特征[J].山西青年管理干部學院學報，2011（03）.

③高凜.論我國民間融資的法律規制[J].江南大學學報（人文社會科學版），2013（06）.

④陳時興.民間融資的風險成因與制度規范——以溫州金融綜合改革試驗區為例[J].國家行政學院學報，2012（05）.

⑤吳永明，王從容.民間融資： 法律困境與制度創新[J].江西師范大學學報（哲學社會科學版），2010（05）.