文化企業銀行融資中的問題與對策

田金以　鄧從先

摘 要 未來文化產業或將成為金融單位信貸的新熱點，其中，影視制作、新聞出版、文化會展、數字內容和動漫、網絡傳媒這些行業可以作為重點授信對象。文化產業相比其他傳統產業，受到銀行和投資機構的關注程度不高，對于文化產業的信貸風險和法律不健全等因素，一般商業銀行都有所顧忌。本文擬通過對文化產業向銀行融資中風險、機會進行分析，并在此基礎上以銀行角度提出具體對策。

關鍵詞 文化企業 銀行融資 風險 預防

中圖分類號：F275；F832.4；F276.3 文獻標識碼：A

1文化企業向銀行融資中銀行的機會

1.1負債業務減少

銀行的負債業務分為兩大類：一是存款業務；二是借款業務。文化產業的發展利于銀行發展存款業務。“十三五”期間將會迎來文化產業發展的黃金時期，文化產業將發展成支柱性產業，而支柱性產業最主要的標準就是GDP貢獻率要達到5%以上，當文化產業發展成支柱性產業后，勢必該產業下的企業會增加很大收益，當收益增加后企業勢必會產生大量現金和資產，銀行可以吸收這些現金作為銀行存款，會使銀行存款大量增加。

1.2資產業務增大

文化創意產品價值中，科技和文化的附加值比例明顯高于普通的產品和服務。因為文化產業具有該類特征因此適合銀行做貸款業務，在公司貸款業務中有一項是流動資金貸款，非常適合文化產業，因為文化產業大多會出現臨時性的貸款需求，因為文化產業是技術研發非常快的一類產業，在研發中會出現臨時性資金短缺。同時公司貸款中的固定資產貸款適用于文化產業，因為按用途來進行劃分，其中有一類是科技開發貸款，而文化產業屬于產品更新換代快，科技創新性強的一類產業。最后因為全國政策和各地方政策的大力扶植文化產業集群數量在不斷增加、規模在不斷擴大，在不斷進行新的項目，因此銀行存在大量貸款機會。

1.3中間業務增多

針對文化產業呈現的產業特點，文化產業是高端信息服務性產業，它的資金特點是流動性較高，一般文化創意行業的企業多小型企業人數較少，但轉賬業務、票據業務代發工資業務和理財業務存在大量機會。隨著文化產業的不斷發展，規模和項目的不斷增加，會帶來巨大效益，銀行中間業務機會也會不斷增多。

2文化企業向銀行融資中銀行存在的風險

2.1貸款風險

首先是存在大量貸款風險，因為文化產業的大力發展需要大量貸款，會增加銀行風險，規模的不斷擴大和項目的不斷增加，可能會造成產量過剩，形成惡性競爭，部分行業中部分企業也能會遭到淘汰，目前文化產業發展機會好，大量地區都會大力發展，很可能出現行業飽和的狀況，因此銀行應注意其競爭能力和還貸能力。

2.2市場風險

其次是銀行應注意市場需求的變動，文化產業是一個新興產業，它可以大量拉動內需和消費，但同時該產業的發展也依賴于消費，銀行應注意供求關系的變化，避免企業因創新能力不足和對市場預測不準確而造成無法還款的問題。還要注意地區整體的經濟發展水平，普遍經濟發達地區文化產業市場需求大，因此為偏遠地區貸款時，需特別注意該問題。

2.3項目風險

同時有些項目可能存在風險，因文化產業在大規模擴建，大量項目在同時進行，銀行應注意防范項目的運轉能力和項目的后續盈利能力，防止項目中途停止和效益較少而造成不能還款。最后要注意企業存在的問題，因為文化產業多是小型企業，它可能規模不大員工不多，銀行應注意防范企業的盈利問題和企業的運營能力，像一些缺少核心競爭力和創新能力的企業可能會被淘汰。

3文化企業向銀行融資中銀行應對策略

3.1銀行可向特定地區優先貸款

銀行可向東南沿海發展較好的地區優先提供貸款，因為該類地區經濟較發達，消費需求高存在大量市場，同時該地區有大量文化產業龍頭企業擁有核心競爭力和較強的自主研發創新能力。銀行可向特色文化產業集群地區優先提供貸款，因為這些地區享受國家政策的大力扶植倍增計劃，特別提出實施差異化區域文化產業發展戰略，發展特色產業集群，同時因為地理環境和特色文化的優勢，利于吸引投資和消費。銀行優先在東部沿海文化產業發達的地區積極開展中間業務和存款業務，這類地區引進資金有優勢，容易產生大量現金流和票據，適合銀行開展存款工作，同時該地區的經濟效益較好會產生閑散資金，銀行可做投資理財業務。

3.2銀行可向特定項目優先貸款

銀行可向國家啟動的文化產業建設項目提供貸款，首先是因為該類項目享受政策扶植和財政補貼有較強的運營能力，其次是因為這些項目的參與企業多是龍頭企業有核心技術和較強盈利能力。

3.3銀行可向特定企業優先貸款

銀行可加強與龍頭企業的合作，它們擁有先進的技術和較大的市場份額，盈利能力較強、具有良好的信譽，銀行可優先為其貸款，同時可根據這類企業的發展狀況判斷市場的變化情況。銀行應積極開發符合文化產業需求的新產品研發，針對文化產業企業規模小固定資產少、技術創新強的特點，可加強項目貸款業務類產品的研發。同時加強投資產品的研發，尤其是涉及文化產業基金類的投資理財產品。

3.4銀行應加強分先防控

銀行注意加強風險管控，一定要注意貸款企業的還款能力、信用等級和企業的研發創新能力，因為文化產業產品屬于附加值高的產品，因此一定要注重市場供求關系變化，及時調整貸款項目的方向。