淺析互聯網金融監管的必要性與核心原則

[摘 要] 信息技術與網絡技術的快速發展，電子信息時代到來，使得人們生活方式、消費理念發生了較大轉變。現階段我國互聯網金融也取得了非常可觀成就，已經成為金融領域中不可缺失的重要內容。但是對我國互聯網金融監管現狀進行調查發現，其中還存在著一些不良問題，很大程度的限制了互聯網金融的進一步發展。需要不斷加強互聯網金融監管研究力度，明確互聯網金融監管的必要性與核心原則，本文就是對相關內容進行探究，希望可以為互聯網金融監管領域發展提供理論上的支持

[關鍵詞]互聯網金融；監管；必要性；核心原則

現階段，我國社會經濟發展速度很快，并且在互聯網行業快速發展的影響下，我國互聯網金融也取得了非常可觀成就，在金融領域中的地位也在逐漸提升。我國政府部門需要提升重視程度，加強互聯網金融的監控力度，為我國互聯網金融發展掃除道路上存在的阻礙。我國互聯網金融監管部門需要以互聯網金融發展需求為基礎，創建科學、完善的互聯網金融監管制度，不斷提升互聯網金融監管控制力度。只有這樣，才能使得我國互聯網金融向著更高層次發展。對互聯網金融監管的必要性與和核心原則進行探究是具有重要意義的，下面就對相關內容進行詳細闡述。

1 互聯網金融監管的必要性分析

1.1抑制社會個體不理智借貸行為產生

通常情況下，互聯網金融借貸可以借助互聯網具有的優勢，對借貸參與雙方的信息進行科學化、合理化的匹配，這種借貸方式與傳統的借貸方式進行比較，更加具備科學性。而且借貸操作手續更加簡潔，省略了以往很多不必要的環節，提升了借貸辦理效率，放款速度得到了有效提升。但也正是因為互聯網借貸方式較為簡單，借貸程序并不是十分繁瑣，所以借貸人更加傾向于多次進行借貸，打破了金融市場的穩定秩序，很有可能使得借貸人員為了滿足自身的資金需求產生不理智的借貸行為，對互聯網金融穩定、健康發展造成負面影響。

1.2集體行為不理智導致金融市場受到沖擊

網絡技術與信息技術的快速發展，互聯網金融也逐漸走入人們的生活，并且在人們的生活中得到了非常廣泛應用，受到了較多人員的青睞。互聯網金融企業在社會經濟市場中也快速的崛起，為社會民眾提供了具有多元化特點的儲蓄平臺，投資人員可以自由的將自身的閑置資金投入到相應領域中去，從而為自身謀取更多的經濟效益。但是如果沒有對互聯網金融進行嚴格監控，很有可能導致互聯網金融企業將民眾的儲蓄資金投入到其它領域中去，所以如果儲戶集體出現了不理智的行為，必定會對互聯網金融行業發展造成較深程度的影響。

1.3互聯網金融風險承擔能力較低

因為網絡世界中存在眾多的不確定因素，所以互聯網金融實際運行中會承擔更大的風險。但是對眾多互聯網金融項目進行分析，并不是所有的金融項目都可以有效承擔相應分謝感的，甚至一些互聯網金融管理人員為了滿足自身的利益追求，在向金融客戶進行產品介紹與推銷的過程中，不能將金融項目的風險告知客戶，并且一再的夸大金融產品的附加價值與回報，應用隱性承諾的方式增加金融產品的吸引力，誘導客戶將更多的資金投入到金融項目中去。在這種不良情況的影響下，如果金融產品出現了不良問題，同時沒有具備風險的應對能力，金融產品投資人員必定會承擔較大的經濟損失。

1.4互聯網金融規模導致部分問題無法解決

目前，我國互聯網金融主要是會涉及到眾多種類的項目與投資理財產品，投資人員可以在互聯網金融平臺上完成投資操作。在此過程中，投資人員經常會遇到這樣的困擾，在遇到相應問題后卻不能得到良好服務，互聯網金融市場不能滿足金融客戶的多元化需求。投資者內心存在著較多疑惑，在這些疑惑沒有解除的情況下，盲目性的進行金融投資，必定會導致投資者承擔更大的經濟風險。

