互聯網金融監管的必要性與核心原則

[摘 要] 近年來隨著互聯網的普及，網絡技術潛移默化的改變著我們的生活方式，互聯網金融就是關鍵的領域之一。我們國家現階段，互聯網金融主要有眾籌融資、P2P網絡借貸、互聯網支付、保險產品銷售等。不過這些不斷涌現的互聯網金融形式給現有的經濟格局帶來了不小的沖擊，本文旨在分析如何才能保證互聯網金融規范化，制度化，與現有經濟格局保持一致，更好的服務于我們的生活。在這里我們對互聯網金融監管的必要性與核心原則進行相關探討。

[關鍵詞]互聯網金融；必要性；根本原則

我們知道創新度以及市場結構對于產業的重要意義，在一定程度上新技術，新產品的競爭才是市場中真正占據主導地位的而并不是產品本身。互聯網金融的崛起沖擊的不僅是現有的金融結構，而是改變了人們的生活方式。 從經濟發展理論的角度來看，科技創新對經濟發展以及市場運行有著深遠的影響。我們看到互聯網金融在一定程度上降低了金融服務交易的成本，同時也提高了金融服務的質量。利用互聯網技術改造當今的金融服務可以說順應了時代的需求，特別是移動支付、社交網絡等方面創新成效顯著。由此看來對于金融經濟的發展來說，互聯網金融在潛在意義上具有正向的附加值，極有可能成為一個擁有內在生命力的行業。

1 對互聯網金融概念的理解

互聯網金融，又名電子金融，是一種基于金融電子化建設成果借助互聯網實現的金融活動，是一種適應當今信息社會的金融模式，也是現代信息科技產業。利用網絡社交、云計算、搜索引擎和移動支付等網絡途徑創建了全新的金融交易模式，極大的影響了我們的日常生活。而與傳統金融相比，互聯網金融在信息傳播途徑也有著自己特有的方式，所以互聯網金融可以最大限度降低市場信息不對稱對金融活動產生的影響。互聯網金融交易雙方僅需要承擔少量資金投入和風險，不需要實體形式的金融中介即可完成金融交易。雙方進行無中介交易，如此一來可以使信息處理成本降低，所以他能夠最大程度的減少金融活動中產生的中間費用，是一種最佳的方式來減少交易成本。

2 對互聯網金融行業進行監管的必要性

正是由于互聯網金融減少了中間流程使得我們的金融活動更加便利，不過在金融活動過程中信息的不確定性同時也增大了，金融監管理當采取自由放任這一理念，促使市場機制能夠發揮出應有的作用，盡可能的少監管或者是不監管，避免抑制了金融的有益創新。可是就目前來看互聯網金融還未能達到這個理想的情景，因此不適合使用自由放任監管理念，具體有以下幾條原因：

2.1 對互聯網金融事故的責任追究相比傳統金融項目風險更大

互聯網金融項目及產品開發商都是不愿意為投資方承擔風險的。為了提升自身利益經常會對消費者進行模糊的承諾，作為消費者很難意識到其中的風險。一旦出現了問題，企業是不會分擔損失的，大部分損失常常都是由消費者自己承擔。

2.2 互聯網金融中存在個體金融借貸活動不理智因素

互聯網金融的本質是對消費者與金融服務商信息進行合適的配對，但是這樣的篩選缺少人的全方位立體判斷，出現差錯在所難免，這樣的例子在互聯網金融中經常會出現。舉例來看，Peer to peer（P2P）是一種將小額度資金堆積，借貸給有資金需求的企業的一種金融方式。一般來說消費者是在明確投資資金安全的情況下才會進行投資，但按照互聯網金融方式，通常并不能確保借貸人信用，所以就有了很大風險。其高額的收益總是促使投資者愿意去參與，但一旦借貸方信用出現問題，消費者就不得不承擔一定經濟損失。

2.3 金融活動中存在欺詐消費者的行為

時常會出現互聯網金融企業向消費者推薦并不十分完善的互聯網金融產品的情況，所以對于互聯網金融的監管，不能因為其處于發展初期，就對其放任自由，而應當進行嚴格的監管，保護消費者權益的同時，促進其創新，穩定健康的發展。

3 政府進行互聯網金融監管時秉承核心原則

3.1 體現風險容忍度

互聯網創新衍生出了互聯網金融金融，正是因為其創新意識減少中間環節才為消費者帶來了便利，我們在互聯網金融中獲得便利。所以引導互聯網金融系統保證創新，步入正軌才是最正確的監管措施。鼓勵創新為良好的實際，在這一過程中既能避免過度的監管，又能防范重大風險。

3.2 互聯網金融功能監管

功能監管內容是是針對風險進行監管，功能監管的基礎是對其風險識別、計量、防范、預警和處置。 互聯網金融中存在的風險大部分發紅色呢過與這些很重要階段，市場風險、信用風險、 流動性風險、 操作風險、 聲譽風險和法律合規風險等也都是都適用。

3.3 保護消費者根本

互聯網金融監管制度是以保護金融消費者權益為中心制定的管理規范，基于這樣的大環境，互聯網金融要想能夠可持續發展，加強互聯網金融的監管保護好消費者的資金安全顯得尤為重要。在當今這種大環境中，自律監管和政府監管都是很重要的組成部分。

4 結束語

互聯網金融很大程度上方便了我們的生活。不過快速發展的互聯網金融對傳統的金融經營格局產生一定的影響，也為現行的金融監管帶來了了壓力。雖然現階段規范體系還不是很完善，但我們還是要采取一定的監管措施，我們要秉承以監管促發展理念，鼓勵互聯網金融創新，保障消費者合法權益，使其更好的服務于人民，讓互聯網金融走上健康可持續發展的道路。

參考文獻：

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