互聯網金融對傳統金融的挑戰

楊銳思

摘要：在經濟與技術的發展的步伐中，互聯網金融以掩耳不及迅雷的姿態出現在了金融的領域中，它給廣大人們提供了快捷，便利的方式，因此深受到了人們的歡迎。我國金融行業的發展受到了互聯網金融的影響，但是我們仍然要關注到的是，由于它的出現對傳統的金融業產生了挑戰，面對發展之迅速的互聯網金融，傳統金融遇到的問題也日漸增多。

關鍵詞：互聯網金融；挑戰；管理

一、互聯網金融的概念極其特點

什么叫互聯網金融？其實互聯網金融并不是說是互聯網和金融的簡單融合，也不是基于傳統金融業務的隨意網上操作。它是指金融聯合了互聯網的一種混合模式，它巧妙的運用了互聯網這個工具在傳統的金融領域里得以發展。從表面看來，它包括通過互聯網實現的一切交易。然而更深層的一步去看，互聯網金融涵蓋金融電子商務、信用評價及第三方支付等等。互聯網金融是由傳統金融機構和非金融機構組成的，我們平日多見的電子商務或者是網上銀行等這些都屬于傳統金融，非金融機構的范疇是指依靠于網絡技術工作的企業、第三方交易平臺等等。

互聯網金融有以下特點：①提供便捷的服務。 依靠著互聯網技術的發展起來的互聯網金額是與傳統的模式有很大的區別，兩者的服務渠道是不相同的，前者的渠道是通過網絡，后者是在是實體店進行的。大家往往都能發現，不論在哪個銀行辦理業務，都要排很長時間的隊，從而浪費的大量的時間，甚至是耽擱了很多的事情。而在新興的互聯網模式下，很多業務都可以通過網絡操作，從而實現交易，完成我們所需要辦理的業務。這種模式更適應現代快節奏的方式，提供了很多的便利給金融服務業。②公開經營環境。傳統金融在提供服務時會受到一些條件的限制，比如在時間上或者空間上。而互聯網模式受影響因素就不會有那么多，相對來說它表現的更加開放與直接。互聯網金融在網絡交易的過程中，經營者會與他的客戶發生一些互動的環節，所以，在這個經營過程中會讓一些符合條件的信息公開化。然而就是這種透明化的信息，讓很多客戶省去了專業服務人員的對其的引導，去自由選擇來完成交易。它為互聯網用戶提供了廣闊的空間，也加速了自身的發展。③高效的管理。互聯網已經深深的影響了我們日常生活中，不管是年齡大小，也無論在何時何地，它儼然已經是我們生活中不可缺失的一部分了。我們無時無刻不在享受著互聯網帶來的便捷服務，很多交易都能在網絡完成。大家隨身所帶的手機、筆記本或者平板電腦都是用戶選擇上網的工具。進入新時期，隨著大數據、云計算的廣泛使用，互聯網以其開放性以及共享性的特征，使得廣大的計算機用戶能夠根據自己的意愿選擇適合自己的金融交易方式。互聯網管理方式的高效化，使得互聯網金融的發展更加具有可持續性。④透明的交易過程。在操作中的信息不對稱造成傳統金融的效率低下，但是互聯網金融卻能在這個問題上避重就輕。這也是它受到的歡迎的原因之一。傳統金融業中的信息都是依靠銀行人員一些口頭的解釋，再與用戶簽訂紙質的合同、條款，這往往需要一段很長的過程解釋，客戶才能理解，若是想實現交易，必須還需要與顧客在合同上達成一致并簽訂。由于互聯網金融在互聯網上都會有交易記錄，因此整個交易都是簡單明了的，省去了雙方大量的時間。

二、互聯網金融帶來的挑戰

1、由于互聯網技術的發展，很多人在手機或電腦上進行支付，然而兩種支付方式已經是不足為奇的了。這種方式可以讓我們足不出戶就達到交易目的，非常的方便，而且有可以節約很多的時間。經過調查發現在我國使用這種方式的人已經越來越多了，甚至人們已經開始用互聯網金融去支付生活中的各項費用，我們可以看出來這種趨勢開始讓我們走向網絡，我們所處的環境也已經成為一個網絡時代，這腫轉變讓我們節省了大量的時間，提高了生活質量卻沒有提高生活成本。

2、改變了傳統企業的資金供求。過去，我國的一些企業都是以資金供給為發展的，當下由于互聯網金融的萌生和發展，企業資金開始以需求為中心，擺脫了傳統的模式。

3、暫緩企業的融資困難。對于中小企業來說，互聯網金融的發展是對其有重要意義的，它能在一定程度上緩解中小企業融資的困難，讓民間融資變得規范起來。由于信息渠道被得以拓寬，一些符合貸款條件的企業提出貸款申請后，就可以在網站上進行投資項目的公開，這便為其拉攏資金獲得良好的成效。

4、影響了銀行制度。目前所為人知的銀行制度是一種傳統的金融制度，銀行對其所有的業務有著嚴格的規定，為了確保交易的安全性，不讓人民降低對銀行的信用度，所有的工作人員都是恪守規則的，致使這種工作方式出現僵局化。當然，并不是說工作人員不應該這么墨守成規，只不過在互聯網金融下銀行業務就顯得過于陳舊了。隨著我國時代的發展，互聯網與金融業也在不斷完善和進步，為了適應互聯網金融的發展，大多數銀行都跟上了互聯網的步伐，開展了許多關于互聯網的金融業務。

三、管理互聯網金融不容忽視

互聯網金融是一種創新，我們應該給他創造良好的環境。對于其中的問題應該給予重視并且著手去解決，要提高防范風險的意識，以保護投資者的利益為出發點，嚴厲制止違法活動，以保障互聯網健康有序的發展。一些新型支付方式要高度注意密碼安全等問題。互聯網金融企業在操作銀行業務的時候，若只是一味的去精致，而不遵守自身的行業規則，必將給金融穩定帶來負面的影響，所以這其中的隱患是我們不容忽視的，必須把問題想在前面才能防患于未然。與銀行傳統的業務相比較，實際上互聯網金融的交易存在著很大的風險性，容易受到黑客侵襲，信息被篡改，財產被盜取。互聯網無法辨別交易者的真實身份，所以存在著極高的風險。互聯網金融雖然已經涵蓋了銀行的基本功能，但是卻沒有受到相關部門有力的監管。就當前看來，互聯網金融已經成為了金融主體層不可缺少的一部分，今后的作用或者會變得更加重要，因此必須進一步的加強互聯網金融監管，其相關部門應該采取有效措施防范惡意黑客攻擊和各種電腦病毒，阻止不法分子唯利是圖，如果出現操作不當，還容易引起不必要的交易糾紛，就目前來說還沒有完善的規章制度能夠完全保護消費者，只能通過媒體、網絡等方式讓消費者有所了解和認知，所以，監管部門重中之重的工作就是要做好金融監管，防范各種金融風險的發生，確保互聯網金融走向更好的發展。

參考文獻

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