淺談互聯網時代運營商在銀行電子渠道推廣中發揮的作用

隨著互聯網+時代的到來，電子銀行已成為銀行業大力拓展的新興渠道。由于蘊含著巨大的商機，第三方支付企業不斷蠶食銀行“固有”的蛋糕，嚴峻的經營環境下，銀行業持續加大電子渠道建設和推廣已是必然趨勢。同時互聯網經濟和電子商務規模的不斷擴大，對客戶的交易習慣產生巨大影響，客戶對手機銀行和電子支付服務的需求激增，這也為電子銀行贏來了快速發展的黃金時期。

互聯網時代，手機客戶足不出戶即可辦理諸多事宜，方便省事的同時對上網使用流量費用又心存顧慮，如何讓客戶毫無顧慮地快速接受手機辦理業務？筆者認為運營商在互聯網+方面具有舉足輕重的作用，尤其是互聯網+金融。

一、貫徹國家戰略

2015年3月5日上午十二屆全國人大三次會議上，李克強總理在政府工作報告中首次提出“互聯網+”行動計劃。借助國家戰略東風，緊抓歷史機遇，各行各業一起推動互聯網+事宜，勢必可以的到達事半功倍的效果。

二、企業發展趨勢

（一）企業運營成本方面 對于銀行業來說，高昂的柜臺人工成本是個不爭的現實。有數據顯示，物理銀行網點每筆交易的費用為1.07元，電話銀行為0.45元，ATM自助銀行為0.27元，而手機和網上銀行僅為0.01元。網上銀行不僅提高金融服務效率、節約運行成本，更重要的意義是分流了柜臺壓力，解放了營銷人員。

（二）客戶滿意度方面 客戶到銀行網點辦理業務涉及交通、停車、排隊等候等諸多環節。客戶通過擁塞的交通、停車位的緊張找尋后來到銀行網點，還需要漫長的等待，且目前辦理業務最快需要30分鐘以上，甚至更長。客戶排隊時間越長滿意度越低，對企業的影響力和口碑均有影響。

三、滿足客戶需求

銀行目前已經豐富了自己的代理業務，即通過銀行可以繳付電話、水、電，購買理財產品等等，在劃轉前一般要經過客戶確認。由于手機銀行采用短信認證方式，客戶隨時開機都可以收到銀行發送的信息，從而可在任何時間與地點對劃轉進行確認，手機銀行方便便捷，考慮排隊等候、交通成本、時間成本、停車位等因素，客戶更容易接受手機銀行辦理方式。

四、跨界合作的趨勢

銀行業電子渠道的發展，基礎硬件的支撐就是客戶必須擁有一部智能手機、開通4G功能，選擇4G資費，那么拓展電子渠道根本條件之一就是需要與運營商強強跨界合作。而運營商具備如下的先天合作條件：

（一）超大的通信客戶群體支撐

移動銀行（Mobile Banking Service）也可稱為手機銀行，是利用移動通信網絡及終端辦理相關銀行業務的簡稱。發展手機銀行的第一步就是客戶要擁有一部移動終端，而移動終端所獨具的貼身特性，使之成為繼ATM、互聯網、POS之后銀行開展業務的強有力工具，越來越受到銀行業者的關注。

目前在三家運營商中移動客戶占比在70%以上，地市公司都擁有百萬級移動客戶，優質的4G網絡資源，龐大的移動電話客戶群體是銀行業發展手機銀行的基礎。

（二）云數據共享

移動有超大的手機客戶群，在客戶信息安全的基礎上可以與銀行業共享客戶數據，比如移動客戶提供客戶終端型號、年齡、活動軌跡、通信消費行為、流量消費、手機上網行為等數據資源，可以供銀行找準目標客戶開展電子銀行營銷。

（三）通信產品的支撐

移動擁有流量統付、APP工廠等優質的適合互聯網方面拓展的集團產品，在運營商和銀行業逐步合作磨合的過程中，可以第一時間結合銀行業的發展需求進行靈活的配置使用。

（四）企業微信公眾號內嵌營銷

目前地市移動均已開發地市級微信公眾號，通過移動先天優勢及資源已經拓展較大的客戶群，且已經培養為穩定的電子渠道客戶（即使用手機辦理移動業務），通過對移動電子渠道的使用，已經對電子商務做到了熟悉，并成為一批電子渠道使用的“引導者”，該部分客戶可以直接轉換為銀行方的電子渠道客戶。

五、聯合營銷，做勢做強電渠

雖然多家銀行都已開展手機銀行業務，但由于公眾的認知度和市場的發展度不高、客戶對移動網絡操作不熟練，還被視作新生事物，樂于接受這種金融服務的公眾尚未形成規模，實際的客戶比例更是無法與手機客戶數量匹配。同時移動方面也受運營成本、排隊等候等因素影響，也在大力全面發展電子渠道，培養客戶手機消費習慣。

通過將銀行、保險、通信等行業聯合起來，通過跨行業、集眾家之力、多種形式服務提供才能真正解決客戶足不出戶辦理業務需求，只有做多、做強才能形成一種局面，一種勢。（作者單位為中國移動內蒙古公司巴彥淖爾分公司）