南京銀行電子業務發展模式及效益

隨著時代的進步以及我國綜合國力的增強，人們的儲蓄越來越多，而傳統的銀行的經營模式無法滿足人們的需求。隨著電子銀行的出現以及互聯網技術的純熟，人們開始接觸到電子銀行。電子銀行為人們的生活帶來極大的便利，人們不必花費大量的時間在銀行排隊等待人工服務。在這種大趨勢下，南京銀行勢必要加強自身的電子業務才能獲得更好的發展，由此可知，研究南京銀行電子業務發展模式及效益對于南京未來的發展方向而言是十分重要的。

一、電子銀行出現的必然趨勢

隨著互聯網技術的不斷發展，人們的日常生活及工作中都充斥著互聯網的影子。隨著新的信息技術在銀行的不斷應用，這對傳統銀行的經營模式產生巨大的沖擊。隨著我國經濟的不斷發展，人們對于銀行的商業業務的要求越來越高，許多客戶都希望能夠更快地得到最新的金融消息以及獲得更快的商業服務，然而，傳統的銀行的經營模式已經不再適用于現在的客戶，如果傳統銀行不再轉變經營模式，那么將被時代所淘汰。“產品為中心”的經營理念已經逐漸被“以客戶為中心”的理念所取代，各個銀行開始考慮客戶的需求。在這種形式下，電子業務應運而生，這為商業銀行帶來一次轉型的機會，電子業務不僅大大地減少銀行的成本，使銀行不需耗費大量的額人力以及財力去處理每一個客戶的需求，而且還有效地簡化了操作的手續，使客戶能夠通過手機或電腦等電子產品來達到自己的目的。自1996年，我國首次在互聯網網路上提出電子銀行的概念，時至今日，各大銀行都開始推行相關的電子業務，電子銀行不僅大大地提高了銀行的工作效率，而且還為客戶節省了大量的時間，例如，ATM機的出現使人們能夠通過機器將自己的資金存入銀行，不需再在銀行排長隊來存取款，這使銀行能夠有更多的時間為客戶提供專業的服務，進而為客戶節約大量的時間，極大提高了商業銀行的服務水平。

二、南京銀行當前電子業務的主要發展模式

作為一家城市商業銀行，南京銀行需要發掘出一條真正適合自身的發展道路才能在各大銀行的競爭中脫穎而出。作為目前新興的電子業務，南京銀行積極地汲取電子銀行相關的信息，目前，南京銀行的電子業務的發展模式主要是手機銀行、網上銀行以及自助銀行等。隨著通信技術以及我國互聯網技術的不斷發展，我國手機用戶的數量在逐年遞增，通過手機銀行能夠使客戶能夠隨時掌控自己的資產的走向，客戶能夠使用手機進行一些基本業務的操作，例如轉賬、電話充值以及購買需要的理財產品，這使銀行的工作人員無需再騰出精力處理一些基本的操作，使銀行的工作人員能夠更好地為客戶提供服務。而且，手機銀行不受時間及空間的限制，使客戶能夠靈活地掌控存在銀行里的資產，只有為客戶提供便利，銀行才能吸引更多的客戶資源。除手機銀行外，電話銀行也深受人們的喜愛，通過電話銀行，客戶不僅能夠進行轉賬、購買理財產品等基本操作，還可向銀行工作人員咨詢相關的金融信息，通過工作人員的講解能夠使客戶更加了解感興趣的金融信息，同時，銀行的工作人員也能向客戶宣傳本行的新推出的金融項目，使客戶能夠及時掌握最新的金融消息。南京銀行將電子業務分為個人網上銀行及企業網上銀行兩大類，由于工作人員服務的對象不同，工作人員需要學習的技能及知識也存在著不同，因此，南京銀行對工作人員進行相應的培訓，使工作人員能夠更好地負責自己工作的部分，使客戶能夠得到專業的服務。

