常熟銀行農商行金融創(chuàng)新典范

在精準的金融創(chuàng)新定位下，常熟銀行盈利能力也在行業(yè)中位居前列。

作為全國首批試點成立的農村商業(yè)銀行，常熟銀行（601128.SH）深耕蘇南地區(qū)，卻“敢為人先”，在探索多元化的跨區(qū)發(fā)展的路上，創(chuàng)下了多項行業(yè)領先，如在全國農村中小金融機構中率先成功引進戰(zhàn)略投資者；率先走出注冊地開展跨區(qū)經營。

如今，常熟銀行又在全國農商行中率先成功登陸A股資本市場，這既是對其此前創(chuàng)新發(fā)展成果的肯定，又是一個新的起點——上市后，公司將繼續(xù)朝著區(qū)域化、特色化、綜合化三個方向發(fā)展。

常熟銀行成立于2001年，是全國首批組建的股份制農村金融機構。2007年，常熟銀行引入交通銀行作為戰(zhàn)略投資者，成為了全國率先引入境內戰(zhàn)略投資者的農村商業(yè)銀行。

經過15年的發(fā)展，常熟銀行在全國已擁有營業(yè)網點140家，總資產已達1224億元，在2016年英國《銀行家》雜志公布的世界1000強銀行中，位列578位（按一級資本排名），居國內銀行業(yè)第82位。同時，常熟銀行在發(fā)展中也形成了自身的經營特色，成為國內農商行的金融創(chuàng)新的典范。

常熟銀行深耕縣域綜合競爭力全國前三的江蘇省常熟市，積極響應“蘇南模式”，大力支持中小型企業(yè)、小微客戶創(chuàng)業(yè)、發(fā)展與成長，走出了一條小微貸款特色之路。

截至2016年6月30日，常熟銀行公司業(yè)務貸款客戶數量5532戶，其中：中小型企業(yè)客戶數量5322戶，占比96.2%；制造型企業(yè)客戶和服務業(yè)客戶數量4655戶，占比84.1%；“三農”企業(yè)客戶數量4920戶，占比88.9%。

近幾年，常熟銀行小微貸款占比都達到了80%以上。截至2016年6月30日、2015年年底、2014年年底、2013年年底，該行小微企業(yè)貸款余額分別為272.62億元、264.99億元、251.17億元、239.33億元，占比分別為84.0%、88.0%、84.6%、82.8%。

近年來，常熟銀行順應農村小企業(yè)客戶靈活多變需求，不斷推進產品和服務的創(chuàng)新，以“普惠金融”的發(fā)展理念和“下沉式”業(yè)務拓展思路為實踐準繩，實施大零售轉型戰(zhàn)略，為大眾提供更為便捷、有效、高質量的全方位“管家式”金融服務，并通過設立異地支行以及參股、控股的方式，擴展了經營和盈利空間。

早在2008年，常熟銀行就成為全國首家設立異地支行和村鎮(zhèn)銀行的縣（市）級農村商業(yè)銀行。截至2016年上半年，常熟銀行擁有異地支行14家，同時開設了30家“興福系”村鎮(zhèn)銀行，并參股中國銀聯(lián)、江蘇省農信社和6家農村商業(yè)銀行，異地布局全面突破。

招股書顯示，截至2016年6月30日，常熟銀行本外幣存款余額占常熟市場總額的比例為27.74%，在常熟市金融機構中位居領先地位；本外幣貸款余額占比17.95%，在常熟市金融機構中位居龍頭地位。

在堅持農商行定位，服務“三農”、“小微”市場的同時，常熟銀行還以“普惠金融”發(fā)展理念和“下沉式”業(yè)務拓展思路為實踐準繩，推進“進村進社區(qū)”雙進工程，打造“零售銀行部、家庭金融部、小微金融總部、電子銀行部及銀行卡部”五大零售部門，重點發(fā)力“大零售”轉型戰(zhàn)略。

2016年上半年，常熟銀行個人貸款余額升至236.53億元，占比升至34.9%；信用卡POS消費金額累計9.86億元，同比增長42.49%；打造“常樂”理財品牌和“增值理財賬戶”理財產品，滿足客戶差異化的理財需求。

截至2015年年底，常熟銀行個人貸款占比高達34.31%，高出對標行20個百分點以上，表明其在“大零售”轉型領先同業(yè)，具備較強的成長性。

在精準的金融創(chuàng)新定位下，常熟銀行盈利能力也在行業(yè)中位居前列。數據顯示，2016年1-6月、2015年、2014年、2013年，常熟銀行凈利差分別為2.99%、2.83%、2.87%、2.65%，凈利息收益率分別為3.17%、3.04%、3.08%、2.85%，凈利差和凈利息收益率水平整體高于同行業(yè)上市銀行。

2013-2015年，常熟銀行不良貸款比率分別為0.99%、0.99%、1.48%，遠低于1.49%、1.64%、1.94%的行業(yè)平均水平。