1.5互聯網金融存在一定的欺詐行為

互聯網金融機構在對一些金融產品進行合理推銷的過程中，會更多的介紹唧噥產品的收益情況，但是對金融產品購買承擔的風險卻沒有進行詳細、全面的介紹，金融投資人員對金融產品只存在片面性的了解，很有可能對投資人員的決策造成誤導，投資人員不合理投資行為會使其承擔較大的金融風險。

2 互聯網金融管理工作開展堅持的核心原則分析

2.1體現出適當的風險容忍度

隨著金融領域的不斷發展，為了更為良好的適應社會經濟市場變化，金融衍生品也會不斷的進行創新，互聯網金融也是如此。互聯網金融想要尋求可持續發展，就需要結合社會經濟市場變化對自身項目進行優化和改良，從而為互聯網金融健康發展做好鋪墊。通常情況為，為了使得互聯網金融客戶與相關實體經濟可以在互聯網金融領域中得到所需求的金融產品、金融服務，互聯網金融企業在管理工作開展過程中需要注重預留一定的空間，避免管理工作對產品創新造成較多限制，對整體兼容性的強化造成非常不良影響。經濟學研究人員經過長時間研究也之處，任何制度建設都需要注重在專制與無序這兩個非常重要的社會成本之間進行權衡，只有這樣互聯網金融行業才可以一直沿著正確的方向發展，避免較大的金融風險產生，對可能發生的風險問題進行預防。

2.2適當體型動態比例監督管理

互聯網金融監管從管理層面可以將其概括性的劃分為四個層次：第一個層次就是互聯網金融市場的自律。在互聯網金融市場中會存在行業協會，這些行業協會為了保證互聯網金融市場健康發展會發布自律準則。金融企業為了在競爭中合作，促進互聯網金融市場，也會在多次協商之后發布相應的自律準則，并且自覺的遵守這些準則，促進互聯網金融監管水平提升。第二層次就是注冊。互聯網金融管理部門可以通過注冊措施動態化的掌握互聯網金融機構的眾多信息資料，從而有針對性的制定互聯網金融監管對策，加強互聯網金融監管的針對性、有效性。第三層次就是監督，需要認識到互聯網金融監管并不是某一時期，或者是針對某一金融產品需要開展的工作，而是需要長久、持續開展的工作，在任何情況下都不能阻止互聯網金融監管工作的開展，增強互聯網金融監管的時效性。第四層次就是嚴格、謹慎的開展互聯網金融監管工作。互聯網金融監管部門可以向相關部門提出金融監管要求，并且對現場情況進行調查，確保互聯網金融監管工作得到實際落實，這也是互聯網金融有序發展的必要條件。

2.3注意將原則性監管與規則性監管進行有機結合

在我國互聯網金融管理機構落實原則性監管模式之下，要注重對監管對象進行科學性的引導，綜合、科學分析能夠可以在長時間發展過程中最終樹立特定的監管目標。通常講述，在這一原則限制之下不會對監管對象提出較多苛刻的要求，也不會加入很多不合理的干預性業務。以規則監管模式為基礎，監管當局會將相關法律條例作為監管工作開展的主要依據，會對金融執行機構提出強制性的業務程序與業務內容。現代互聯網金融管理工作開展中，監管工作人員需要將規則性監管模式與原則性監管模式進行融合，使其二者可以優勢互補，致使互聯網金融監管工作開展可以取得更加出色的成績。

社會經濟發展與網絡技術發展推動了互聯網金融的興起，并且使得一種全新的金融模式產生，對促進我國金融領域實現可持續發展有著積極影響。需要明確互聯網金融監管的必要性與核心準則，促進我國互聯網金融監管水平提升，使得互聯網金融客戶可以得到更加優質的金融服務。

參考文獻：

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[3]王曉麗.探討互聯網金融監管的必要性與核心原則[J].現代經濟信息，2015（16）.

作者簡介：

張林穎，山東科技大學經濟管理學院金融學2014級一班學生。