三、南京銀行電子業務效益評價

通過對下南京銀行電子業務發展現狀分析可知，電子業務與傳統業務辦理方式相比存在著一定的優勢，尤其在工作效率方面，電子業務的出現符合當下銀行發展的趨勢，同時也是對計算機網絡技術應用的最佳體現。而在對南京銀行電子業務效益進行評價的過程中，主要參考兩方面的內容，即網上銀行效益和手機銀行業務效益這也是當下銀行電子業務的主要內容，對銀行今后電子業務的發展具有積極的指導作用。

（一）網上銀行的效益

南京銀行在網上銀行這部分的收益主要來自客戶相關操作的手續費，當客戶匯款金額過大或異地轉賬都需支付一定的手續費。據人民銀行規定：在匯款金額5萬元以上的大額支付的手續費不應過高，而匯款金額在5萬元以下的小額支付的手續費較為昂貴。目前，大部分客戶為了節約時間，都使用網上銀行進行匯款操作，這將為南京銀行增加了一部分收入，同時，網上銀行不需要過多的工作人員進行操作，因此，銀行可以適當地減少銀行的工作人員，這將大大地節省南京銀行的成本。

（二）手機銀行業務的效益

目前，我國的手機用戶的數量正在逐年遞增，我國將近90%的人使用手機查詢賬戶信息以及進行一些基本操作。隨著淘寶等網絡購物的出現，使用手機支付平臺購物的人數大量增加，這將為南京銀行帶來一筆客觀的收益。隨著時代的發展以及人們生活水平的提升，我國使用手機銀行的人數將越來越多，人民能夠通過手機等通訊工具實現轉賬、支付等功能，使客戶不需要花費大量的時間在商業銀行的人工服務上，正是由此手機銀行業務給人們帶來極大的便利，因此，我國使用手機進行金融操作的人數將約拉越多，由此可見，南京銀行應加強手機銀行業務方面的投入，使客戶能夠享受更好的服務，也使銀行能夠獲得更多的客戶。

四、南京銀行發展電子業務的相關措施

電子業務已經成為我國城市商業銀行的主要經濟來源之一，因此，南京銀行相關管理者必須加大對電子業務的重視程度，不斷發展電子業務，從而使電子業務成為銀行的重要經濟收入之一。基于此，下面本文就結合南京銀行實際情況，對南京銀行更好發展電子業務提出有效的對策。

（一）加強對內部員工的培訓

只有為客戶提供專業的服務，客戶才會愿意使用銀行的產品，因此，銀行應注重內部員工的再培養，使負責電子業務的工作人員能夠接受到系統的學習，在月末、季末以及年末可對銀行內部員工進行測試，對考核不合格的員工進行培訓，對于表現優異的員工給予一定的獎勵，使每一個客戶都能得到專業的服務。除此之外，銀行應將員工的薪酬與他們的業績相掛鉤，這將大大地提高銀行員工的工作積極性，同時，合理的薪酬機制還能為銀行吸引到更多的人才，為銀行的長久發展打下扎實的基礎。

（二）加大電子銀行的銷售力度，使更多人接受電子銀行

為了進一步擴大電子銀行的服務范圍，南京銀行應積極開發人們需要的金融產品，做到“人無我有，人有我精”的程度，使更多人能夠放心地選擇南京銀行。為此，銀行的工作人員應密切關注客戶的需求，積極接收客戶的反饋意見，根據客戶的需求開發相應的金融產品，使客戶能夠得到需要的幫助，只有使客戶的滿意度提升，才能為銀行帶來更多的客戶量，從而銀行才能獲得更好的發展。除積極發展新客戶之外，銀行還應注意已有客戶的需求，使銀行的客戶量能夠越來越多，從而漸漸打開電子業務的銷售市場。

五、結論

綜上所述，電子業務是商業銀行收入的主要來源之一，電子業務的良好發展將促進商業銀行的發展。當前，市場的環境已經發生巨大的變化，固守傳統的經營方式已經無法滿足客戶的需求，如果銀行無法順應時代的變化，必將在市場中失去競爭力。因此，商業銀行應找出自身的不足之處，并找出相應的解決方式，這樣銀行才能通過不斷地改進來跟上時代的變化，從而及時地滿足客戶的需求，進而促進銀行的發展。（作者單位為南京銀行股份有限公司 ）